تحليل عميق: تفاصيل اللوائح الجديدة لعمليات صرف العملات البنكية

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي اللوائح المؤقتة بشأن مسؤولية التحقق في أعمال البنوك في سوق الصرف (forex)، حيث توفر هذه الوثيقة معايير واضحة لحدود مسؤولية البنوك وحالات الإعفاء. ستقوم هذه المقالة بتحليل المعنى المهم والنقاط الرئيسية لهذه اللوائح لمساعدتك في فهم القواعد والواجبات في أعمال سوق الصرف (forex).

يهدف صدور هذا التنظيم إلى تجنب الإفراط في التنظيم وضمان استقرار النظام المالي، وهو لا يتعلق فقط بعمليات الأعمال اليومية للبنوك، بل يتعلق أيضًا بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك أن يقوم ب"فهم العميل، وفهم العمل، وإجراء الفحص اللازم" طوال عملية سوق الصرف، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفق الأموال، وتحويل العملات، وما إلى ذلك، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex).

3. الالتزامات بتقارير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب وإبلاغ سلطات سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك أثناء الالتزام بالقواعد الدولية للأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ على الفور إلى إدارة مراقبة سوق الصرف.

5. الالتزام بالتعاون في تقييم الشكاوى: عند بدء تحقيق الهيئة العامة للصرف، يجب ملء وإعادة "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط في التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالواجبات المحددة، فسوف تواجه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية، بناءً على تنفيذ "قانون العقوبات الإدارية" و"لوائح إدارة سوق الصرف (forex)".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

المعاملات ذات المخاطر التي قد تركز عليها البنوك تشمل:

• يشتبه في التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي، المصارف السرية، والقمار عبر الحدود وغيرها من السلوكيات
• الحصول على استرداد ضريبة الصادرات بطرق احتيالية، الأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الافتراضية
• جميع المعاملات التي يشتبه في أنها تنطوي على تدفقات مالية عبر الحدود غير القانونية أو غير النظامية

في تداول العملات الرقمية، تشمل خصائص التداول النموذجية عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• إعادة شحن متكررة، سحب، عمليات المدى
• تدفق الأموال معقد، ويتضمن عدة حسابات أو اتصال مباشر مع بورصات خارجية
• التحويلات الكبيرة أو تقسيم الأموال إلى الحسابات وافتقارها إلى خلفية تجارية معقولة
• مصادر الأموال واستخداماتها غير متطابقة
• حركة الأموال الكبيرة في فترة قصيرة
• تدفق الأموال إلى منصات أو حسابات متعددة

الفئات التي يسهل التعرف عليها كتجار مخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل الأشخاص الذين يقومون بتحكيم USDT.
2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفقات الأموال
3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا تتناسب مع الوضع الاقتصادي الشخصي.

حدود قدرة مراجعة البنك

يمكن اعتبار الحالات التالية أنها تتجاوز قدرة البنك على المراجعة:

1. القيود التقنية والموارد: مثل عدم القدرة على تتبع تدفق الأموال التي تشمل العديد من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة.
2. اللوائح وشفافية المعلومات: المعاملات التي تشمل دولًا متعددة ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو التي تكون فيها معلومات المعاملات غير شفافة
3. المعاملات معقدة بشكل غير عادي: مثل إجراء عمليات خلط متعددة، والتحويل عبر حسابات شركات "فارغة" متعددة.

كيفية التعامل مع تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

تفضل البنوك عادةً اتباع اللوائح المحلية. يجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه النزاعات المحتملة، وفهم القوانين والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار الناجمة عن تعارض القواعد.

دور المتداول في الشكوى البنكية

قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالعمل، وإعادة بناء الحالة الحقيقية للتداول
2. تقديم الأدلة بحذر: تقديم الأدلة بصدق عادة لا يزيد من مخاطر الانتهاك، لكن تقديم مواد كاذبة قد يؤدي إلى التحقيق.

بشكل عام، يجب على المتداولين توخي الحذر وتقديم الأدلة بصدق، من أجل حماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.