الاتحاد الأوروبي (EU) يستعد لتقديم واحدة من أهم اللوائح في تاريخ العملات المشفرة: بحلول عام 2027، سيتم حظر كل من الحسابات المشفرة المجهولة و العملات الخاصة، مثل Monero و Zcash.
القرار هو جزء من حزمة أوسع من تدابير مكافحة غسل الأموال (AML)، تهدف إلى تعزيز الشفافية المالية ومكافحة الاستخدام غير المشروع للأصول الرقمية.
وفقًا لما ورد في دليل مكافحة غسيل الأموال الذي نشرته المبادرة الأوروبية للعملات المشفرة (EUCI)، فإن تنظيم مكافحة غسيل الأموال الجديد (AMLR) سيمنع المؤسسات الائتمانية، والمؤسسات المالية، ومقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASP) من الحفاظ على الحسابات المجهولة أو إدارة العملات المشفرة التي تقدم آليات إخفاء الهوية.
ما يوفره تنظيم مكافحة غسل الأموال التابع للاتحاد الأوروبي: وداعًا لخصوصية العملات المشفرة بحلول عام 2027
تنص المادة 79 من AMLR بوضوح وبدون لبس على أنه سيكون محظورًا الاحتفاظ بالحسابات المجهولة.
هذا لا يتعلق فقط بالعملات المشفرة، ولكن يمتد أيضًا إلى conti bancari، conti di pagamento، libretti di risparmio، و casseforti.
على وجه الخصوص، تستهدف اللائحة حسابات الأصول المشفرة التي تسمح بإخفاء المعاملات وتلك التي تستخدم عملات تتمتع بميزات إخفاء الهوية.
ستُحظر العملات المشفرة مثل Monero وZcash، المعروفة بأدوات تشويش المعاملات المتقدمة.
تم تصميم هذه الرموز لضمان أقصى درجات السرية، وقد كانت لفترة طويلة في مرمى نظر السلطات التنظيمية بسبب استخدامها المحتمل في الأنشطة غير المشروعة، مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
على الرغم من أن الإطار التنظيمي محدد بالفعل، لا تزال بعض التفاصيل الفنية بحاجة إلى توضيح من خلال ما يسمى بالأعمال التنفيذية و deleGate.iod. وستتم إدارة هذه الأمور إلى حد كبير من قبل الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA).
وفقًا لفيارا سافوفا، المسؤولة العليا عن السياسات في EUCI، لا تزال المنظمة نشطة في تقديم الملاحظات خلال المشاورات العامة لإنهاء هذه الجوانب.
سافوفا تؤكد أن progetti crypto centralizzati، أو CASPs المنظمة بموجب MiCA ( تنظيم الأسواق في الأصول المشفرة )، يجب أن تبدأ بالفعل في التحضير داخليًا للامتثال للقواعد الجديدة، من خلال مراجعة العمليات التجارية والسياسات.
عنصر رئيسي آخر في الإطار التنظيمي الجديد يتعلق بالإشراف المباشر على مقدمي خدمات الأصول المشفرة الذين يعملون في ست دول على الأقل من دول الاتحاد الأوروبي.
ابتداءً من 1 يوليو 2027، ستقوم هيئة مكافحة غسيل الأموال (AMLA) باختيار 40 كيانًا للخضوع للرقابة، مما يضمن وجود واحد على الأقل لكل دولة عضو.
ستكون الاختيارات بناءً على عتبات الصلة، مثل:
– الحد الأدنى من 20,000 عميل مقيم في الدولة العضو المضيفة.
– إجمالي حجم المعاملات يتجاوز 50 مليون يورو.
تهدف هذه المعايير إلى ضمان أن الشركات التي لديها وجود تشغيلي كبير في عدة ولايات فقط هي التي تخضع للإشراف المباشر.
التزامات العناية الواجبة
من بين التدابير الجديدة، تبرز أيضًا إلزام العناية الواجبة لجميع المعاملات التي تتجاوز 1,000 يورو. وهذا يعني إجراء فحص أكثر دقة على هوية العملاء ومصدر الأموال، بهدف منع الأنشطة المشبوهة أو غير القانونية.
