PayFi mène la nouvelle tendance des paiements en chiffrement, les géants traditionnels et les projets natifs poussent ensemble l'innovation dans l'industrie.
PayFi : ouvrir un nouveau chapitre sur le chiffrement des paiements
Le marché des stablecoins continue de croître, mais le chiffrement des paiements ne remplacera pas complètement le système monétaire traditionnel. La véritable signification de PayFi réside dans la promotion de l'application et de l'innovation des actifs cryptographiques dans des scénarios réels. Solana n'est pas nécessairement la seule option pour le secteur PayFi ou les paiements en chiffrement; le TON Network et Sui, grâce à leurs avantages respectifs, ont de fortes chances de dépasser les autres. L'espace d'imagination pour le secteur PayFi est immense, en tant qu'application d'innovation composite multi-secteurs, sa valorisation potentielle pourrait dépasser les dix milliards de dollars.
Ces dernières années, le secteur des paiements en chiffrement a connu un développement itératif, passant d'un outil de transaction sur le marché gris à l'acquisition par la plateforme de technologie financière traditionnelle Stripe de la plateforme de stablecoins Bridge, ainsi que l'entrée de géants de l'industrie comme Paypal et Visa. L'émergence du nouveau concept PayFi a également suscité un large intérêt.
chiffrement paiement赛道
Depuis la naissance du Bitcoin en 2008, il a connu une évolution allant des petites transactions entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par les commerçants du monde entier, puis à l'intervention réglementaire et au développement de la conformité, formant actuellement un écosystème de paiement diversifié et platformisé. Aujourd'hui, avec la maturité de la technologie et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement des paiements s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, à faible coût, transparentes et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de réformes dans le domaine de la technologie financière.
Les stablecoins, en tant que pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissent une base pour l'application généralisée des paiements cryptographiques grâce à une stockage de valeur stable et à une circulation efficace sur la chaîne. En étudiant la situation du marché des stablecoins, il est possible de bien interpréter l'ensemble du marché.
Aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que la popularité des paiements par chiffrement est directement liée au marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux grands acteurs des stablecoins, représentent 90 % du marché total, et USDT est sans aucun doute le leader avec une part de 70 % et présente une tendance à la hausse stable et lente.
Nous avons également enquêté sur la répartition de l'USDT et de l'USDC sur les chaînes. L'USDT a été émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Tron est la plus importante, représentant plus de 50 %, suivie par Ethereum et Solana, les quatre principales chaînes représentant près de 99 % du volume total d'émission. En revanche, la répartition de l'USDC est plus concentrée, avec près de 92 % de son émission totale sur Ethereum, suivie de Solana, Tron et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana sont toujours les principaux scénarios d'application des stablecoins. La croissance continue du secteur des stablecoins, associée à l'entrée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements chiffrés dispose d'un système de fonctionnement de "taille des paiements" et prouve également directement que le marché reconnaît l'existence de scénarios d'application pour les paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement des paiements en chiffrement, nous allons analyser l'architecture à quatre niveaux des solutions de paiement en chiffrement, cette architecture garantissant la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements en chiffrement.
( chiffrement paiement solution
Dans les solutions de paiement en chiffrement, on peut voir à travers le diagramme que l'architecture se compose de quatre niveaux.
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que des Layer 2 généraux comme Optimism, Arbitrum, qui diffèrent légèrement sur plusieurs dimensions telles que la vitesse, l'évolutivité, la sécurité de la vie privée, et qui, en essence, vendent de l'espace de bloc.
Couche d'émission d'actifs : responsable de la création, de la maintenance et du rachat de stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport aux monnaies fiduciaires ou à un panier d'actifs ancrés. L'émetteur réalise des profits en investissant dans des actifs à revenu stable tels que des obligations d'État, contrairement aux intermédiaires dans les paiements traditionnels, l'émetteur d'actifs ne prélève pas de frais sur chaque transaction utilisant son stablecoin. Une fois le stablecoin émis sur la chaîne, il peut être auto-géré et transféré sans payer de frais supplémentaires à l'émetteur d'actifs.
Couche des dépôts et retraits : Les fournisseurs de dépôts et de retraits agissent comme un lien entre la blockchain et la monnaie fiduciaire, servant de pont technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes fiduciaires et les comptes bancaires. Ces derniers se divisent principalement en deux catégories de plateformes : B2C et C2C, qui sont relativement courantes.
