Aquí hay una estadística que debería mantener a los ejecutivos de pagos despiertos por la noche: las monedas estables ahora procesan $27.6 billones anualmente. Eso es más que Visa y Mastercard combinados, y la cifra solo sigue creciendo. Lo que estamos presenciando no es una evolución gradual de los pagos, sino un reemplazo completo de la infraestructura sobre la que funciona el sistema financiero global. Y apenas estamos al principio.
Resumen
Los pagos internacionales tradicionales están rotos: dependen de una infraestructura obsoleta de los años 70, son costosos, lentos y propensos al fraude, inmovilizando trillones en capital inactivo.
Las monedas estables corrigen las fallas de los sistemas heredados, ofreciendo pagos transfronterizos instantáneos, económicos y transparentes sin liquidez atrapada ni intermediarios complejos.
La regulación y la adopción están acelerando: EE. UU., UE y Asia están implementando marcos claros, y bancos como JPMorgan y empresas como MoneyGram están adoptando monedas estables.
El futuro es estable, tokenizado y generador de rendimiento: las monedas estables que pagan intereses pueden pronto reemplazar los depósitos bancarios, interrumpiendo a los incumbentes que no logren adaptarse.
Los pagos globales están rotos
Nuestro sistema financiero internacional actual es horriblemente ineficiente. Aunque la experiencia del usuario ha mejorado drásticamente, todavía estamos utilizando la misma infraestructura básica de la década de 1970.
La realidad es que las transferencias bancarias "simples" requieren múltiples pasos complicados. Su banco envía dinero a su banco corresponsal, que luego va a la red SWIFT, luego al banco corresponsal receptor, al banco final, antes de llegar a los destinatarios. Cada parada toma un porcentaje, causa un retraso y crea un punto de fallo.
Los resultados de esto son profundos. Hay un promedio de 6% de tarifas en las remesas, $10 billones están bloqueados en cuentas nostro/vostro sin hacer nada, el 38% de las empresas reportan retrasos en los pagos de cinco días o más, y se espera que $400 mil millones se pierdan por fraude en la próxima década.
Y todo esto mientras la industria de los pagos genera $2.2 billones anualmente en ingresos, mientras falla en su trabajo básico: mover dinero de forma rápida, económica y segura.
Bitcoin casi solucionó esto
Bitcoin (BTC) se lanzó en 2009 y ofreció una solución potencial: un sistema de efectivo electrónico de igual a igual sin intermediarios. En teoría, esto resolvía los problemas con nuestra infraestructura financiera. Pero luego sucedió algo inesperado. El precio se disparó de $0.40 a $29.60 en 2011. Luego se desplomó a $2. Y ahora vale más de $100,000
Esta volatilidad naturalmente mató su caso de uso. ¿Por qué comprar café con algo que podría duplicarse mañana? El sustituto del efectivo se convirtió en una ficha de casino especulativa, ahora conocida como "oro digital."
Introducir monedas estables: el aburrido de Bitcoin ( pero brillante ) primo
En 2014, algunos innovadores se dieron cuenta de que podríamos tener los beneficios de Bitcoin, pero sin la volatilidad inherente. Entraron las monedas estables—dólares digitales que se mantienen en $1.00. Tether (USDT) fue el primero en lanzarse, seguido por USD Coin (USDC). Y ahora tenemos más de $200 mil millones en monedas estables en varias blockchains.
Las empresas están cosechando los beneficios de las monedas estables. Las remesas transfronterizas son un 60% más baratas que los métodos tradicionales, los pagos B2B son instantáneos en lugar de demorarse tres días, y no hay capital atrapado en cuentas corresponsales.
Naturalmente, los números están explotando. En 2024, las monedas estables procesaron $27.6 billones, y hubo un crecimiento del 59% interanual. Esta no es una adopción gradual; es una toma rápida y brutal.
Los ganadores actuales
Hay algunas empresas que están sobresaliendo en el uso de monedas estables. ALT 5 Sigma hace que los pagos en criptomonedas sean invisibles para los comerciantes. Zeebu liquida pagos transfronterizos al instante y tiene tarifas transparentes. Y MoneyGram, el gigante de las remesas de 150 años, se está expandiendo agresivamente hacia las monedas estables—y ganando.
