Block Inc., la société mère de Cash App et dirigée par Jack Dorsey, le fondateur et ancien PDG de X (anciennement Twitter) a été condamnée à une amende de 40 millions de dollars par le département des services financiers de New York (NYDFS) pour des lacunes significatives dans ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de conformité liés à ses opérations de monnaie virtuelle.
La pénalité, annoncée le 10 avril 2025, fait suite aux constatations selon lesquelles les systèmes de Bloc n'ont pas respecté les normes AML de l'État, exposant des vulnérabilités qui auraient pu être évitées avec une supervision adéquate.
La Superintendante de la NYDFS, Adrienne Harris, a souligné que les institutions financières – qu'il s'agisse de plateformes traditionnelles ou émergentes de cryptomonnaie – doivent aligner leurs programmes de conformité avec leur croissance :
« Toutes les institutions financières, qu'il s'agisse d'entreprises de services financiers traditionnels ou de plateformes de cryptomonnaie émergentes, doivent respecter des normes rigoureuses qui protègent les consommateurs et l'intégrité du système financier. »
En plus de payer l'amende dans les 10 jours, le Bloc sera placé sous la supervision d'un monitor indépendant pendant 12 mois. Pendant ce temps, l'entreprise doit rénover son :
Protocoles AML
Filtrage des sanctions, et
Systèmes de surveillance des transactions
Lapsus dans la supervision des transactions Bitcoin
L'Ordonnance de Consentement a révélé que Bloc n'a pas respecté les normes étatiques de surveillance des transactions d'actifs numériques. Le NYDFS a constaté que le système de conformité de l'entreprise n'a pas réussi à signaler les transactions Bitcoin liées à des portefeuilles associés à des activités illicites ou sanctionnées – à moins que des seuils spécifiques ne soient dépassés.
En particulier, les transactions impliquant des portefeuilles ayant moins de 1 % d'exposition à des portefeuilles liés au terrorisme n'ont pas déclenché d'alertes, et les transferts vers de tels portefeuilles n'ont été bloqués que lorsque l'exposition a dépassé 10 %. Les régulateurs ont déclaré que cette approche basée sur des seuils violait les attentes qui exigent une conformité proactive et fondée sur les risques.
Les autorités ont souligné que même des interactions minimales avec des portefeuilles à haut risque nécessitent une justification robuste. Sans cela, Bloc n'a pas respecté ses obligations en vertu des lois fédérales et étatiques sur les crimes financiers.
Préoccupations concernant les mélangeurs et les retards d'alerte
Le régulateur a également souligné le traitement des transactions de mixeur de crypto-monnaie par Bloc – des outils qui masquent les origines et les destinations des fonds, couramment utilisés dans la finance illicite. Malgré leur nature à haut risque, Bloc a continué à étiqueter ces transactions comme étant uniquement à ‘risque moyen’, ignorant les conseils réglementaires répétés.
La NYDFS a de plus critiqué l'incapacité de Block à suivre le volume des alertes de transactions. Entre 2018 et 2020, le stock d'alertes non résolues de l'entreprise a grimpé de 18 000 à plus de 169 000. Ce pic reflétait l'échec de Block à faire évoluer ses capacités de conformité en parallèle de la croissance rapide de Cash App.
Dans certains cas, des rapports d'activités suspectes (SARs) ont été déposés plus d'un an après l'alerte initiale, retardant les enquêtes sur de potentielles infractions financières.
Exposition africaine
Block Inc. et Jack Dorsey entreprennent diverses activités à travers l'Afrique et ont établi des partenariats ou investi dans plusieurs entreprises, notamment :
Yellow Card
Calcul sans grille
Conférence Bitcoin d'Afrique
Portefeuille bitcoin auto-hébergé BitKey
BTrust
Chipper Cash
protocole tbDEX
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RÉGLEMENTATION | Block Inc. de Jack Dorsey frappé d'une amende de 40 millions de dollars pour surveillance inadéquate des transactions Bitcoin
Block Inc., la société mère de Cash App et dirigée par Jack Dorsey, le fondateur et ancien PDG de X (anciennement Twitter) a été condamnée à une amende de 40 millions de dollars par le département des services financiers de New York (NYDFS) pour des lacunes significatives dans ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de conformité liés à ses opérations de monnaie virtuelle.
La pénalité, annoncée le 10 avril 2025, fait suite aux constatations selon lesquelles les systèmes de Bloc n'ont pas respecté les normes AML de l'État, exposant des vulnérabilités qui auraient pu être évitées avec une supervision adéquate.
La Superintendante de la NYDFS, Adrienne Harris, a souligné que les institutions financières – qu'il s'agisse de plateformes traditionnelles ou émergentes de cryptomonnaie – doivent aligner leurs programmes de conformité avec leur croissance :
En plus de payer l'amende dans les 10 jours, le Bloc sera placé sous la supervision d'un monitor indépendant pendant 12 mois. Pendant ce temps, l'entreprise doit rénover son :
Lapsus dans la supervision des transactions Bitcoin
L'Ordonnance de Consentement a révélé que Bloc n'a pas respecté les normes étatiques de surveillance des transactions d'actifs numériques. Le NYDFS a constaté que le système de conformité de l'entreprise n'a pas réussi à signaler les transactions Bitcoin liées à des portefeuilles associés à des activités illicites ou sanctionnées – à moins que des seuils spécifiques ne soient dépassés.
En particulier, les transactions impliquant des portefeuilles ayant moins de 1 % d'exposition à des portefeuilles liés au terrorisme n'ont pas déclenché d'alertes, et les transferts vers de tels portefeuilles n'ont été bloqués que lorsque l'exposition a dépassé 10 %. Les régulateurs ont déclaré que cette approche basée sur des seuils violait les attentes qui exigent une conformité proactive et fondée sur les risques.
Les autorités ont souligné que même des interactions minimales avec des portefeuilles à haut risque nécessitent une justification robuste. Sans cela, Bloc n'a pas respecté ses obligations en vertu des lois fédérales et étatiques sur les crimes financiers.
Préoccupations concernant les mélangeurs et les retards d'alerte
Le régulateur a également souligné le traitement des transactions de mixeur de crypto-monnaie par Bloc – des outils qui masquent les origines et les destinations des fonds, couramment utilisés dans la finance illicite. Malgré leur nature à haut risque, Bloc a continué à étiqueter ces transactions comme étant uniquement à ‘risque moyen’, ignorant les conseils réglementaires répétés.
La NYDFS a de plus critiqué l'incapacité de Block à suivre le volume des alertes de transactions. Entre 2018 et 2020, le stock d'alertes non résolues de l'entreprise a grimpé de 18 000 à plus de 169 000. Ce pic reflétait l'échec de Block à faire évoluer ses capacités de conformité en parallèle de la croissance rapide de Cash App.
Dans certains cas, des rapports d'activités suspectes (SARs) ont été déposés plus d'un an après l'alerte initiale, retardant les enquêtes sur de potentielles infractions financières.
Exposition africaine
Block Inc. et Jack Dorsey entreprennent diverses activités à travers l'Afrique et ont établi des partenariats ou investi dans plusieurs entreprises, notamment :
Yellow Card
Calcul sans grille
Conférence Bitcoin d'Afrique
Portefeuille bitcoin auto-hébergé BitKey
BTrust
Chipper Cash
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