Le Groupe d'action financière (FATF) a lancé un nouvel appel à l'action, avertissant qu'un grand nombre de pays – y compris plusieurs en Afrique – ne respectent pas ses directives sur les cryptomonnaies, en particulier la soi-disant ‘Règle de voyage.’
Le bulletin de juin 2025 de l'autorité de régulation sert de nouveau rappel que les juridictions en retard pourraient faire face à une pression accrue voire à des sanctions à moins qu'elles n'intensifient la surveillance du secteur des actifs virtuels.
La règle de voyage et le déficit mondial
La règle de voyage exige des fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASPs) – tels que les échanges de crypto-monnaies et les fournisseurs de portefeuilles – de collecter et de partager des informations sur l'expéditeur et le destinataire dans les transactions crypto dépassant un certain seuil. C'est une mesure clé de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) qui reflète les normes du secteur bancaire traditionnel.
Selon le GAFI, à partir de juin 2024 :
seulement 30 sur plus de 200 juridictions avaient « commencé à appliquer des mesures d'exécution et de supervision » pour la règle de voyage,
près de trois quarts des juridictions ne sont pas conformes ou n'ont pris aucune mesure.
Cela soulève de sérieuses préoccupations, en particulier pour des régions comme l'Afrique, où l'adoption des cryptomonnaies est élevée mais les cadres réglementaires sont encore en évolution.
Où en sont les pays africains
Le bulletin ne nomme pas de pays spécifiques, mais la propre base de données d'évaluation mutuelle du GAFI et les rapports antérieurs apportent un certain éclairage :
Afrique du Sud : Parmi les juridictions les plus proactives. Elle a mis en œuvre une licence pour les VASPs sous l'Autorité de conduite du secteur financier (FSCA) et travaille apparemment à une conformité totale avec le GAFI suite à son inscription sur la liste grise en 2023. Sa conformité avec la règle de voyage est en cours, mais pas encore pleinement appliquée.
Nigeria : Le plus grand marché de crypto en Afrique a adopté une approche mixte. Bien que la Commission des valeurs mobilières et des échanges (SEC Nigeria) ait émis des directives et ait récemment commencé à accorder des licences aux VASP, l'application reste limitée. Le pays n'a pas encore complètement mis en œuvre la Règle de voyage, et la crypto fonctionne toujours dans un espace semi-réglementé.
Kenya : Actuellement en flux législatif. Un projet de loi sur les fournisseurs de services d'actifs virtuels est à l'examen au Parlement, mais le pays reste sur la liste grise du GAFI. Le nouveau projet de loi vise à aligner le Kenya sur les normes mondiales de LBC, bien que la société civile ait exprimé des préoccupations concernant une éventuelle capture réglementaire.
Namibie : Une législation récemment adoptée reconnaissant les fournisseurs de services crypto et les plaçant sous la responsabilité de la banque centrale. Cependant, des dispositions spécifiques concernant la règle de voyage n'ont pas été signalées.
Maurice : En tant qu'exception réglementaire en Afrique, Maurice dispose d'un cadre d'actifs numériques plus avancé et est souvent cité comme un hub conforme au GAFI. Il a mis en œuvre des obligations relatives à la règle de voyage pour les prestataires de services agréés.
D'autres pays africains comme Ghana, Ouganda et Tanzanie en sont encore aux débuts de leurs parcours réglementaires, certains n'ayant pas encore produit de réglementations formelles pour les VASP, sans parler de la conformité avec la Règle de Voyage.
Avertissement du GAFI : Plus de Pression à Venir
Le bulletin du GAFI réitère que les pays doivent « prioriser et accélérer la mise en œuvre complète et efficace des exigences du GAFI sur les actifs virtuels. » Il a également averti du « contournement juridictionnel » – où les entreprises de cryptomonnaie se déplacent vers des régions moins réglementées – et a appelé les pays à refuser des licences aux entreprises opérant depuis des zones non conformes.
