التعريف بالهوية وإجراءات AML في مجال تداول الأصول الافتراضية
في ظل ازدهار تداول الأصول الافتراضية، أصبحت مفاهيم التحقق من الهوية ( KYC )، والتحقق الإلكتروني من الهوية ( eKYC )، ومكافحة غسيل الأموال ( AML )، ومكافحة تمويل الإرهاب ( CTF ) أكثر أهمية. ستتناول هذه المقالة بعمق معاني هذه المفاهيم وتطبيقاتها في عالم Web3.
تحليل المفاهيم الأساسية
KYC (اعرف عميلك)
KYC هو عملية تعرف المؤسسات المالية على هوية العملاء. لا يشمل ذلك فقط جمع المعلومات الأساسية عن العملاء، بل يتضمن أيضًا تحقيقات خلفية معمقة. الهدف الرئيسي من KYC هو الامتثال للمتطلبات التنظيمية ومنع غسيل الأموال. يتمثل الجوهر في تأكيد ما إذا كان العميل يشتبه في غسيل الأموال أو له صلة بأنشطة غسيل الأموال.
في العمليات الفعلية، ستطلب المؤسسات المالية من العملاء تقديم مستندات التعريف بالهوية، وتقوم في الخلفية بالتحقق من الهوية وتقييم المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، يلزم استخدام قاعدة بيانات مستقلة من طرف ثالث لإجراء فحص خلفية، لتحديد ما إذا كان العميل مدرجًا في قوائم العقوبات أو كان شخصية عامة سياسية.
التحقق من الهوية الإلكتروني (
eKYC هو النسخة الرقمية من KYC ، ويهدف إلى زيادة الكفاءة وتجربة المستخدم. من خلال eKYC ، يمكن للعملاء إكمال عملية التحقق من الهوية باستخدام الهاتف الذكي دون الحاجة إلى الحضور شخصيًا. هذه الطريقة تقلل بشكل كبير من وقت فتح الحسابات ، بينما تخفض تكاليف التشغيل للمؤسسات.
عادةً ما يتضمن عملية eKYC تقنيات الذكاء الاصطناعي، للتحقق من صحة الوثائق التعريفية والتأكد من هوية المستخدم. على سبيل المثال، يُطلب من المستخدم إجراء اختبار حي، مثل الومض أو فتح الفم، لمنع غسيل الأموال.
) AML ###مكافحة غسيل الأموال(
تشير AML إلى تدابير غسيل الأموال. يجب على المؤسسات المالية التأكد من أن مصدر أموال العملاء قانوني، ولها الحق في رفض الأموال غير المعروفة المصدر. تركز مراجعة AML على ما إذا كان العميل موجودًا في قائمة العقوبات أو كان شخصية عامة سياسية، كما سيتم التحقيق في علاقات العميل القريبة لمنع غسيل الأموال من خلال العلاقات الأسرية.
) تمويل مكافحة الإرهاب ###
CTF هو تمويل مكافحة الإرهاب، يهدف إلى منع تدفق الأموال إلى المنظمات الإرهابية أو الأنشطة الإرهابية. تستخدم المؤسسات المالية بيانات من مصادر متنوعة، بما في ذلك قوائم العقوبات الرسمية، وقوائم المطلوبين من الجهات القانونية، وكذلك التقارير الإعلامية، لبناء قاعدة بيانات لمكافحة الإرهاب. تتطلب هذه العملية مشاركة يدوية من متخصصين لضمان دقة البيانات وتحديثها بشكل دوري.
التحقق من الهوية في عالم Web3
على الرغم من أن مفهوم Web3 يركز على اللامركزية، إلا أنه مع تطور الصناعة، أصبح من الضروري بشكل متزايد إدخال تنظيم مناسب وآليات التعريف بالهوية. تنبع هذه الاتجاهات من عدة عوامل:
التطور السريع في الصناعة جذب عددًا كبيرًا من المستثمرين، بما في ذلك المستخدمين العاديين الذين يفتقرون إلى المعرفة ذات الصلة.
بعض الأفراد غير القانونيين يستغلون الفراغات التنظيمية لارتكاب الاحتيال أو غسيل الأموال.