Interface/application : la plateforme fournit une interface logicielle aux clients, prenant en charge les paiements en chiffrement, et utilise le volume de transactions en front-end pour générer des frais en tant que modèle commercial.
![Des milliards de dollars à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-dbd4a49b877b29b850a03d79501d6738.webp###
( chiffrement paiement état actuel
)# Les géants du paiement traditionnels entrent dans le chiffrement
Avec l'expansion annuelle du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants des paiements traditionnels et les projets de paiement natifs au chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement USDC à Solana en 2023, offrant une solution plus efficace pour les paiements transfrontaliers et le règlement en temps réel.
En combinant les quatre niveaux d'architecture de paiement par chiffrement que nous avons présentés précédemment, Visa construit son écosystème de paiement par chiffrement grâce à une coopération multicouche :
Au niveau de l'émission d'actifs, Visa collabore avec Circle pour utiliser l'USDC comme stablecoin pour les règlements, garantissant la stabilité et la conformité des paiements.
Couche des dépôts et retraits, Visa soutient les utilisateurs dans le flux de fonds entre la monnaie fiduciaire et le chiffrement grâce à sa collaboration avec Crypto.com.
Au niveau de l'application, Visa offre aux acquéreurs comme Worldpay et Nuvei l'option de règlement en USDC, garantissant aux commerçants la flexibilité nécessaire pour traiter les paiements en chiffrement.
Au niveau de la liquidation, Visa a choisi Solana comme infrastructure blockchain, tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de ses frais de transaction stables et prévisibles, ainsi que de son temps de confirmation de bloc rapide, pour réaliser une liquidation en chaîne plus efficace.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaire traditionnels. Cette intégration signifie que les utilisateurs peuvent régler directement via le réseau blockchain en utilisant l'USDC, éliminant les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et diminuant les coûts. Cette initiative démontre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner le système de paiement traditionnel, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le réseau de paiement mondial de demain.
Paypal a également choisi Solana comme nouvelle blockchain pour son paiement PYUSD cette année, et promeut activement des méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de Paypal a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en termes de haute capacité de traitement et de faible latence, en faisant une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants des paiements traditionnels n'aient pas la même compréhension de la technologie blockchain et du secteur Crypto que les acteurs natifs de paiement Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources industrielles traditionnelles, afin de conquérir des parts de marché.
Projet de chiffrement natif
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement en chiffrement natifs favorisent le développement des affaires par des méthodes plus innovantes. Ici, nous avons statistiquement analysé les projets liés au paiement en chiffrement sur une certaine plateforme de trading :
![Des milliards de dollars de marché à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
(## Ripple pour les transactions transfrontalières B2B
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE et d'autres sociétés de capital-risque renommées. Actuellement, il y a près de 6 millions de comptes actifs, et ses partenaires dépassent 300 institutions réparties dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du Ripple Network. Ripple, en tant que blockchain de niveau 1, se concentre sur le marché B2B et s'efforce de construire un écosystème CBDC en collaborant avec des banques du monde entier grâce à une plateforme de règlement de paiements et d'échange d'actifs décentralisée.
Ripple utilise l'algorithme de consensus RPCA, son RippleNet étant construit sur le XRP Ledger, offrant une variété de solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Comparé au système SWIFT traditionnel, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coût des transactions, permettant de finaliser des transactions en quelques secondes pour moins de 1 % des coûts des paiements transfrontaliers traditionnels.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de 10 000 utilisateurs actifs par jour. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant subi des poursuites de la SEC pendant plusieurs années, l'accusant d'avoir émis des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa plainte contre Ripple.
)## Paiement par chiffrement avec Alchemy Pay
Alchemy Pay a obtenu un financement de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV, et a récemment attiré l'attention du public en raison de sa collaboration avec Samsung Pay pour sa carte virtuelle.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des solutions de paiement on-chain et off-chain en intégrant des protocoles de paiement sous-jacents tels que le réseau Lightning, les canaux d'état et le réseau Raiden. On-chain est responsable de la gestion du grand livre et du stockage des données, tandis qu'off-chain gère des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture prend en charge les solutions sur mesure fournies par Alchemy Pay, y compris les services de paiement de dépôts et de retraits, l'achat rapide de NFT, les cartes de crédit chiffrées, et les paiements chiffrés.