El patrón es que en lugar de hablar sobre blockchain, se centran en resolver problemas de los clientes y proporcionar beneficios únicos, sin mencionar la infraestructura subyacente, sobre la cual muchos todavía son escépticos.
Todo está a punto de cambiar
Las monedas estables ya están amenazando la industria de los pagos, pero estamos a punto de presenciar la combinación perfecta de condiciones regulatorias y avances tecnológicos que llevarán a la muerte de los pagos tradicionales.
Las compuertas regulatorias están a punto de abrirse. La Ley GENIUS de los Estados Unidos está a punto de establecer las reglas para las monedas estables respaldadas por USD, la Regulación MiCA de Europa está entrando en vigor y diversas jurisdicciones en Asia y Oriente Medio están creando marcos completos y claros en una carrera por atraer negocios de criptomonedas y monedas estables.
Los bancos finalmente se están subiendo al tren. JP Morgan ha lanzado la JPM Coin, mientras que el Bank of America está contratando equipos de cripto. Y los incumbentes tradicionales de pagos, Visa y Mastercard, están construyendo sus propias redes.
En un desarrollo particularmente emocionante, las monedas estables que generan rendimiento también están a punto de explotar. ¿Por qué mantener dólares normales cuando las monedas estables pagan un 5%? Y para 2028, se espera que las monedas estables ahorren más de 26 mil millones de dólares anuales en pagos transfronterizos. Las matemáticas son obvias, y la escritura está en la pared.
Estamos observando la mayor transformación desde las tarjetas de crédito. Las empresas que capitalicen esto—y seleccionen la infraestructura adecuada—prosperarán. Aquellas que no lo hagan se unirán a los likes de Blockbuster, preguntándose qué sucedió.
Dentro de diez años, la industria de los pagos tal como la conocemos se verá profundamente diferente
Manthan Dave
Manthan Dave es el cofundador del custodio de activos digitales Palisade, donde lidera el equipo de ingeniería. Antes de cofundar Palisade, fue Ingeniero de Software Senior en Ava Labs, donde impulsó soluciones innovadoras en Avax y EVMs. Antes de esto, Manthan fue Ingeniero de Software Staff en Ripple, contribuyendo al desarrollo de sistemas de vanguardia como la orquestación de liquidación de pagos de Liquidez Bajo Demanda y la ejecución de operaciones algorítmicas. Manthan tiene una licenciatura en Ingeniería de la Universidad de Greenwich.
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Los pagos están rotos, y las monedas estables los están arreglando rápidamente.
Aquí hay una estadística que debería mantener a los ejecutivos de pagos despiertos por la noche: las monedas estables ahora procesan $27.6 billones anualmente. Eso es más que Visa y Mastercard combinados, y la cifra solo sigue creciendo. Lo que estamos presenciando no es una evolución gradual de los pagos, sino un reemplazo completo de la infraestructura sobre la que funciona el sistema financiero global. Y apenas estamos al principio.
Resumen
Los pagos globales están rotos
Nuestro sistema financiero internacional actual es horriblemente ineficiente. Aunque la experiencia del usuario ha mejorado drásticamente, todavía estamos utilizando la misma infraestructura básica de la década de 1970.
La realidad es que las transferencias bancarias "simples" requieren múltiples pasos complicados. Su banco envía dinero a su banco corresponsal, que luego va a la red SWIFT, luego al banco corresponsal receptor, al banco final, antes de llegar a los destinatarios. Cada parada toma un porcentaje, causa un retraso y crea un punto de fallo.
Los resultados de esto son profundos. Hay un promedio de 6% de tarifas en las remesas, $10 billones están bloqueados en cuentas nostro/vostro sin hacer nada, el 38% de las empresas reportan retrasos en los pagos de cinco días o más, y se espera que $400 mil millones se pierdan por fraude en la próxima década.
Y todo esto mientras la industria de los pagos genera $2.2 billones anualmente en ingresos, mientras falla en su trabajo básico: mover dinero de forma rápida, económica y segura.
