El Grupo de Acción Financiera (FATF) ha emitido un nuevo llamado a la acción, advirtiendo que un gran número de países – incluyendo varios en África – están fallando en cumplir con sus directrices sobre criptomonedas, particularmente con la llamada ‘Regla de Viaje.’
El boletín de junio de 2025 del organismo de control sirve como un recordatorio fresco de que las jurisdicciones que se están quedando atrás podrían enfrentar una mayor presión o incluso sanciones a menos que endurezcan la supervisión del sector de activos virtuales.
La Regla de Viaje y la Falta Global
La Regla de Viaje requiere que los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs) – como los intercambios de criptomonedas y los proveedores de billeteras – recojan y compartan información sobre el remitente y el receptor en transacciones de criptomonedas que superen un cierto umbral. Es una medida clave contra el lavado de dinero (AML) que refleja los estándares en el sector bancario tradicional.
Según el GAFI, a partir de junio de 2024:
solo 30 de más de 200 jurisdicciones habían “comenzado medidas de aplicación y supervisión” para la Regla de Viaje,
casi tres cuartos de las jurisdicciones no cumplen o no han tomado ninguna acción en absoluto.
Esto plantea serias preocupaciones, particularmente para regiones como África, donde la adopción de criptomonedas es alta pero los marcos regulatorios aún están evolucionando.
Dónde están los países africanos
El boletín no nombra países específicos, pero la propia base de datos de evaluación mutua del GAFI y los informes anteriores arrojan algo de luz:
Sudáfrica: Entre las jurisdicciones más proactivas. Ha implementado licencias para VASPs bajo la Autoridad de Conducta del Sector Financiero (FSCA) y se informa que está trabajando hacia el cumplimiento total de la FATF tras su inclusión en la lista gris en 2023. Su cumplimiento con la Regla de Viaje está en marcha, pero aún no se ha aplicado completamente.
Nigeria: El mayor mercado de criptomonedas de África ha adoptado un enfoque mixto. Mientras que la Comisión de Bolsa y Valores (SEC Nigeria) ha emitido directrices y recientemente se ha movido para licenciar a los VASP, la aplicación de la ley sigue siendo limitada. El país aún no ha implementado completamente la Regla de Viaje, y las criptomonedas todavía operan en un espacio semirregulado.
Kenia: Actualmente en una situación legislativa incierta. Un proyecto de ley para los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales está en consideración en el Parlamento, pero el país sigue en la lista gris de la FATF. El nuevo proyecto de ley tiene como objetivo alinear a Kenia con las normas globales de AML, aunque la sociedad civil ha expresado preocupaciones sobre la posible captura regulatoria.
Namibia: Recientemente se aprobó una legislación que reconoce a los proveedores de servicios de cripto y los coloca bajo la supervisión del banco central. Sin embargo, no se han informado disposiciones específicas de la Regla de Viaje.
Mauricio: Un referente regulatorio en África, Mauricio cuenta con un marco de activos digitales más avanzado y a menudo se cita como un centro compatible con el GAFI. Ha implementado obligaciones de la Regla de Viaje para los proveedores de servicios con licencia.
Otros países africanos como Ghana, Uganda y Tanzania todavía están al principio de sus trayectorias regulatorias, con algunos que aún no han producido regulaciones formales de VASP, y mucho menos el cumplimiento de la Regla de Viaje.
Advertencia del GAFI: Más Presión por Delante
El boletín del GAFI reitera que los países deben “priorizar y acelerar la plena y efectiva implementación de los requisitos del GAFI sobre activos virtuales.” También advirtió sobre el “arbitraje jurisdiccional” – donde las empresas de criptomonedas se trasladan a regiones menos reguladas – y pidió a los países que nieguen licencias a las empresas que operan desde áreas no conformes.
Esto podría llevar a más represalias o restricciones para las startups de criptomonedas africanas que operan en diferentes países sin reglas armonizadas. Notablemente, el GAFI instó a que los VASP no deberían poder operar sin la debida licencia, reflejando las preocupaciones planteadas por los reguladores en Sudáfrica y Nigeria.
¿Qué viene después para África?
Mientras que muchas naciones africanas están tomando medidas hacia el cumplimiento, la implementación lenta puede dejarlas vulnerables a la supervisión internacional o incluso a la desinversión financiera. Por ejemplo, la inclusión en la lista gris del GAFI ya ha afectado a Sudáfrica y Kenia, complicando su acceso a los servicios bancarios y financieros globales.
La prohibición está siendo adoptada cada vez más por los países miembros del Grupo de Acción Financiera del Medio Oriente y el Norte de África (MENAFATF) y del Grupo de África Oriental y Meridional contra el Lavado de Dinero (ESAAMLG). Sin embargo, la FATF advierte que tal estrategia debe ser abordada con cuidado, ya que las prohibiciones totales pueden ser tanto costosas de implementar como difíciles de hacer cumplir.
“Cuando las jurisdicciones optan por prohibir en lugar de regular, no eliminan la presencia de las criptomonedas. Más bien, renuncian a la supervisión regulatoria, a las herramientas de aplicación y a la capacidad de monitorear flujos financieros ilícitos,” dijo Hedi Navazan, Director de Cumplimiento en 1inch Labs y Vicepresidente del Grupo de Trabajo sobre Activos Digitales bajo la Coalición Global para Combatir el Crimen Financiero.
“Seamos honestos: las criptomonedas no conocen fronteras,” agregó.