Cela pourrait entraîner d'autres répressions ou restrictions pour les startups de crypto en Afrique opérant à travers les frontières sans règles harmonisées. Notamment, le GAFI a exhorté à ce que les VASP ne soient pas autorisés à opérer sans une licence appropriée, faisant écho aux préoccupations soulevées par les régulateurs en Afrique du Sud et au Nigeria.
Que vient-il ensuite pour l'Afrique ?
Alors que de nombreuses nations africaines prennent des mesures pour se conformer, la lente mise en œuvre peut les rendre vulnérables à un examen international ou même à un désengagement financier. Par exemple, la mise sur liste grise du GAFI a déjà eu des conséquences sur l'Afrique du Sud et le Kenya, compliquant leur accès aux services bancaires et financiers mondiaux.
L'interdiction est de plus en plus adoptée par les pays membres du Groupe d'action financière du Moyen-Orient et d'Afrique du Nord (MENAFATF) et du Groupe de lutte contre le blanchiment d'argent de l'Afrique orientale et australe (ESAAMLG). Cependant, le GAFI met en garde que cette stratégie doit être abordée avec prudence, car des interdictions totales peuvent être à la fois coûteuses à mettre en œuvre et difficiles à appliquer.
« Lorsque les juridictions choisissent de prohiber au lieu de réguler, elles n'éliminent pas la présence des cryptomonnaies. Au contraire, elles abandonnent la surveillance réglementaire, les outils d'application et la capacité de surveiller les flux financiers illicites, » a déclaré Hedi Navazan, Responsable de la conformité chez 1inch Labs et Vice-Président du Groupe de travail sur les actifs numériques sous la Coalition mondiale de lutte contre la criminalité financière.
“Soyons honnêtes – la crypto ne connaît pas de frontières,” a-t-elle ajouté.
Alors que l'économie crypto de l'Afrique se développe – alimentée par les remises, la couverture contre l'inflation et l'innovation mobile – assurer l'alignement avec les normes mondiales de LBC devient de plus en plus urgent. Il reste à voir si les pays parviendront à trouver le bon équilibre entre la promotion de l'innovation et l'application de la conformité.
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RÉGLEMENTATION | La liste de contrôle de conformité Crypto du GAFI soulève des drapeaux rouges – Quels pays africains sont les suivants ?
Le Groupe d'action financière (FATF) a lancé un nouvel appel à l'action, avertissant qu'un grand nombre de pays – y compris plusieurs en Afrique – ne respectent pas ses directives sur les cryptomonnaies, en particulier la soi-disant ‘Règle de voyage.’
Le bulletin de juin 2025 de l'autorité de régulation sert de nouveau rappel que les juridictions en retard pourraient faire face à une pression accrue voire à des sanctions à moins qu'elles n'intensifient la surveillance du secteur des actifs virtuels.
La règle de voyage et le déficit mondial
Selon le GAFI, à partir de juin 2024 :
Cela soulève de sérieuses préoccupations, en particulier pour des régions comme l'Afrique, où l'adoption des cryptomonnaies est élevée mais les cadres réglementaires sont encore en évolution.
Où en sont les pays africains
Le bulletin ne nomme pas de pays spécifiques, mais la propre base de données d'évaluation mutuelle du GAFI et les rapports antérieurs apportent un certain éclairage :
Afrique du Sud : Parmi les juridictions les plus proactives. Elle a mis en œuvre une licence pour les VASPs sous l'Autorité de conduite du secteur financier (FSCA) et travaille apparemment à une conformité totale avec le GAFI suite à son inscription sur la liste grise en 2023. Sa conformité avec la règle de voyage est en cours, mais pas encore pleinement appliquée.
Nigeria : Le plus grand marché de crypto en Afrique a adopté une approche mixte. Bien que la Commission des valeurs mobilières et des échanges (SEC Nigeria) ait émis des directives et ait récemment commencé à accorder des licences aux VASP, l'application reste limitée. Le pays n'a pas encore complètement mis en œuvre la Règle de voyage, et la crypto fonctionne toujours dans un espace semi-réglementé.