تمثل هذه الأحكام الجديدة قطعة إضافية في المشروع الطموح للاتحاد الأوروبي لتنظيم قطاع العملات الرقمية بشكل شامل.
بعد إدخال نظام MiCA، الذي وضع الأسس للإشراف المتناغم على أسواق العملات المشفرة، يركز AMLR الآن على جانب حاسم: شفافية المعاملات ومكافحة عدم الكشف عن الهوية.
إن اعتماد هذه التدابير يمثل تغييرًا جذريًا في نظام العملات الرقمية الأوروبي. من ناحية، فإنه يعزز ثقة المستثمرين المؤسسيين ويقلل من مخاطر الانتهاكات، بينما من ناحية أخرى، يثير تساؤلات حول خصوصية المستخدم والحرية المالية.
آثار مستقبل القطاع
سيدفع دخول AMLR حيز التنفيذ بحلول عام 2027 العديد من المشغلين في القطاع إلى إعادة التفكير في نماذج أعمالهم
عملة الخصوصية، التي حتى الآن تمثل فئة مهمة لأولئك الذين يسعون إلى الخصوصية في المعاملات الرقمية، معرضة للاستبعاد من السوق الأوروبية.
في الوقت نفسه، ستحتاج خدمات الأصول المشفرة إلى الاستثمار في أنظمة امتثال متطورة بشكل متزايد لتلبية المتطلبات التنظيمية الجديدة.
رسالة الاتحاد الأوروبي واضحة: في مستقبل العملات المشفرة الأوروبية، لا يوجد مكان للخصوصية. تصبح الشفافية والمسؤولية الركائز التي يجب البناء عليها لإنشاء سوق أكثر أمانًا وموثوقية.
مع دخول هذه اللوائح حيز التنفيذ، تضع أوروبا نفسها لتصبح واحدة من أكثر الولايات القضائية صرامة في العالم من حيث تنظيم العملات المشفرة، مما يهيئ الطريق الذي يمكن أن تتبعه دول أخرى في السنوات القادمة.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
الاتحاد الأوروبي (EU) يحظر العملات المشفرة المجهولة: تحول تنظيمي بحلول عام 2027
الاتحاد الأوروبي (EU) يستعد لتقديم واحدة من أهم اللوائح في تاريخ العملات المشفرة: بحلول عام 2027، سيتم حظر كل من الحسابات المشفرة المجهولة و العملات الخاصة، مثل Monero و Zcash.
القرار هو جزء من حزمة أوسع من تدابير مكافحة غسل الأموال (AML)، تهدف إلى تعزيز الشفافية المالية ومكافحة الاستخدام غير المشروع للأصول الرقمية.
وفقًا لما ورد في دليل مكافحة غسيل الأموال الذي نشرته المبادرة الأوروبية للعملات المشفرة (EUCI)، فإن تنظيم مكافحة غسيل الأموال الجديد (AMLR) سيمنع المؤسسات الائتمانية، والمؤسسات المالية، ومقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASP) من الحفاظ على الحسابات المجهولة أو إدارة العملات المشفرة التي تقدم آليات إخفاء الهوية.
ما يوفره تنظيم مكافحة غسل الأموال التابع للاتحاد الأوروبي: وداعًا لخصوصية العملات المشفرة بحلول عام 2027
تنص المادة 79 من AMLR بوضوح وبدون لبس على أنه سيكون محظورًا الاحتفاظ بالحسابات المجهولة.
هذا لا يتعلق فقط بالعملات المشفرة، ولكن يمتد أيضًا إلى conti bancari، conti di pagamento، libretti di risparmio، و casseforti.
على وجه الخصوص، تستهدف اللائحة حسابات الأصول المشفرة التي تسمح بإخفاء المعاملات وتلك التي تستخدم عملات تتمتع بميزات إخفاء الهوية.
ستُحظر العملات المشفرة مثل Monero وZcash، المعروفة بأدوات تشويش المعاملات المتقدمة.