Selon le diagramme de l'écosystème ACH compilé par un tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands domaines : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires incluent des leaders de l'industrie tels que certaines plateformes d'échange, Shopify, Visa, QFPay, mettant en avant son large déploiement dans le domaine de la chaîne complète des paiements.
La principale différence avec XRP est que le jeton ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour le chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses en cashback à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense de consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, habilitant des scénarios de paiement réels et améliorant la fidélité des utilisateurs.
Que ce soit les géants des secteurs traditionnels qui s'appuient sur leurs ressources industrielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer sur le marché du chiffrement, ou les projets de paiement natifs du chiffrement qui, grâce à leur architecture décentralisée et leur modèle économique basé sur les tokens, ces deux types d'acteurs poussent le développement de l'industrie de différentes manières. Les géants traditionnels disposent d'une forte influence sur le marché et d'avantages en matière de conformité, tandis que les projets natifs du chiffrement se distinguent par leur innovation technologique et leur capacité à itérer rapidement. Récemment, nous avons également été témoins de l'acquisition par Stripe de Bridge, complétant ainsi la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement. Nous espérons que les deux parties pourront unir leurs forces, tirer pleinement parti de la capacité des secteurs traditionnels en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, et les combiner avec les mécanismes d'innovation du chiffrement pour faire progresser l'ensemble de l'industrie des paiements vers la numérisation et l'optimisation des coûts.
chiffrement paiement des points de douleur
Coûts de transaction instables : L'objectif initial du chiffrement est de réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les paiements traditionnels, mais en pratique, les frais ne sont pas moins élevés que ceux des paiements traditionnels. Les frais de transaction augmentent souvent de manière significative en période de pointe, surtout en raison de la congestion des principales chaînes publiques. En comparaison, les outils de paiement traditionnels comme les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tiers ont des taux plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont supportés par les commerçants ###, une théorie similaire à la livraison gratuite ###, ce qui rend la perception des utilisateurs plus faible et donc plus facilement acceptable.
Capacité de traitement limitée : Bien que la décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, ils limitent également considérablement la capacité de traitement du réseau. Comme la blockchain nécessite que tous les nœuds mondiaux parviennent à un consensus, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de création des blocs. Bien que des solutions d'extension comme Layer 2 ( ou le réseau Lightning ), ainsi que des communications inter-chaînes plus efficaces et des techniques de fragmentation, puissent apporter de nouvelles percées, même la Solana, actuellement reconnue pour ses performances optimales, a du mal à rivaliser avec des géants du paiement traditionnels comme Visa en termes de TPS maximum. Pour les scénarios de paiement fréquents et de petite taille, les réseaux de paiement chiffrés actuels présentent encore des goulets d'étranglement évidents.
Absence de cas d'utilisation : Bien que le chiffrement des paiements ait déjà pu être réalisé dans les dépenses quotidiennes les plus basiques, les transferts d'argent, les paiements transfrontaliers, etc., il existe encore une série de cas d'application dérivés, tels que les prêts, les assurances, les locations, le financement participatif, la gestion d'actifs, qui dépendent toujours du système financier traditionnel. La part de marché du chiffrement des paiements est complètement vide.
La raison fondamentale est que l'itération des technologies de chiffrement existantes et l'application des produits prennent souvent en compte en priorité les intérêts des utilisateurs existants dans le domaine du chiffrement, négligeant ainsi les besoins plus larges du marché. Que ce soit Alchemy ou Visa, l'accent sur la blockchain reste centré sur les dépôts et retraits, les cartes de débit en chiffrement, les paiements de pair à pair en chiffrement, etc. Pour atteindre un niveau supérieur de Mass Adoption, les parties prenantes doivent se concentrer sur les besoins des utilisateurs en dehors de l'écosystème du chiffrement, en particulier sur la nécessité de débloquer davantage de scénarios d'application, afin de créer un écosystème de paiement complet dédié au chiffrement. Lily Liu, présidente de la fondation Solana, a remarqué cela.
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GasFeeLady
· Il y a 19h
lmao imagine ne pas choisir TON pour l'échelonnement des paiements... gas ne ment jamais
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GhostWalletSleuth
· Il y a 19h
stablecoin yyds~
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JustHereForAirdrops
· Il y a 19h
Hahaha, sol veut toujours dominer ?
