Análisis de las nuevas regulaciones de la Administración Estatal de Divisas: Reglamento de gestión de informes de transacciones de riesgo de divisas de los bancos y su impacto

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó el "Reglamento de Gestión de Informes de Transacciones de Riesgo de Divisas de Bancos (Prueba)", esta nueva normativa establece requisitos más altos de transparencia, cumplimiento y gestión de riesgos para las actividades de transacciones de divisas de los bancos. Este artículo analizará en profundidad el contenido central de este reglamento y explorará su posible impacto específico en los traders.

I. Principales obligaciones y responsabilidades de los bancos

1. Monitoreo y reporte de transacciones de riesgo: Los bancos necesitan establecer estándares de monitoreo completos y efectivos para vigilar y reportar de manera oportuna las transacciones de riesgo en forex que puedan involucrar comercio falso, actividades financieras ilegales transfronterizas, etc.

2. Colaboración en la supervisión: los bancos deben proporcionar la información relevante de manera veraz, precisa, completa y oportuna, y no deben rechazar, obstaculizar ni ocultar.

3. Medidas de gestión interna: formular y perfeccionar el sistema de gestión interna, normalizar el flujo de trabajo de informes de riesgo de forex, establecer y mejorar el sistema de monitoreo de información, y lograr el intercambio de información interna.

4. Responsabilidad por violaciones: Si se violan las regulaciones, el banco asumirá la responsabilidad de acuerdo con las leyes pertinentes. Sin embargo, si se puede demostrar que se ha actuado con la debida diligencia, se podrá eximir de la responsabilidad legal correspondiente.

Dos, el estándar para que los bancos juzguen la "sospecha razonable"

Al juzgar si existe "sospecha de razón razonable" en la transferencia de fondos transfronterizos, los bancos consideran principalmente los siguientes factores:

1. Monto de la transacción: ¿es consistente con la capacidad económica del cliente y el tamaño normal del negocio?

2. Frecuencia de transacciones: si hay cambios anormales o si la frecuencia supera el rango normal.

3. Flujo de fondos: ¿es consistente con el uso declarado por el cliente, o se dirige a áreas de alto riesgo?

4. Características de la industria: Combinar las características de negocio propias y la información regulatoria, prestando atención a los patrones de transferencia de fondos de clientes de industrias específicas.

Tres, la identificación de los riesgos en el comercio de criptomonedas

Según este método, las actividades financieras transfronterizas de criptomonedas se consideran explícitamente como transacciones de alto riesgo. Las instituciones financieras generalmente son cautelosas al respecto, y las principales razones incluyen:

1. Falta de regulación: el comercio de criptomonedas carece de una regulación efectiva.

2. Volatilidad de precios: La volatilidad de los precios de las criptomonedas es alta, lo que aumenta el riesgo.

3. Anonimato: La característica anónima de las transacciones aumenta la dificultad de rastrear fondos.

4. Actitud regulatoria: El banco central y otras instituciones reguladoras han exigido claramente a las entidades financieras que estén alerta ante los riesgos del comercio de moneda virtual.

Cuatro, manejo de grandes transferencias de fondos y transacciones transfronterizas frecuentes

Los bancos suelen evaluar si una transacción es anómala desde los siguientes aspectos:

1. Monto de la transacción: ¿supera significativamente el rango de ingresos y gastos diarios de la cuenta?

2. Frecuencia de transacciones: si la frecuencia de transacciones ha aumentado drásticamente en un corto período.

3. Flujo de fondos: si coincide con las actividades comerciales normales de la cuenta.

4. Modo de negociación: ¿existen situaciones de trading de alta frecuencia o rutas de fondos complejas?

5. Comprobante de transacción: Si hay un comprobante de transacción claro que lo respalde.

Cinco, medidas de manejo de riesgos por parte de los bancos

Cuando un banco determina que una transacción presenta riesgos, puede tomar las siguientes medidas:

1. Aumentar el nivel de riesgo y fortalecer la revisión.

2. Ajustar los niveles de aprobación y aumentar los requisitos de aprobación de negocios.

3. Restringir el establecimiento de nuevas relaciones comerciales de forex o rechazar el procesamiento de negocios de forex subsecuentes.

4. Limitar el monto, la cantidad y el tipo de operaciones no presenciales.

5. En casos extremos, se puede congelar la cuenta o restringir la transferencia de fondos.

Para evitar ser sometidos a las medidas mencionadas, los traders deben asegurarse de que sus transacciones sean legales y cumplan con las normativas, proporcionando una explicación clara y razonable del contexto de la transacción y los documentos relevantes.

Seis, congelación y recuperación de cuentas

El método no especifica el plazo y el impacto concreto de la congelación de la cuenta. Sin embargo, en general, si la cuenta se congela debido a transacciones de riesgo en el forex, se recomienda:

1. Explicar proactivamente al banco el contexto y uso de la transacción.

2. Proporcionar documentos y materiales relacionados que sean legales, conformes y completos.

3. Colaborar activamente con la investigación del banco.

El cuenta solo podrá volver a su estado normal después de que el banco revise y confirme que la transacción no presenta riesgos.

Siete, el impacto en los participantes del comercio de criptomonedas

En el contexto del fortalecimiento de la supervisión de riesgos por parte de los bancos, los participantes en el comercio de criptomonedas pueden enfrentar los siguientes desafíos:

1. Limitaciones en el flujo de capital: los bancos pueden restringir o congelar cuentas involucradas en transacciones transfronterizas de gran cantidad o alto riesgo.

2. Aumento de los costos de transacción: los bancos pueden cobrar tarifas adicionales por las transacciones de criptomonedas o requerir más documentación de cumplimiento.

3. Aumento de la presión regulatoria: la plataforma necesita invertir más recursos en auditorías de cumplimiento y control de riesgos.

4. Disminución de la eficiencia operativa: El aumento de los requisitos de cumplimiento puede afectar la eficiencia operativa general de la plataforma.

5. La experiencia del usuario se ve afectada: las auditorías y restricciones adicionales pueden disminuir la experiencia del usuario.

En general, estas medidas pueden tener un impacto significativo en el flujo de fondos, los costos de transacción y la presión de cumplimiento para los participantes en el comercio de criptomonedas, especialmente representando un desafío para la operación de plataformas pequeñas.