Dalam beberapa tahun terakhir, hasil investasi menurun, stablecoin menjadi pilihan baru
Dalam dua tahun terakhir, mencari produk investasi yang tepat menjadi semakin menantang. Suku bunga bank terus menurun, dan imbal hasil obligasi negara serta dana pasar uang bahkan tidak dapat mengungguli inflasi, sedangkan produk investasi asuransi juga secara diam-diam menurunkan imbal hasil yang diharapkan. Bagi investor yang ingin meningkatkan nilai aset, imbal hasil umum sekitar 1% di aplikasi investasi tradisional sulit untuk membangkitkan semangat.
Meskipun kita tampaknya hidup di era di mana jenis produk keuangan sangat beragam, cara investasi yang dapat memberikan keuntungan secara konsisten menjadi semakin langka. Dalam konteks ini, sebuah cara investasi baru — investasi berbasis stablecoin di blockchain, secara bertahap mulai menarik perhatian lebih banyak orang.
Daya Tarik Investasi Stablecoin
Stablecoin adalah aset digital yang terikat pada mata uang fiat, meskipun tidak memiliki volatilitas harga seperti Bitcoin, tetapi lebih berfungsi sebagai "uang digital". Manajemen keuangan stablecoin mengacu pada pengguna yang meminjamkan, mempertaruhkan, atau menginvestasikan stablecoin yang tidak terpakai di blockchain atau platform terkait untuk mendapatkan imbal hasil tahunan yang sesuai.
Logika dari cara investasi ini tidak rumit, mirip dengan bank yang menggunakan simpanan untuk memberikan pinjaman dan memperoleh selisih bunga. Perbedaannya adalah, di dunia blockchain, "selisih bunga" ini lebih transparan, dan distribusi pendapatannya lebih adil. Saat ini, produk investasi stablecoin yang umum termasuk pinjaman, staking, dan produk pendapatan tetap.
Menurut statistik, pada paruh pertama tahun ini, suku bunga tahunan USDT/USDC di sebagian besar protokol pinjaman keuangan terdesentralisasi utama berfluktuasi antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform menawarkan total imbal hasil tahunan yang mungkin melebihi 8% melalui penambangan likuiditas atau mekanisme hadiah, tetapi biasanya disertai dengan volatilitas yang lebih tinggi dan persyaratan penguncian. Sebaliknya, produk pendapatan tetap meskipun tidak memiliki tingkat pengembalian tertinggi, secara keseluruhan stabil dan meningkat, dengan maksimum mencapai sekitar 5%. Produk-produk ini telah menjadi pilihan utama bagi banyak pengguna untuk investasi di blockchain karena stabilitas imbal hasil dan ambang batas yang lebih rendah.
Yang lebih menarik adalah fleksibilitas dan pengalaman penggunaan produk-produk ini sedang dioptimalkan dengan cepat. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, memilih platform dan jenis produk, dan dapat melakukan pembelian dengan satu klik. Beberapa platform juga mendukung penyetoran dan penarikan kapan saja, serta perhitungan bunga harian. Cara operasi ini sebanding dengan kemudahan Alipay, dan juga bisa mendapatkan bunga yang mendekati obligasi pemerintah AS; stabil seperti deposito berjangka, tetapi tidak ada denda untuk penarikan awal. Pengalaman "stabil tapi fleksibel" ini adalah keadaan investasi yang diinginkan banyak pengguna.
Perbandingan Investasi Stablecoin dan Produk Pendapatan Tetap Tradisional
Dibandingkan dengan produk pendapatan tetap di pasar keuangan tradisional, investasi dengan stablecoin memiliki keunggulan berikut:
Tingkat pengembalian yang lebih tinggi: Tingkat pengembalian tahunan biasanya antara 3%-5%, beberapa produk bahkan dapat mencapai lebih dari 8%.
Fleksibilitas Tinggi: Sebagian besar produk mendukung penyetoran dan penarikan sewaktu-waktu, bunga dihitung per hari, tanpa perlu mengunci aset atau menetapkan periode keuntungan.
Tingkat transparansi tinggi: Sebagian besar platform akan mengungkapkan sumber pendapatan, penjelasan risiko, dan aliran dana, beberapa bahkan memverifikasi keamanan dana secara real-time melalui data on-chain.
Pembagian keuntungan yang wajar: Platform tidak lagi "mengambil selisih bunga", tetapi akan membagikan keuntungan pinjaman atau pencocokan yang sebenarnya secara proporsional kepada para investor.
Sumber Pendapatan Investasi Stablecoin
Hasil dari investasi stablecoin terutama berasal dari tiga aspek:
Bunga pinjaman on-chain: Platform meminjamkan stablecoin yang dikunci oleh pengguna kepada pengguna lain untuk mendapatkan keuntungan.
Hadiah staking atau pendapatan node: terutama dalam produk jenis Staking.
Pembagian keuntungan dari strategi opsi atau lapisan hasil yang terlibat.
Bagi pengguna, selama struktur produk platform terbuka dan transparan, serta pengelolaan aset aman, produk tersebut dapat dianggap sebagai "produk pendapatan tetap" di blockchain.