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ThatsNotARugPull
· Il y a 19h
ton n'est pas si fort non plus.
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MEVictim
· Il y a 20h
La piste est chaude, ne te précipite pas.
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MEVHunterX
· Il y a 20h
Qui va jouer s'il n'y a pas d'argent ?
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rekt_but_not_broke
· Il y a 20h
Avec une vitesse comme ça, peut-on rattraper sol ?
PayFi mène la nouvelle tendance des paiements en chiffrement, les géants traditionnels et les projets natifs poussent ensemble l'innovation dans l'industrie.
PayFi : ouvrir un nouveau chapitre sur le chiffrement des paiements
Le marché des stablecoins continue de croître, mais le chiffrement des paiements ne remplacera pas complètement le système monétaire traditionnel. La véritable signification de PayFi réside dans la promotion de l'application et de l'innovation des actifs cryptographiques dans des scénarios réels. Solana n'est pas nécessairement la seule option pour le secteur PayFi ou les paiements en chiffrement; le TON Network et Sui, grâce à leurs avantages respectifs, ont de fortes chances de dépasser les autres. L'espace d'imagination pour le secteur PayFi est immense, en tant qu'application d'innovation composite multi-secteurs, sa valorisation potentielle pourrait dépasser les dix milliards de dollars.
Ces dernières années, le secteur des paiements en chiffrement a connu un développement itératif, passant d'un outil de transaction sur le marché gris à l'acquisition par la plateforme de technologie financière traditionnelle Stripe de la plateforme de stablecoins Bridge, ainsi que l'entrée de géants de l'industrie comme Paypal et Visa. L'émergence du nouveau concept PayFi a également suscité un large intérêt.
chiffrement paiement赛道
Depuis la naissance du Bitcoin en 2008, il a connu une évolution allant des petites transactions entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par les commerçants du monde entier, puis à l'intervention réglementaire et au développement de la conformité, formant actuellement un écosystème de paiement diversifié et platformisé. Aujourd'hui, avec la maturité de la technologie et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement des paiements s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, à faible coût, transparentes et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de réformes dans le domaine de la technologie financière.
Les stablecoins, en tant que pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissent une base pour l'application généralisée des paiements cryptographiques grâce à une stockage de valeur stable et à une circulation efficace sur la chaîne. En étudiant la situation du marché des stablecoins, il est possible de bien interpréter l'ensemble du marché.
Aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que la popularité des paiements par chiffrement est directement liée au marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux grands acteurs des stablecoins, représentent 90 % du marché total, et USDT est sans aucun doute le leader avec une part de 70 % et présente une tendance à la hausse stable et lente.
Nous avons également enquêté sur la répartition de l'USDT et de l'USDC sur les chaînes. L'USDT a été émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Tron est la plus importante, représentant plus de 50 %, suivie par Ethereum et Solana, les quatre principales chaînes représentant près de 99 % du volume total d'émission. En revanche, la répartition de l'USDC est plus concentrée, avec près de 92 % de son émission totale sur Ethereum, suivie de Solana, Tron et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana sont toujours les principaux scénarios d'application des stablecoins. La croissance continue du secteur des stablecoins, associée à l'entrée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements chiffrés dispose d'un système de fonctionnement de "taille des paiements" et prouve également directement que le marché reconnaît l'existence de scénarios d'application pour les paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement des paiements en chiffrement, nous allons analyser l'architecture à quatre niveaux des solutions de paiement en chiffrement, cette architecture garantissant la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements en chiffrement.
( chiffrement paiement solution
Dans les solutions de paiement en chiffrement, on peut voir à travers le diagramme que l'architecture se compose de quatre niveaux.
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que des Layer 2 généraux comme Optimism, Arbitrum, qui diffèrent légèrement sur plusieurs dimensions telles que la vitesse, l'évolutivité, la sécurité de la vie privée, et qui, en essence, vendent de l'espace de bloc.
Couche d'émission d'actifs : responsable de la création, de la maintenance et du rachat de stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport aux monnaies fiduciaires ou à un panier d'actifs ancrés. L'émetteur réalise des profits en investissant dans des actifs à revenu stable tels que des obligations d'État, contrairement aux intermédiaires dans les paiements traditionnels, l'émetteur d'actifs ne prélève pas de frais sur chaque transaction utilisant son stablecoin. Une fois le stablecoin émis sur la chaîne, il peut être auto-géré et transféré sans payer de frais supplémentaires à l'émetteur d'actifs.