A medida que la economía cripto de África crece, impulsada por las remesas, la cobertura contra la inflación y la innovación móvil, garantizar la alineación con los estándares globales de AML se vuelve más urgente. Si los países lograrán encontrar el equilibrio adecuado entre fomentar la innovación y hacer cumplir el cumplimiento, aún está por verse.
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REGULACIÓN | La lista de verificación de Cumplimiento de Cripto de FATF levanta banderas rojas – ¿Qué países africanos son los siguientes?
El Grupo de Acción Financiera (FATF) ha emitido un nuevo llamado a la acción, advirtiendo que un gran número de países – incluyendo varios en África – están fallando en cumplir con sus directrices sobre criptomonedas, particularmente con la llamada ‘Regla de Viaje.’
El boletín de junio de 2025 del organismo de control sirve como un recordatorio fresco de que las jurisdicciones que se están quedando atrás podrían enfrentar una mayor presión o incluso sanciones a menos que endurezcan la supervisión del sector de activos virtuales.
La Regla de Viaje y la Falta Global
Según el GAFI, a partir de junio de 2024:
Esto plantea serias preocupaciones, particularmente para regiones como África, donde la adopción de criptomonedas es alta pero los marcos regulatorios aún están evolucionando.
Dónde están los países africanos
El boletín no nombra países específicos, pero la propia base de datos de evaluación mutua del GAFI y los informes anteriores arrojan algo de luz:
Sudáfrica: Entre las jurisdicciones más proactivas. Ha implementado licencias para VASPs bajo la Autoridad de Conducta del Sector Financiero (FSCA) y se informa que está trabajando hacia el cumplimiento total de la FATF tras su inclusión en la lista gris en 2023. Su cumplimiento con la Regla de Viaje está en marcha, pero aún no se ha aplicado completamente.
Nigeria: El mayor mercado de criptomonedas de África ha adoptado un enfoque mixto. Mientras que la Comisión de Bolsa y Valores (SEC Nigeria) ha emitido directrices y recientemente se ha movido para licenciar a los VASP, la aplicación de la ley sigue siendo limitada. El país aún no ha implementado completamente la Regla de Viaje, y las criptomonedas todavía operan en un espacio semirregulado.
Kenia: Actualmente en una situación legislativa incierta. Un proyecto de ley para los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales está en consideración en el Parlamento, pero el país sigue en la lista gris de la FATF. El nuevo proyecto de ley tiene como objetivo alinear a Kenia con las normas globales de AML, aunque la sociedad civil ha expresado preocupaciones sobre la posible captura regulatoria.
Namibia: Recientemente se aprobó una legislación que reconoce a los proveedores de servicios de cripto y los coloca bajo la supervisión del banco central. Sin embargo, no se han informado disposiciones específicas de la Regla de Viaje.
Mauricio: Un referente regulatorio en África, Mauricio cuenta con un marco de activos digitales más avanzado y a menudo se cita como un centro compatible con el GAFI. Ha implementado obligaciones de la Regla de Viaje para los proveedores de servicios con licencia.
Otros países africanos como Ghana, Uganda y Tanzania todavía están al principio de sus trayectorias regulatorias, con algunos que aún no han producido regulaciones formales de VASP, y mucho menos el cumplimiento de la Regla de Viaje.
Advertencia del GAFI: Más Presión por Delante
El boletín del GAFI reitera que los países deben “priorizar y acelerar la plena y efectiva implementación de los requisitos del GAFI sobre activos virtuales.” También advirtió sobre el “arbitraje jurisdiccional” – donde las empresas de criptomonedas se trasladan a regiones menos reguladas – y pidió a los países que nieguen licencias a las empresas que operan desde áreas no conformes.
Esto podría llevar a más represalias o restricciones para las startups de criptomonedas africanas que operan en diferentes países sin reglas armonizadas. Notablemente, el GAFI instó a que los VASP no deberían poder operar sin la debida licencia, reflejando las preocupaciones planteadas por los reguladores en Sudáfrica y Nigeria.
¿Qué viene después para África?
Mientras que muchas naciones africanas están tomando medidas hacia el cumplimiento, la implementación lenta puede dejarlas vulnerables a la supervisión internacional o incluso a la desinversión financiera. Por ejemplo, la inclusión en la lista gris del GAFI ya ha afectado a Sudáfrica y Kenia, complicando su acceso a los servicios bancarios y financieros globales.
La prohibición está siendo adoptada cada vez más por los países miembros del Grupo de Acción Financiera del Medio Oriente y el Norte de África (MENAFATF) y del Grupo de África Oriental y Meridional contra el Lavado de Dinero (ESAAMLG). Sin embargo, la FATF advierte que tal estrategia debe ser abordada con cuidado, ya que las prohibiciones totales pueden ser tanto costosas de implementar como difíciles de hacer cumplir.
“Cuando las jurisdicciones optan por prohibir en lugar de regular, no eliminan la presencia de las criptomonedas. Más bien, renuncian a la supervisión regulatoria, a las herramientas de aplicación y a la capacidad de monitorear flujos financieros ilícitos,” dijo Hedi Navazan, Director de Cumplimiento en 1inch Labs y Vicepresidente del Grupo de Trabajo sobre Activos Digitales bajo la Coalición Global para Combatir el Crimen Financiero.
“Seamos honestos: las criptomonedas no conocen fronteras,” agregó.
A medida que la economía cripto de África crece, impulsada por las remesas, la cobertura contra la inflación y la innovación móvil, garantizar la alineación con los estándares globales de AML se vuelve más urgente. Si los países lograrán encontrar el equilibrio adecuado entre fomentar la innovación y hacer cumplir el cumplimiento, aún está por verse.
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