Kenya : Actuellement en flux législatif. Un projet de loi sur les fournisseurs de services d'actifs virtuels est à l'examen au Parlement, mais le pays reste sur la liste grise du GAFI. Le nouveau projet de loi vise à aligner le Kenya sur les normes mondiales de LBC, bien que la société civile ait exprimé des préoccupations concernant une éventuelle capture réglementaire.
Namibie : Une législation récemment adoptée reconnaissant les fournisseurs de services crypto et les plaçant sous la responsabilité de la banque centrale. Cependant, des dispositions spécifiques concernant la règle de voyage n'ont pas été signalées.
Maurice : En tant qu'exception réglementaire en Afrique, Maurice dispose d'un cadre d'actifs numériques plus avancé et est souvent cité comme un hub conforme au GAFI. Il a mis en œuvre des obligations relatives à la règle de voyage pour les prestataires de services agréés.
D'autres pays africains comme Ghana, Ouganda et Tanzanie en sont encore aux débuts de leurs parcours réglementaires, certains n'ayant pas encore produit de réglementations formelles pour les VASP, sans parler de la conformité avec la Règle de Voyage.
Avertissement du GAFI : Plus de Pression à Venir
Le bulletin du GAFI réitère que les pays doivent « prioriser et accélérer la mise en œuvre complète et efficace des exigences du GAFI sur les actifs virtuels. » Il a également averti du « contournement juridictionnel » – où les entreprises de cryptomonnaie se déplacent vers des régions moins réglementées – et a appelé les pays à refuser des licences aux entreprises opérant depuis des zones non conformes.
Cela pourrait entraîner d'autres répressions ou restrictions pour les startups de crypto en Afrique opérant à travers les frontières sans règles harmonisées. Notamment, le GAFI a exhorté à ce que les VASP ne soient pas autorisés à opérer sans une licence appropriée, faisant écho aux préoccupations soulevées par les régulateurs en Afrique du Sud et au Nigeria.
Que vient-il ensuite pour l'Afrique ?
Alors que de nombreuses nations africaines prennent des mesures pour se conformer, la lente mise en œuvre peut les rendre vulnérables à un examen international ou même à un désengagement financier. Par exemple, la mise sur liste grise du GAFI a déjà eu des conséquences sur l'Afrique du Sud et le Kenya, compliquant leur accès aux services bancaires et financiers mondiaux.
L'interdiction est de plus en plus adoptée par les pays membres du Groupe d'action financière du Moyen-Orient et d'Afrique du Nord (MENAFATF) et du Groupe de lutte contre le blanchiment d'argent de l'Afrique orientale et australe (ESAAMLG). Cependant, le GAFI met en garde que cette stratégie doit être abordée avec prudence, car des interdictions totales peuvent être à la fois coûteuses à mettre en œuvre et difficiles à appliquer.
« Lorsque les juridictions choisissent de prohiber au lieu de réguler, elles n'éliminent pas la présence des cryptomonnaies. Au contraire, elles abandonnent la surveillance réglementaire, les outils d'application et la capacité de surveiller les flux financiers illicites, » a déclaré Hedi Navazan, Responsable de la conformité chez 1inch Labs et Vice-Président du Groupe de travail sur les actifs numériques sous la Coalition mondiale de lutte contre la criminalité financière.
“Soyons honnêtes – la crypto ne connaît pas de frontières,” a-t-elle ajouté.
Alors que l'économie crypto de l'Afrique se développe – alimentée par les remises, la couverture contre l'inflation et l'innovation mobile – assurer l'alignement avec les normes mondiales de LBC devient de plus en plus urgent. Il reste à voir si les pays parviendront à trouver le bon équilibre entre la promotion de l'innovation et l'application de la conformité.
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