Bitcoin casi solucionó esto
Bitcoin (BTC) se lanzó en 2009 y ofreció una solución potencial: un sistema de efectivo electrónico de igual a igual sin intermediarios. En teoría, esto resolvía los problemas con nuestra infraestructura financiera. Pero luego sucedió algo inesperado. El precio se disparó de $0.40 a $29.60 en 2011. Luego se desplomó a $2. Y ahora vale más de $100,000
Esta volatilidad naturalmente mató su caso de uso. ¿Por qué comprar café con algo que podría duplicarse mañana? El sustituto del efectivo se convirtió en una ficha de casino especulativa, ahora conocida como "oro digital."
Introducir monedas estables: el aburrido de Bitcoin ( pero brillante ) primo
En 2014, algunos innovadores se dieron cuenta de que podríamos tener los beneficios de Bitcoin, pero sin la volatilidad inherente. Entraron las monedas estables—dólares digitales que se mantienen en $1.00. Tether (USDT) fue el primero en lanzarse, seguido por USD Coin (USDC). Y ahora tenemos más de $200 mil millones en monedas estables en varias blockchains.
Las empresas están cosechando los beneficios de las monedas estables. Las remesas transfronterizas son un 60% más baratas que los métodos tradicionales, los pagos B2B son instantáneos en lugar de demorarse tres días, y no hay capital atrapado en cuentas corresponsales.
Naturalmente, los números están explotando. En 2024, las monedas estables procesaron $27.6 billones, y hubo un crecimiento del 59% interanual. Esta no es una adopción gradual; es una toma rápida y brutal.
Los ganadores actuales
Hay algunas empresas que están sobresaliendo en el uso de monedas estables. ALT 5 Sigma hace que los pagos en criptomonedas sean invisibles para los comerciantes. Zeebu liquida pagos transfronterizos al instante y tiene tarifas transparentes. Y MoneyGram, el gigante de las remesas de 150 años, se está expandiendo agresivamente hacia las monedas estables—y ganando.
El patrón es que en lugar de hablar sobre blockchain, se centran en resolver problemas de los clientes y proporcionar beneficios únicos, sin mencionar la infraestructura subyacente, sobre la cual muchos todavía son escépticos.
Todo está a punto de cambiar
Las monedas estables ya están amenazando la industria de los pagos, pero estamos a punto de presenciar la combinación perfecta de condiciones regulatorias y avances tecnológicos que llevarán a la muerte de los pagos tradicionales.
Las compuertas regulatorias están a punto de abrirse. La Ley GENIUS de los Estados Unidos está a punto de establecer las reglas para las monedas estables respaldadas por USD, la Regulación MiCA de Europa está entrando en vigor y diversas jurisdicciones en Asia y Oriente Medio están creando marcos completos y claros en una carrera por atraer negocios de criptomonedas y monedas estables.
Los bancos finalmente se están subiendo al tren. JP Morgan ha lanzado la JPM Coin, mientras que el Bank of America está contratando equipos de cripto. Y los incumbentes tradicionales de pagos, Visa y Mastercard, están construyendo sus propias redes.
En un desarrollo particularmente emocionante, las monedas estables que generan rendimiento también están a punto de explotar. ¿Por qué mantener dólares normales cuando las monedas estables pagan un 5%? Y para 2028, se espera que las monedas estables ahorren más de 26 mil millones de dólares anuales en pagos transfronterizos. Las matemáticas son obvias, y la escritura está en la pared.
Estamos observando la mayor transformación desde las tarjetas de crédito. Las empresas que capitalicen esto—y seleccionen la infraestructura adecuada—prosperarán. Aquellas que no lo hagan se unirán a los likes de Blockbuster, preguntándose qué sucedió.
Dentro de diez años, la industria de los pagos tal como la conocemos se verá profundamente diferente
Manthan Dave
Manthan Dave es el cofundador del custodio de activos digitales Palisade, donde lidera el equipo de ingeniería. Antes de cofundar Palisade, fue Ingeniero de Software Senior en Ava Labs, donde impulsó soluciones innovadoras en Avax y EVMs. Antes de esto, Manthan fue Ingeniero de Software Staff en Ripple, contribuyendo al desarrollo de sistemas de vanguardia como la orquestación de liquidación de pagos de Liquidez Bajo Demanda y la ejecución de operaciones algorítmicas. Manthan tiene una licenciatura en Ingeniería de la Universidad de Greenwich.