Tren Pengembangan Stablecoin
Saat ini, alamat aktif di blockchain untuk stablecoin terus meningkat. Meskipun tidak ada statistik yang jelas tentang jumlah pengguna yang berpartisipasi dalam investasi stablecoin, skala ini sedang berkembang pesat berdasarkan volume aktivitas di blockchain dan aliran dana. Terutama di kawasan Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Timur Tengah, di mana mata uang lokal tidak stabil dan sistem keuangan kurang mencukupi, stablecoin telah menjadi alat penting bagi penduduk untuk menghindari devaluasi mata uang lokal dan mendapatkan keuntungan dari aset dolar.
Perlu dicatat bahwa dana institusi juga terus masuk ke dalam bidang ini. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana telah memasukkan manajemen keuangan stablecoin ke dalam alat manajemen likuiditas, sebagai bagian dari kumpulan aset dolar. Tren ini mendorong platform untuk terus meningkatkan pengendalian risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta menyediakan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Peringatan Risiko
Meskipun manajemen keuangan stablecoin memiliki banyak keuntungan, identifikasi risiko tetap sangat penting sebagai bidang yang sedang berkembang. Beberapa stablecoin mungkin mengalami risiko depegging karena masalah mekanisme likuidasi, pengelolaan aset yang di-peg. Selain itu, audit kontrak pintar, langkah-langkah keamanan, dan faktor lainnya juga dapat mempengaruhi keamanan dana.
Untuk pengguna biasa, disarankan untuk memilih platform terkemuka atau produk dari lembaga yang sudah terdaftar di bawah regulasi, dan lebih mengutamakan cara investasi stabilcoin yang memiliki struktur imbal hasil yang jelas serta mendukung penebusan yang fleksibel. Untuk produk dengan tingkat pengembalian tahunan di atas 10%, harus tetap bersikap hati-hati dan menghindari mengejar imbal hasil yang tinggi secara buta. Kestabilan, transparansi, dan kepatuhan adalah prasyarat kunci untuk berpartisipasi dalam jangka panjang.
Kesimpulan
Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, investasi melalui stablecoin memberikan pengguna lebih banyak pilihan investasi yang kuat. Meskipun tidak perlu sepenuhnya terjun ke dunia kripto, melalui stablecoin, investor dapat memiliki "rekening tabungan digital" yang transparan, aman, dengan tingkat pengembalian tahunan sekitar 5%. Di tengah ketidakpastian, ini mungkin menjadi cara pengembalian yang pasti yang patut dipertimbangkan.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
13 Suka
Hadiah
13
6
Posting ulang
Bagikan
Komentar
0/400
RiddleMaster
· 19jam yang lalu
Pemula dalam manajemen keuangan, sekadar bertanya, apakah 5% aman?
Lihat AsliBalas0
ClassicDumpster
· 08-08 15:52
play people for suckers, ya bisa dapatkan investasi recoup juga sudah bagus.
Lihat AsliBalas0
MoneyBurner
· 08-07 16:17
5 bulan kehilangan 100w tidak membosankan dan tidak membosankan
Lihat AsliBalas0
MemecoinTrader
· 08-07 07:24
menganalisis sentimen... stablecoin yang menghasilkan 3-5% adalah alpha normie puncak saat ini jujur
Lihat AsliBalas0
RugpullAlertOfficer
· 08-07 07:24
Kok ini lagi-lagi merupakan trik baru untuk Dianggap Bodoh?
Lihat AsliBalas0
CoconutWaterBoy
· 08-07 07:14
Bekerja keras hanya untuk mendapatkan sedikit ini, lebih baik langsung menggunakan stablecoin.
Investasi stablecoin: pilihan baru dengan imbal hasil tahunan 3-5%
Dalam beberapa tahun terakhir, hasil investasi menurun, stablecoin menjadi pilihan baru
Dalam dua tahun terakhir, mencari produk investasi yang tepat menjadi semakin menantang. Suku bunga bank terus menurun, dan imbal hasil obligasi negara serta dana pasar uang bahkan tidak dapat mengungguli inflasi, sedangkan produk investasi asuransi juga secara diam-diam menurunkan imbal hasil yang diharapkan. Bagi investor yang ingin meningkatkan nilai aset, imbal hasil umum sekitar 1% di aplikasi investasi tradisional sulit untuk membangkitkan semangat.
Meskipun kita tampaknya hidup di era di mana jenis produk keuangan sangat beragam, cara investasi yang dapat memberikan keuntungan secara konsisten menjadi semakin langka. Dalam konteks ini, sebuah cara investasi baru — investasi berbasis stablecoin di blockchain, secara bertahap mulai menarik perhatian lebih banyak orang.
Daya Tarik Investasi Stablecoin
Stablecoin adalah aset digital yang terikat pada mata uang fiat, meskipun tidak memiliki volatilitas harga seperti Bitcoin, tetapi lebih berfungsi sebagai "uang digital". Manajemen keuangan stablecoin mengacu pada pengguna yang meminjamkan, mempertaruhkan, atau menginvestasikan stablecoin yang tidak terpakai di blockchain atau platform terkait untuk mendapatkan imbal hasil tahunan yang sesuai.
