Profundidad de interpretación: Nuevas regulaciones sobre los negocios de forex bancarios

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Regulaciones sobre la Exención de Responsabilidad en los Negocios de Divisas de los Bancos (en fase de prueba)", este documento proporciona normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exención de los negocios de divisas en los bancos. Este artículo analizará en profundidad la importancia y los puntos clave de esta regulación, ayudándole a comprender las reglas y responsabilidades en los negocios de divisas.

La promulgación de esta regulación tiene como objetivo evitar la sobreregulación y garantizar el orden de estabilidad financiera, lo que no solo está relacionado con las operaciones diarias de los bancos, sino también con los intereses de cada trader.

Las principales obligaciones de los bancos

1. Obligaciones de debida diligencia: los bancos deben cumplir con las responsabilidades de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" a lo largo de todo el proceso de operaciones de forex, implementando medidas efectivas de gestión de riesgos.

2. Obligación de revisión conforme a las normas: llevar a cabo auditorías de cumplimiento en las cuentas de forex de los clientes, así como en los ingresos y pagos de fondos, y en los negocios de compra y venta de divisas, ejecutando estrictamente de acuerdo con las regulaciones de gestión de divisas.

3. Obligación de informe de monitoreo: llevar a cabo el monitoreo de riesgos de transacción, detectar oportunamente riesgos de incumplimiento potencial y reportarlo a los departamentos de gestión de forex.

4. Cumplir con las normas internacionales y las obligaciones de informes: al descubrir riesgos de incumplimiento en el proceso de cumplimiento de las normas internacionales de negocios transfronterizos, informar de inmediato a los departamentos de gestión de forex.

5. Obligación de cooperar en la evaluación de reclamos: Durante la investigación iniciada por la oficina de forex, completar y devolver oportunamente el "Formulario de Reclamo" y las pruebas relacionadas, y cooperar activamente en la investigación.

Consecuencias de no cumplir con las obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones establecidas, enfrentará responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas, principalmente de acuerdo con la Ley de Sanciones Administrativas y el Reglamento de Gestión del forex.

Comportamiento de negociación de alto riesgo

Las operaciones de riesgo que los bancos pueden centrarse incluyen:

• Sospecha de comercio falso, financiamiento falso, casas de cambio ilegales, actividades de juego transfronterizo, entre otros.
• Obtención fraudulenta de reembolsos de impuestos de exportación, actividades financieras transfronterizas ilegales de criptomonedas
• Todas las transacciones sospechosas de flujos de capital transfronterizos ilegales o irregulares.

En el comercio de criptomonedas, las características típicas de las transacciones de alto riesgo y alta frecuencia incluyen:

• Recargas frecuentes, retiros, operaciones de rango
• La ruta de flujo de fondos es compleja, involucra múltiples cuentas o conecta directamente con intercambios extranjeros.
• Grandes transferencias o divisiones de fondos sin un contexto comercial razonable.
• La fuente y el uso de los fondos no coinciden
• Entrada y salida de grandes cantidades de dinero a corto plazo
• La dirección de los fondos hacia múltiples plataformas o cuentas

Grupo que puede ser identificado como traders de riesgo

1. Arbitrajistas frecuentes: como las personas que realizan arbitraje de USDT.
2. Comerciantes anónimos: personas que utilizan rutas de trading complejas para ocultar el flujo de fondos.
3. Operaciones de fondos anormales: la entrada y salida de fondos de la cuenta es frecuente y de grandes montos, lo que no concuerda con la situación económica personal.

Límites de la capacidad de revisión bancaria

Las siguientes situaciones pueden ser consideradas como más allá de la capacidad de revisión del banco:

1. Limitaciones técnicas y de recursos: como no poder rastrear el flujo de fondos que involucra una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero.
2. Regulaciones y transparencia de la información: operaciones que involucran países con diferentes políticas regulatorias o información de transacciones no transparente.
3. Transacciones excepcionalmente complejas: como transferencias a través de múltiples cuentas de "empresas fachada" después de varias operaciones de mezcla.

Manejo de conflictos entre regulaciones internacionales y nacionales

Los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Los comerciantes deben prestar especial atención a estos posibles conflictos, comprender completamente las políticas y regulaciones nacionales para evitar que sus intereses se vean perjudicados por conflictos normativos.

El papel de los traders en la apelación bancaria

Los traders pueden necesitar:

1. Asistir en la investigación: proporcionar información relacionada con el negocio, restaurar la verdadera situación de la transacción
2. Proporcionar pruebas con precaución: proporcionar pruebas veraces generalmente no aumentará el riesgo de violaciones, pero proporcionar materiales falsos puede llevar a ser investigado.

En resumen, los traders deben ser cautelosos y proporcionar evidencia veraz para proteger sus derechos legales y los de los bancos.