¿Será reemplazado el efectivo por la moneda digital? Realidad y perspectiva futura detrás de la tendencia
El estado actual del desarrollo del Dinero Digital
En los últimos años, la "desmonetización" se ha convertido gradualmente en una tendencia global. Según un informe del Banco de Pagos Internacionales (BIS), para principios de 2025, más de 70 países en todo el mundo habrán entrado en la etapa de investigación y desarrollo o en la fase piloto de Dinero Digital.
Tomando a China como ejemplo, el renminbi digital (e-CNY) se ha implementado en múltiples ubicaciones, cubriendo varios escenarios como el metro, supermercados y hospitales. Aunque Europa y Estados Unidos comenzaron un poco más tarde, iniciativas como el euro digital y el sistema FedNow también están avanzando rápidamente.
¿Por qué son todavía indispensables los billetes?
A pesar de la ola imparable de digitalización, el dinero en papel aún tiene características irreemplazables:
- El pago de emergencia significa: En casos de eventos súbitos como cortes de energía o desconexiones de red, el efectivo sigue siendo un medio de intercambio confiable.
- Demanda de transacciones anónimas: En algunos escenarios privados y a pequeña escala, las personas prefieren usar efectivo in rastreable.
- Cultura y Tradición: En escenarios sociales como los sobres rojos y las propinas, el dinero en efectivo aún tiene un sentido de ritual.
Además, las Naciones Unidas han señalado que promover una sociedad sin efectivo demasiado rápido puede exacerbar la brecha digital y afectar a los grupos vulnerables.
¿Qué problemas puede resolver el Dinero Digital?
El dinero digital de hecho supera a la moneda en papel en muchos aspectos:
- Prevención de lavado de dinero y conveniencia regulatoria: todas las transacciones son rastreables, lo que ayuda al gobierno en la lucha contra la corrupción y la gestión fiscal.
- Mejorar la eficiencia de los pagos: especialmente para los pagos transfronterizos, el Dinero Digital es más rápido y más barato que sistemas como SWIFT.
- Ahorra costos de emisión: no es necesario imprimir, transportar ni destruir.
Por lo tanto, cada vez más gobiernos están apoyando la exploración del Dinero Digital bajo el marco de la moneda fiduciaria para optimizar la infraestructura financiera nacional.
Análisis del Potencial para Reemplazar la Moneda Papel
Desde una perspectiva práctica, una "desmonetización" integral debe cumplir con los siguientes requisitos previos:
- La capacidad de pago digital nacional ha alcanzado el estándar.
- Mejora del apoyo político y la protección legal
- La base técnica de alta seguridad y estabilidad.
Actualmente, los países nórdicos como Suecia y Noruega están cerca de una sociedad sin efectivo, con una tasa de uso de billetes físicos de menos del 10%. Sin embargo, en regiones en desarrollo como África y el sur de Asia, los billetes siguen dominando.
Es evidente que el proceso de la moneda digital reemplazando a la moneda en papel tiene diferencias regionales significativas.
¿Qué países son más propensos a ser los primeros en "desdolarizarse"?
Según un estudio de McKinsey, los siguientes países tienen el mayor potencial para ser los primeros en lograr la "desmonetización":
- Suecia: El Riksbank está acelerando la promoción de la corona electrónica.
- China: El dinero digital Renminbi ha entrado en la vida diaria.
- Corea del Sur y Japón: La tasa de penetración de los pagos digitales supera el 90%, y el apoyo político está bien establecido.
En los próximos 5-10 años, estos países pueden convertirse en pioneros de una "sociedad sin efectivo."