Couche des dépôts et retraits : Les fournisseurs de dépôts et de retraits agissent comme un lien entre la blockchain et la monnaie fiduciaire, servant de pont technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes fiduciaires et les comptes bancaires. Ces derniers se divisent principalement en deux catégories de plateformes : B2C et C2C, qui sont relativement courantes.
Interface/application : la plateforme fournit une interface logicielle aux clients, prenant en charge les paiements en chiffrement, et utilise le volume de transactions en front-end pour générer des frais en tant que modèle commercial.
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( chiffrement paiement état actuel
)# Les géants du paiement traditionnels entrent dans le chiffrement
Avec l'expansion annuelle du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants des paiements traditionnels et les projets de paiement natifs au chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement USDC à Solana en 2023, offrant une solution plus efficace pour les paiements transfrontaliers et le règlement en temps réel.
En combinant les quatre niveaux d'architecture de paiement par chiffrement que nous avons présentés précédemment, Visa construit son écosystème de paiement par chiffrement grâce à une coopération multicouche :
Au niveau de l'émission d'actifs, Visa collabore avec Circle pour utiliser l'USDC comme stablecoin pour les règlements, garantissant la stabilité et la conformité des paiements.
Couche des dépôts et retraits, Visa soutient les utilisateurs dans le flux de fonds entre la monnaie fiduciaire et le chiffrement grâce à sa collaboration avec Crypto.com.
Au niveau de l'application, Visa offre aux acquéreurs comme Worldpay et Nuvei l'option de règlement en USDC, garantissant aux commerçants la flexibilité nécessaire pour traiter les paiements en chiffrement.
Au niveau de la liquidation, Visa a choisi Solana comme infrastructure blockchain, tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de ses frais de transaction stables et prévisibles, ainsi que de son temps de confirmation de bloc rapide, pour réaliser une liquidation en chaîne plus efficace.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaire traditionnels. Cette intégration signifie que les utilisateurs peuvent régler directement via le réseau blockchain en utilisant l'USDC, éliminant les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et diminuant les coûts. Cette initiative démontre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner le système de paiement traditionnel, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le réseau de paiement mondial de demain.
Paypal a également choisi Solana comme nouvelle blockchain pour son paiement PYUSD cette année, et promeut activement des méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de Paypal a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en termes de haute capacité de traitement et de faible latence, en faisant une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants des paiements traditionnels n'aient pas la même compréhension de la technologie blockchain et du secteur Crypto que les acteurs natifs de paiement Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources industrielles traditionnelles, afin de conquérir des parts de marché.
Projet de chiffrement natif
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement en chiffrement natifs favorisent le développement des affaires par des méthodes plus innovantes. Ici, nous avons statistiquement analysé les projets liés au paiement en chiffrement sur une certaine plateforme de trading :
![Des milliards de dollars de marché à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
(## Ripple pour les transactions transfrontalières B2B
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE et d'autres sociétés de capital-risque renommées. Actuellement, il y a près de 6 millions de comptes actifs, et ses partenaires dépassent 300 institutions réparties dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du Ripple Network. Ripple, en tant que blockchain de niveau 1, se concentre sur le marché B2B et s'efforce de construire un écosystème CBDC en collaborant avec des banques du monde entier grâce à une plateforme de règlement de paiements et d'échange d'actifs décentralisée.
Ripple utilise l'algorithme de consensus RPCA, son RippleNet étant construit sur le XRP Ledger, offrant une variété de solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Comparé au système SWIFT traditionnel, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coût des transactions, permettant de finaliser des transactions en quelques secondes pour moins de 1 % des coûts des paiements transfrontaliers traditionnels.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de 10 000 utilisateurs actifs par jour. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant subi des poursuites de la SEC pendant plusieurs années, l'accusant d'avoir émis des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa plainte contre Ripple.
)## Paiement par chiffrement avec Alchemy Pay
Alchemy Pay a obtenu un financement de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV, et a récemment attiré l'attention du public en raison de sa collaboration avec Samsung Pay pour sa carte virtuelle.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des solutions de paiement on-chain et off-chain en intégrant des protocoles de paiement sous-jacents tels que le réseau Lightning, les canaux d'état et le réseau Raiden. On-chain est responsable de la gestion du grand livre et du stockage des données, tandis qu'off-chain gère des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture prend en charge les solutions sur mesure fournies par Alchemy Pay, y compris les services de paiement de dépôts et de retraits, l'achat rapide de NFT, les cartes de crédit chiffrées, et les paiements chiffrés.
