FINTECH AFRICA | Comment les systèmes de paiement numériques comme PayShap stimulent l'économie sans espèces en Afrique du Sud

Selon la feuille de route des paiements numériques de la Banque de réserve d'Afrique du Sud (SARB), près de la moitié des adultes sud-africains retirent tous leurs fonds de leurs comptes bancaires immédiatement après leur dépôt.

Ce comportement est motivé par des facteurs tels qu'un manque de confiance dans les banques, les frais de transaction liés aux paiements par carte et l'acceptation limitée des cartes par les commerçants dans l'économie informelle. La banque a également noté une croissance minimale de la demande de billets et de pièces, qui a diminué de 0,8 % en 2023.

Traditionnellement, l'utilisation de l'argent liquide augmentait en fonction de la croissance économique, mais le schéma a changé suite à la pandémie de Covid-19.

Le gouverneur de la Banque de réserve, Lesetja Kganyago, déclare que les Sud-Africains dépendent trop de l'argent liquide et devraient passer à des méthodes de paiement plus sûres.

Cela dit, les Sud-Africains adoptent rapidement des méthodes de paiement sans espèces, y compris les cartes de crédit et de débit, ainsi que de nouveaux systèmes comme PayShap. La Banque de réserve vise également à faire évoluer l'économie du pays vers un avenir sans espèces.

Les banques locales, grâce au programme de paiements rapides (RPP) surnommé PayShap, favorisent la croissance des paiements sans espèces.

Lancé en mars 2023, PayShap est un système de paiements mobiles à faible coût avec neuf participants bancaires, à savoir :

• Première Banque Nationale
• ABSA
• NedBank
• Banque Standard
• Discovery Bank
• Capitec Bank
• Tyme Bank
• Investec et
• Sasfin Bank

participer à PayShap.

Standard Bank, la plus grande banque d'Afrique du Sud en termes de capital et d'actifs, a signalé une augmentation des paiements instantanés alimentée par l'adoption croissante de PayShap.

Au cours de l'année écoulée, le nombre de clients de Standard Bank s'inscrivant à PayShap a augmenté de 9 %, tandis que l'utilisation active de ShapID pour les transactions a explosé de 817 % d'une année sur l'autre.

«Ces données montrent clairement que les consommateurs recherchent de plus en plus des solutions de paiement plus pratiques. Ils souhaitent que leurs transactions soient traitées instantanément», a déclaré Rufaida Hamilton, responsable des paiements de Standard Bank en Afrique du Sud.

« Même nos autres transactions interbancaires immédiates, au-delà de PayShap, ont continué d'augmenter, soulignant une préférence croissante pour les paiements instantanés parmi nos clients. »

Le paiement moyen de PayShap a diminué à R498 ($28.30), contre R594 ($33.75) au premier trimestre de 2024. Hamilton a souligné que cette baisse reflète un changement vers l'utilisation de PayShap pour les micro-paiements, indiquant que la plateforme, destinée aux transactions quotidiennes rapides et à faible coût, remplit son objectif.

Depuis son lancement en mars 2023, l'industrie des paiements au sens large a traité plus de 74,2 millions de transactions PayShap, totalisant R46 milliards ($2,64 milliards).