規制 | ジャック・ドーシーのブロック社がビットコイン取引の不十分な監視により4000万ドルの罰金を科される

ブロック社は、キャッシュアプリの親会社であり、Xの創業者で元CEOのジャック・ドーシーが率いている(元ツイッター)が、ニューヨーク金融サービス局(NYDFS)から、仮想通貨業務に関連するマネーロンダリング(AML)およびコンプライアンスプログラムの重大な欠陥により、4000万ドルの罰金を科されました。

2025年4月10日に発表されたこの罰則は、ブロックのシステムが州のAML基準を満たさなかったことが判明し、適切な監視があれば防げた可能性のある脆弱性が露呈したことに続いています。

NYDFS監督官エイドリアン・ハリスは、伝統的な金融機関であれ、新興の暗号通貨プラットフォームであれ、金融機関は成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整える必要があると強調しました。

"すべての金融機関は、従来の金融サービス会社であろうと新興の暗号通貨プラットフォームであろうと、消費者と金融システムの完全性を保護するための厳格な基準を遵守しなければなりません。"

罰金を10日以内に支払うことに加えて、ブロックは12ヶ月間独立したモニターの監視下に置かれます。その間、会社は次を見直さなければなりません:

• AMLプロトコル
• 制裁スクリーニング、および
• 取引監視システム

ビットコイン取引監視の欠陥

同意命令は、ブロックがデジタル資産取引の監視に関する州の基準に従わなかったことを明らかにしました。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが不正または制裁対象の活動に関連するウォレットに関連付けられたビットコイン取引をフラグすることに失敗したと発見しました – 特定の閾値を超えない限り。

特に、テロ関連ウォレットへのエクスポージャーが1%未満のウォレットを含む取引は警告を引き起こさず、そのようなウォレットへの送金はエクスポージャーが10%を超えたときのみブロックされました。規制当局は、この閾値ベースのアプローチが、積極的でリスクベースのコンプライアンスを求める期待に違反していると述べました。

当局は、高リスクウォレットとの最小限の相互作用でも、十分な正当化が必要であると強調しました。それがなければ、Blockは州および連邦の金融犯罪法の下での義務を果たしていませんでした。

ミキサーに関する懸念とアラートのバックログ

規制当局はまた、ブロックの暗号ミキサー取引の取り扱いにも注目しました。これは資金の出所や目的地を隠すツールであり、違法な金融業務で一般的に使用されます。その高リスクの性質にもかかわらず、ブロックはこれらの取引を「中程度」のリスクとしてのみ分類し、繰り返しの規制ガイダンスを無視しました。

NYDFSはさらに、Blockが取引アラートのボリュームに対応できないことを批判しました。2018年から2020年の間に、同社の未解決アラートのバックログは18,000件から169,000件以上に急増しました。この急増は、BlockがCash Appの急速な成長に伴ってコンプライアンス能力を拡張できなかったことを反映しています。

いくつかのケースでは、疑わしい活動報告(SARs)が最初の警告から1年以上経って提出され、潜在的な金融犯罪の調査が遅れました。

アフリカのエクスポージャー

ブロック社とジャック・ドーシーはアフリカ全土でさまざまな活動を行い、特に以下の企業にパートナーシップを結んだり投資を行ったりしています:

• イエローカード

• グリッドレスコンピュート

• アフリカビットコイン会議

• BitKeyセルフカストディアルビットコインウォレット

• BTrust

• チッパーキャッシュ

• tbDEXプロトコル

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