تحليل القواعد الجديدة لهيئة إدارة النقد: إدارة تقارير تداول مخاطر الصرف الأجنبي للبنوك وتأثيرها

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "إدارة تقرير مخاطر تداول العملات الأجنبية في البنوك (تجريبي)"، وهذا التنظيم الجديد يفرض متطلبات أعلى من الشفافية، والامتثال، وإدارة المخاطر على أنشطة تداول العملات الأجنبية في البنوك. ستتناول هذه المقالة التحليل العميق للمحتوى الأساسي لهذا التنظيم، وتستكشف التأثيرات المحتملة التي قد تنشأ على المتداولين.

أ. الالتزامات والمسؤوليات الرئيسية للبنوك

1. رصد وتقرير تداول المخاطر: تحتاج البنوك إلى إنشاء معايير رصد شاملة وفعالة لرصد وتقرير تداول المخاطر في سوق الصرف (forex) التي قد تتعلق بالتجارة الوهمية أو الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية.

2. التعاون مع عمليات الإشراف والفحص: يجب على البنك تقديم المعلومات ذات الصلة بشكل صادق ودقيق وكامل وفي الوقت المناسب، ولا يجوز له رفض أو عرقلة أو إخفاء.

3. التدابير الإدارية الداخلية: وضع نظام إدارة داخلي متكامل، وتنظيم سير العمل لتقارير تداول مخاطر سوق الصرف (forex)، وإنشاء نظام مراقبة المعلومات وتحقيق تبادل المعلومات الداخلية.

4. تحمل المسؤولية عن المخالفات: إذا تم انتهاك القواعد، ستتحمل البنك المسؤولية وفقًا للوائح ذات الصلة. ولكن إذا تمكن من إثبات أنه قد قام بواجبه، يمكن إعفاؤه من المسؤولية القانونية ذات الصلة.

٢. معايير "الشك المعقول" من قبل البنوك

عند تقييم ما إذا كان هناك "شك معقول" في تحويل الأموال عبر الحدود، تأخذ البنوك في الاعتبار العوامل التالية:

1. مبلغ التداول: هل يتوافق مع القوة الاقتصادية للعميل وحجم الأعمال العادية.

2. تكرار التداول: هل حدثت تغييرات غير طبيعية أو درجة تكرار تتجاوز النطاق الطبيعي.

3. تدفق الأموال: هل يتوافق مع الاستخدام المزعوم من قبل العميل، أو يتجه نحو مناطق عالية المخاطر.

4. خصائص الصناعة: بالاستناد إلى خصائص الأعمال الخاصة بها ومعلومات التنظيم، التركيز على أنماط تحويل الأموال للعملاء في القطاعات المحددة.

٣. تحديد مخاطر تداول العملات الافتراضية

وفقًا لهذه القاعدة، تعتبر الأنشطة المالية العابرة للحدود المتعلقة بالعملات الافتراضية معاملات عالية المخاطر. تتبنى المؤسسات المالية عمومًا موقفًا حذرًا تجاه ذلك، والأسباب الرئيسية تشمل:

1. نقص الرقابة: يفتقر تداول العملات الافتراضية إلى الرقابة الفعالة.

2. تقلبات الأسعار: أسعار العملات الافتراضية تتقلب بشكل كبير، مما يزيد من المخاطر.

3. الخصوصية: تزيد الخصوصية المميزة للتداول من صعوبة تتبع الأموال.

4. موقف الجهات الرقابية: طلبت البنوك المركزية والجهات الرقابية الأخرى بوضوح من المؤسسات المالية توخي الحذر من مخاطر تداول العملات الافتراضية.

٤. معالجة التحويلات الكبيرة والصفقات عبر الحدود المتكررة

تقوم البنوك عادة بتقييم ما إذا كانت المعاملات غير طبيعية من عدة جوانب:

1. مبلغ التداول: هل يتجاوز بكثير نطاق الإيرادات والنفقات اليومية للحساب.

2. تكرار التداول: هل زادت وتيرة التداول بشكل حاد في فترة قصيرة.

3. تدفق الأموال: هل يتوافق مع أنشطة الأعمال العادية للحساب.

4. نمط التداول: هل توجد حالات تداول عالي التردد أو مسارات مالية معقدة.

5. إثبات المعاملة: هل هناك دليل واضح يدعم المعاملة.

خمسة، تدابير البنوك لمعالجة معاملات المخاطر

عندما تحدد البنوك أن المعاملات تنطوي على مخاطر، قد تتخذ الإجراءات التالية:

1. رفع مستوى المخاطر وتعزيز المراجعة.

2. تعديل مستويات الموافقة، وزيادة متطلبات الموافقة على الأعمال.

3. تقييد إنشاء علاقات أعمال جديدة في سوق الصرف أو رفض تنفيذ الأعمال اللاحقة في سوق الصرف.

4. تحديد مبلغ وعدد وأنواع المعاملات غير المباشرة.

5. في حالات ekstrem قد يتم تجميد الحساب أو تقييد تحويل الأموال.

لتجنب اتخاذ التدابير المذكورة أعلاه، يجب على المتداولين التأكد من أن التداول قانوني ومتوافق، وتقديم شرح واضح ومعقول عن خلفية التداول والمستندات ذات الصلة.

ستة، تجميد الحساب واستعادته

لم يتم تحديد المدة المحددة وتأثير تجميد الحساب بشكل واضح في هذه الطريقة. ولكن في الحالات العامة، إذا تم تجميد الحساب بسبب معاملات مخاطر سوق الصرف، يُنصح بما يلي:

1. اشرح خلفية المعاملة والغرض منها للبنك بشكل نشط.

2. تقديم مستندات التداول القانونية والمتوافقة والشاملة.

3. التعاون بنشاط مع تحقيقات البنك.

بعد أن تقوم البنك بمراجعة وتأكيد عدم وجود مخاطر في المعاملة، قد يعود الحساب إلى وضعه الطبيعي.

سبع، تأثير على المشاركين في تداول العملات الافتراضية

في ظل تعزيز البنوك لمراقبة المخاطر، قد يواجه المشاركون في تداول العملات الافتراضية التحديات التالية:

1. تدفق الأموال مقيد: قد يقوم البنك بتقييد أو تجميد الحسابات التي تتعلق بالمعاملات عبر الحدود الكبيرة أو عالية المخاطر.

2. زيادة تكاليف المعاملات: قد تفرض البنوك رسوم إضافية على معاملات العملات الافتراضية أو تطلب مزيدًا من المواد الالتزام.

3. زيادة الضغط الامتثالي: تحتاج المنصة إلى استثمار المزيد من الموارد في تدقيق الامتثال والسيطرة على المخاطر.

4. انخفاض كفاءة التشغيل: قد تؤثر الزيادة في متطلبات الامتثال على الكفاءة التشغيلية العامة للمنصة.

5. تجربة المستخدم تتأثر: قد تؤدي المراجعات والقيود الإضافية إلى تقليل تجربة المستخدم.

بشكل عام، قد تؤثر هذه التدابير بشكل كبير على تدفقات الأموال لمشاركي تداول العملات الرقمية، وتكاليف التداول، وضغوط الامتثال، لا سيما أنها تشكل تحديًا لعمليات المنصات الصغيرة.