بعض الأحداث التي حدثت مؤخرًا (مثل قضية JPEX) تبرز أهمية التنظيم.
من أجل تحقيق التوازن بين فكرة اللامركزية واحتياجات التنظيم، يستكشف القطاع حلول تقنية جديدة. على سبيل المثال، يمكن اعتبار إصدار رموز معينة إلى محفظة المستخدم بعد إتمام التعريف بالهوية كدليل على التحقق من الهوية. بهذه الطريقة، يمكن لمنصات التداول التعرف بسرعة على المستخدمين الذين أتموا التعريف بالهوية، مع الاحتفاظ بدرجة معينة من الخصوصية.
استراتيجيات الامتثال لشركات التشفير
بالنسبة لشركات العملات الرقمية والبورصات، من الضروري إيجاد توازن بين الامتثال التنظيمي واحتياجات المستخدمين. فيما يلي بعض الاستراتيجيات الرئيسية:
تنفيذ eKYC: استخدام طريقة التحقق من الهوية الرقمية، مما يزيد من الكفاءة وتجربة المستخدم.
تحسين كفاءة التعريف بالهوية: تحسين العمليات للتعامل مع زيادة عدد المستخدمين بشكل كبير.
الحصول على الاعتماد الرسمي: تأكد من أن التقنية والعمليات تتوافق مع متطلبات التنظيم.
مع تعزيز المناطق مثل هونغ كونغ للرقابة على تجارة الأصول الافتراضية، فإن الحصول على الترخيص هو مجرد الخطوة الأولى. تحتاج شركات التشفير إلى مواصلة البحث وتحسين نماذج عملياتها لتناسب البيئة التنظيمية المتطورة باستمرار.
بشكل عام، على الرغم من أن إدخال تدابير مثل التعريف بالهوية قد يتعارض مع الهدف الأصلي لـ Web3، إلا أن هذه هي الطريق الذي يجب أن يسلكه القطاع للانتقال من "النمو الوحشي" إلى "التطوير المنظم". من خلال التحقق المعقول من الهوية وتدابير AML، يمكن توفير بيئة تداول آمنة ومتوافقة للأصول الافتراضية لمجموعة أوسع من المستخدمين.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 14
أعجبني
14
4
مشاركة
تعليق
0/400
StakeHouseDirector
· منذ 16 س
كلما تأخرت هذه القضية المتعلقة باللامركزية، زادت الخسائر.
شاهد النسخة الأصليةرد0
MetaNeighbor
· منذ 16 س
هذا التنظيم صارم بما فيه الكفاية، آه آه
شاهد النسخة الأصليةرد0
SerumDegen
· منذ 16 س
إشارة أخرى BS لشراء الانخفاض... KYC ركت التجزئة مرة أخرى SMH
الاتجاهات الجديدة في التحقق من الهوية في Web3: كيف توازن تبادل التشفير بين KYC واللامركزية
التعريف بالهوية وإجراءات AML في مجال تداول الأصول الافتراضية
في ظل ازدهار تداول الأصول الافتراضية، أصبحت مفاهيم التحقق من الهوية ( KYC )، والتحقق الإلكتروني من الهوية ( eKYC )، ومكافحة غسيل الأموال ( AML )، ومكافحة تمويل الإرهاب ( CTF ) أكثر أهمية. ستتناول هذه المقالة بعمق معاني هذه المفاهيم وتطبيقاتها في عالم Web3.
تحليل المفاهيم الأساسية
KYC (اعرف عميلك)
KYC هو عملية تعرف المؤسسات المالية على هوية العملاء. لا يشمل ذلك فقط جمع المعلومات الأساسية عن العملاء، بل يتضمن أيضًا تحقيقات خلفية معمقة. الهدف الرئيسي من KYC هو الامتثال للمتطلبات التنظيمية ومنع غسيل الأموال. يتمثل الجوهر في تأكيد ما إذا كان العميل يشتبه في غسيل الأموال أو له صلة بأنشطة غسيل الأموال.