تم تصميم هذه الرموز لضمان أقصى درجات السرية، وقد كانت لفترة طويلة في مرمى نظر السلطات التنظيمية بسبب استخدامها المحتمل في الأنشطة غير المشروعة، مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
على الرغم من أن الإطار التنظيمي محدد بالفعل، لا تزال بعض التفاصيل الفنية بحاجة إلى توضيح من خلال ما يسمى بالأعمال التنفيذية و deleGate.iod. وستتم إدارة هذه الأمور إلى حد كبير من قبل الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA).
وفقًا لفيارا سافوفا، المسؤولة العليا عن السياسات في EUCI، لا تزال المنظمة نشطة في تقديم الملاحظات خلال المشاورات العامة لإنهاء هذه الجوانب.
سافوفا تؤكد أن progetti crypto centralizzati، أو CASPs المنظمة بموجب MiCA ( تنظيم الأسواق في الأصول المشفرة )، يجب أن تبدأ بالفعل في التحضير داخليًا للامتثال للقواعد الجديدة، من خلال مراجعة العمليات التجارية والسياسات.
عنصر رئيسي آخر في الإطار التنظيمي الجديد يتعلق بالإشراف المباشر على مقدمي خدمات الأصول المشفرة الذين يعملون في ست دول على الأقل من دول الاتحاد الأوروبي.
ابتداءً من 1 يوليو 2027، ستقوم هيئة مكافحة غسيل الأموال (AMLA) باختيار 40 كيانًا للخضوع للرقابة، مما يضمن وجود واحد على الأقل لكل دولة عضو.
ستكون الاختيارات بناءً على عتبات الصلة، مثل:
– الحد الأدنى من 20,000 عميل مقيم في الدولة العضو المضيفة.
– إجمالي حجم المعاملات يتجاوز 50 مليون يورو.
تهدف هذه المعايير إلى ضمان أن الشركات التي لديها وجود تشغيلي كبير في عدة ولايات فقط هي التي تخضع للإشراف المباشر.
التزامات العناية الواجبة
من بين التدابير الجديدة، تبرز أيضًا إلزام العناية الواجبة لجميع المعاملات التي تتجاوز 1,000 يورو. وهذا يعني إجراء فحص أكثر دقة على هوية العملاء ومصدر الأموال، بهدف منع الأنشطة المشبوهة أو غير القانونية.
تمثل هذه الأحكام الجديدة قطعة إضافية في المشروع الطموح للاتحاد الأوروبي لتنظيم قطاع العملات الرقمية بشكل شامل.
بعد إدخال نظام MiCA، الذي وضع الأسس للإشراف المتناغم على أسواق العملات المشفرة، يركز AMLR الآن على جانب حاسم: شفافية المعاملات ومكافحة عدم الكشف عن الهوية.
إن اعتماد هذه التدابير يمثل تغييرًا جذريًا في نظام العملات الرقمية الأوروبي. من ناحية، فإنه يعزز ثقة المستثمرين المؤسسيين ويقلل من مخاطر الانتهاكات، بينما من ناحية أخرى، يثير تساؤلات حول خصوصية المستخدم والحرية المالية.
آثار مستقبل القطاع
سيدفع دخول AMLR حيز التنفيذ بحلول عام 2027 العديد من المشغلين في القطاع إلى إعادة التفكير في نماذج أعمالهم
عملة الخصوصية، التي حتى الآن تمثل فئة مهمة لأولئك الذين يسعون إلى الخصوصية في المعاملات الرقمية، معرضة للاستبعاد من السوق الأوروبية.
في الوقت نفسه، ستحتاج خدمات الأصول المشفرة إلى الاستثمار في أنظمة امتثال متطورة بشكل متزايد لتلبية المتطلبات التنظيمية الجديدة.
رسالة الاتحاد الأوروبي واضحة: في مستقبل العملات المشفرة الأوروبية، لا يوجد مكان للخصوصية. تصبح الشفافية والمسؤولية الركائز التي يجب البناء عليها لإنشاء سوق أكثر أمانًا وموثوقية.
مع دخول هذه اللوائح حيز التنفيذ، تضع أوروبا نفسها لتصبح واحدة من أكثر الولايات القضائية صرامة في العالم من حيث تنظيم العملات المشفرة، مما يهيئ الطريق الذي يمكن أن تتبعه دول أخرى في السنوات القادمة.