Selon le diagramme de l'écosystème ACH compilé par un tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands domaines : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires incluent des leaders de l'industrie tels que certaines plateformes d'échange, Shopify, Visa, QFPay, mettant en avant son large déploiement dans le domaine de la chaîne complète des paiements.
La principale différence avec XRP est que le jeton ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour le chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses en cashback à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense de consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, habilitant des scénarios de paiement réels et améliorant la fidélité des utilisateurs.
Que ce soit les géants des secteurs traditionnels qui s'appuient sur leurs ressources industrielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer sur le marché du chiffrement, ou les projets de paiement natifs du chiffrement qui, grâce à leur architecture décentralisée et leur modèle économique basé sur les tokens, ces deux types d'acteurs poussent le développement de l'industrie de différentes manières. Les géants traditionnels disposent d'une forte influence sur le marché et d'avantages en matière de conformité, tandis que les projets natifs du chiffrement se distinguent par leur innovation technologique et leur capacité à itérer rapidement. Récemment, nous avons également été témoins de l'acquisition par Stripe de Bridge, complétant ainsi la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement. Nous espérons que les deux parties pourront unir leurs forces, tirer pleinement parti de la capacité des secteurs traditionnels en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, et les combiner avec les mécanismes d'innovation du chiffrement pour faire progresser l'ensemble de l'industrie des paiements vers la numérisation et l'optimisation des coûts.
chiffrement paiement des points de douleur
Coûts de transaction instables : L'objectif initial du chiffrement est de réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les paiements traditionnels, mais en pratique, les frais ne sont pas moins élevés que ceux des paiements traditionnels. Les frais de transaction augmentent souvent de manière significative en période de pointe, surtout en raison de la congestion des principales chaînes publiques. En comparaison, les outils de paiement traditionnels comme les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tiers ont des taux plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont supportés par les commerçants ###, une théorie similaire à la livraison gratuite ###, ce qui rend la perception des utilisateurs plus faible et donc plus facilement acceptable.
Capacité de traitement limitée : Bien que la décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, ils limitent également considérablement la capacité de traitement du réseau. Comme la blockchain nécessite que tous les nœuds mondiaux parviennent à un consensus, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de création des blocs. Bien que des solutions d'extension comme Layer 2 ( ou le réseau Lightning ), ainsi que des communications inter-chaînes plus efficaces et des techniques de fragmentation, puissent apporter de nouvelles percées, même la Solana, actuellement reconnue pour ses performances optimales, a du mal à rivaliser avec des géants du paiement traditionnels comme Visa en termes de TPS maximum. Pour les scénarios de paiement fréquents et de petite taille, les réseaux de paiement chiffrés actuels présentent encore des goulets d'étranglement évidents.
Absence de cas d'utilisation : Bien que le chiffrement des paiements ait déjà pu être réalisé dans les dépenses quotidiennes les plus basiques, les transferts d'argent, les paiements transfrontaliers, etc., il existe encore une série de cas d'application dérivés, tels que les prêts, les assurances, les locations, le financement participatif, la gestion d'actifs, qui dépendent toujours du système financier traditionnel. La part de marché du chiffrement des paiements est complètement vide.
La raison fondamentale est que l'itération des technologies de chiffrement existantes et l'application des produits prennent souvent en compte en priorité les intérêts des utilisateurs existants dans le domaine du chiffrement, négligeant ainsi les besoins plus larges du marché. Que ce soit Alchemy ou Visa, l'accent sur la blockchain reste centré sur les dépôts et retraits, les cartes de débit en chiffrement, les paiements de pair à pair en chiffrement, etc. Pour atteindre un niveau supérieur de Mass Adoption, les parties prenantes doivent se concentrer sur les besoins des utilisateurs en dehors de l'écosystème du chiffrement, en particulier sur la nécessité de débloquer davantage de scénarios d'application, afin de créer un écosystème de paiement complet dédié au chiffrement. Lily Liu, présidente de la fondation Solana, a remarqué cela.