في العمليات الفعلية، ستطلب المؤسسات المالية من العملاء تقديم مستندات التعريف بالهوية، وتقوم في الخلفية بالتحقق من الهوية وتقييم المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، يلزم استخدام قاعدة بيانات مستقلة من طرف ثالث لإجراء فحص خلفية، لتحديد ما إذا كان العميل مدرجًا في قوائم العقوبات أو كان شخصية عامة سياسية.
التحقق من الهوية الإلكتروني (
eKYC هو النسخة الرقمية من KYC ، ويهدف إلى زيادة الكفاءة وتجربة المستخدم. من خلال eKYC ، يمكن للعملاء إكمال عملية التحقق من الهوية باستخدام الهاتف الذكي دون الحاجة إلى الحضور شخصيًا. هذه الطريقة تقلل بشكل كبير من وقت فتح الحسابات ، بينما تخفض تكاليف التشغيل للمؤسسات.
عادةً ما يتضمن عملية eKYC تقنيات الذكاء الاصطناعي، للتحقق من صحة الوثائق التعريفية والتأكد من هوية المستخدم. على سبيل المثال، يُطلب من المستخدم إجراء اختبار حي، مثل الومض أو فتح الفم، لمنع غسيل الأموال.
) AML ###مكافحة غسيل الأموال(
تشير AML إلى تدابير غسيل الأموال. يجب على المؤسسات المالية التأكد من أن مصدر أموال العملاء قانوني، ولها الحق في رفض الأموال غير المعروفة المصدر. تركز مراجعة AML على ما إذا كان العميل موجودًا في قائمة العقوبات أو كان شخصية عامة سياسية، كما سيتم التحقيق في علاقات العميل القريبة لمنع غسيل الأموال من خلال العلاقات الأسرية.
) تمويل مكافحة الإرهاب ###
CTF هو تمويل مكافحة الإرهاب، يهدف إلى منع تدفق الأموال إلى المنظمات الإرهابية أو الأنشطة الإرهابية. تستخدم المؤسسات المالية بيانات من مصادر متنوعة، بما في ذلك قوائم العقوبات الرسمية، وقوائم المطلوبين من الجهات القانونية، وكذلك التقارير الإعلامية، لبناء قاعدة بيانات لمكافحة الإرهاب. تتطلب هذه العملية مشاركة يدوية من متخصصين لضمان دقة البيانات وتحديثها بشكل دوري.
التحقق من الهوية في عالم Web3
على الرغم من أن مفهوم Web3 يركز على اللامركزية، إلا أنه مع تطور الصناعة، أصبح من الضروري بشكل متزايد إدخال تنظيم مناسب وآليات التعريف بالهوية. تنبع هذه الاتجاهات من عدة عوامل:
من أجل تحقيق التوازن بين فكرة اللامركزية واحتياجات التنظيم، يستكشف القطاع حلول تقنية جديدة. على سبيل المثال، يمكن اعتبار إصدار رموز معينة إلى محفظة المستخدم بعد إتمام التعريف بالهوية كدليل على التحقق من الهوية. بهذه الطريقة، يمكن لمنصات التداول التعرف بسرعة على المستخدمين الذين أتموا التعريف بالهوية، مع الاحتفاظ بدرجة معينة من الخصوصية.
استراتيجيات الامتثال لشركات التشفير
بالنسبة لشركات العملات الرقمية والبورصات، من الضروري إيجاد توازن بين الامتثال التنظيمي واحتياجات المستخدمين. فيما يلي بعض الاستراتيجيات الرئيسية:
مع تعزيز المناطق مثل هونغ كونغ للرقابة على تجارة الأصول الافتراضية، فإن الحصول على الترخيص هو مجرد الخطوة الأولى. تحتاج شركات التشفير إلى مواصلة البحث وتحسين نماذج عملياتها لتناسب البيئة التنظيمية المتطورة باستمرار.
بشكل عام، على الرغم من أن إدخال تدابير مثل التعريف بالهوية قد يتعارض مع الهدف الأصلي لـ Web3، إلا أن هذه هي الطريق الذي يجب أن يسلكه القطاع للانتقال من "النمو الوحشي" إلى "التطوير المنظم". من خلال التحقق المعقول من الهوية وتدابير AML، يمكن توفير بيئة تداول آمنة ومتوافقة للأصول الافتراضية لمجموعة أوسع من المستخدمين.