Logika dari cara investasi ini tidak rumit, mirip dengan bank yang menggunakan simpanan untuk memberikan pinjaman dan memperoleh selisih bunga. Perbedaannya adalah, di dunia blockchain, "selisih bunga" ini lebih transparan, dan distribusi pendapatannya lebih adil. Saat ini, produk investasi stablecoin yang umum termasuk pinjaman, staking, dan produk pendapatan tetap.
Menurut statistik, pada paruh pertama tahun ini, suku bunga tahunan USDT/USDC di sebagian besar protokol pinjaman keuangan terdesentralisasi utama berfluktuasi antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform menawarkan total imbal hasil tahunan yang mungkin melebihi 8% melalui penambangan likuiditas atau mekanisme hadiah, tetapi biasanya disertai dengan volatilitas yang lebih tinggi dan persyaratan penguncian. Sebaliknya, produk pendapatan tetap meskipun tidak memiliki tingkat pengembalian tertinggi, secara keseluruhan stabil dan meningkat, dengan maksimum mencapai sekitar 5%. Produk-produk ini telah menjadi pilihan utama bagi banyak pengguna untuk investasi di blockchain karena stabilitas imbal hasil dan ambang batas yang lebih rendah.
Yang lebih menarik adalah fleksibilitas dan pengalaman penggunaan produk-produk ini sedang dioptimalkan dengan cepat. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, memilih platform dan jenis produk, dan dapat melakukan pembelian dengan satu klik. Beberapa platform juga mendukung penyetoran dan penarikan kapan saja, serta perhitungan bunga harian. Cara operasi ini sebanding dengan kemudahan Alipay, dan juga bisa mendapatkan bunga yang mendekati obligasi pemerintah AS; stabil seperti deposito berjangka, tetapi tidak ada denda untuk penarikan awal. Pengalaman "stabil tapi fleksibel" ini adalah keadaan investasi yang diinginkan banyak pengguna.
Perbandingan Investasi Stablecoin dan Produk Pendapatan Tetap Tradisional
Dibandingkan dengan produk pendapatan tetap di pasar keuangan tradisional, investasi dengan stablecoin memiliki keunggulan berikut:
Sumber Pendapatan Investasi Stablecoin
Hasil dari investasi stablecoin terutama berasal dari tiga aspek:
Bagi pengguna, selama struktur produk platform terbuka dan transparan, serta pengelolaan aset aman, produk tersebut dapat dianggap sebagai "produk pendapatan tetap" di blockchain.
Tren Pengembangan Stablecoin
Saat ini, alamat aktif di blockchain untuk stablecoin terus meningkat. Meskipun tidak ada statistik yang jelas tentang jumlah pengguna yang berpartisipasi dalam investasi stablecoin, skala ini sedang berkembang pesat berdasarkan volume aktivitas di blockchain dan aliran dana. Terutama di kawasan Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Timur Tengah, di mana mata uang lokal tidak stabil dan sistem keuangan kurang mencukupi, stablecoin telah menjadi alat penting bagi penduduk untuk menghindari devaluasi mata uang lokal dan mendapatkan keuntungan dari aset dolar.
Perlu dicatat bahwa dana institusi juga terus masuk ke dalam bidang ini. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana telah memasukkan manajemen keuangan stablecoin ke dalam alat manajemen likuiditas, sebagai bagian dari kumpulan aset dolar. Tren ini mendorong platform untuk terus meningkatkan pengendalian risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta menyediakan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Peringatan Risiko
Meskipun manajemen keuangan stablecoin memiliki banyak keuntungan, identifikasi risiko tetap sangat penting sebagai bidang yang sedang berkembang. Beberapa stablecoin mungkin mengalami risiko depegging karena masalah mekanisme likuidasi, pengelolaan aset yang di-peg. Selain itu, audit kontrak pintar, langkah-langkah keamanan, dan faktor lainnya juga dapat mempengaruhi keamanan dana.
Untuk pengguna biasa, disarankan untuk memilih platform terkemuka atau produk dari lembaga yang sudah terdaftar di bawah regulasi, dan lebih mengutamakan cara investasi stabilcoin yang memiliki struktur imbal hasil yang jelas serta mendukung penebusan yang fleksibel. Untuk produk dengan tingkat pengembalian tahunan di atas 10%, harus tetap bersikap hati-hati dan menghindari mengejar imbal hasil yang tinggi secara buta. Kestabilan, transparansi, dan kepatuhan adalah prasyarat kunci untuk berpartisipasi dalam jangka panjang.
Kesimpulan
Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, investasi melalui stablecoin memberikan pengguna lebih banyak pilihan investasi yang kuat. Meskipun tidak perlu sepenuhnya terjun ke dunia kripto, melalui stablecoin, investor dapat memiliki "rekening tabungan digital" yang transparan, aman, dengan tingkat pengembalian tahunan sekitar 5%. Di tengah ketidakpastian, ini mungkin menjadi cara pengembalian yang pasti yang patut dipertimbangkan.