> 仮想資産取引プラットフォームにおけるマネーロンダリング対策の監督を強化することは、香港の市場の透明性を向上させ、仮想資産取引の長期的な発展を促進するのに役立ちます。**執筆者: Xiao Sa 法務チーム**2023年5月23日、香港証券先物委員会（SFC）は「証券先物委員会が認可した仮想資産取引プラットフォームの運営者に適用される規制要件案に関する協議の結論」を発表した。暗号資産取引の規制制度を見ると、中国・香港の規制枠組みは一朝一夕に実現したわけではありません。 SFCは2017年以来、金融属性の特定を通じて資金を調達するためのイニシャル・コイン・オファリング（ICO）を監督しており、2018年には仮想資産投資プロバイダーのルールを改良し、2019年までに仮想セキュリティ・トークン取引を提供する予定である。規制制度に含まれています。香港地域は2023年に個人投資家の投資を自由化するが、マネーロンダリング防止に関して仮想資産取引プラットフォームを詳細に監督することは、香港市場の透明性を向上させ、仮想資産の長期的な発展を促進すると考えられている。取引。**マネーロンダリングの 3 段階**## **1. マネーロンダリングプロセスにおける暗号資産ビジネスの利用の可能性**一般に、仮想資産取引は匿名または強化された匿名性で行われます。しかし、仮想資産は強化された匿名性サービス（ミキサーやコインスイッチャーなど）やその他の強化された匿名性サービスを通じて取引されることがあるため、仮想資産の取引のボーダレスな性質とほぼ瞬時の速度は、犯罪者やマネーロンダラーによって悪用される可能性があります。クリーンアップされる匿名性テクノロジーまたはメカニズム（送金者、受取人、および仮想資産テクノロジーの実際の所有者の身元を不明瞭にする、匿名性が強化された仮想資産またはプライベートコイン、プライベートウォレットなど）。仮想資産の仮名性と取引速度を考慮すると、犯罪者や指定された人物は複数のウォレットを使用して大規模または構造化された仮想資産取引を実行する可能性があり、資金の流れが簡単にわかりにくくなり、手がかりが複雑になり、それによって仮想資産の身元が隠蔽される可能性があります。マネーロンダリング/テロ資金供与、またはその他の違法行為の発見を避けるための目的地。また、暗号資産取引はピアツーピアで行われるため、顧客デューデリジェンスや取引監視などマネーロンダリング・テロ資金供与対策の実施に仲介業者が介在しない場合には、暗号資産取引も同様に行われます。犯罪者に悪用される。したがって、顧客デューデリジェンスは、マネーロンダリング/テロ資金供与を防止し、闘い、阻止するための重要な手段の 1 つです。以下では、顧客デューデリジェンスとは何か、どのような状況で顧客デューデリジェンスが引き起こされるのか、そして国境を越えた代理店が必要とする追加のデューデリジェンスに焦点を当てます。## **第二に、顧客デューデリジェンス**暗号資産取引の高い匿名性を考慮すると、顧客の身元を特定して確認することは顧客デューデリジェンスの最優先事項です。自然人の顧客の場合、金融機関は顧客を特定するために少なくとも次の情報を取得する必要があります。(a) フルネーム。(b) 生年月日。(c) 国籍、および(d) 固有の識別番号 (身分証明書番号やパスポート番号など) および文書の種類。法人顧客の場合、金融機関は、以下の情報を含む、顧客の名前、法的形態、確認時の存在、および法人を規制および拘束する権限を確認する必要があります。(a) フルネーム。(b) 設立、設立または登録の日付。(c) 設立、設立または登録の場所（登記上の事務所の住所を含む）。(d) 固有の識別番号 (登録番号または事業者登録番号など) と文書の種類。(e) 主な事業所（登記上の事務所の住所と異なる場合）。顧客がクラブ、協会、慈善団体、宗教団体、大学、友好互助会などの場合、その団体の法的目的が金融機関を満足させる必要があります。SFC はまた、金融機関が顧客との取引関係を確立したり、顧客が仮想資産取引を行ったりするチャネルを特定および管理できるようにするための追加の顧客情報も規定しています。(a) インターネット プロトコル (IP) アドレスと関連するタイムスタンプ。(b) 地理位置情報データ、および(c) デバイス識別子。## **3. 顧客に対するデューデリジェンスが必要な場合**マネーロンダリング対策ガイドラインの第 4.1.9 項では、金融機関が顧客に対して顧客デューデリジェンスを実施する必要がある一般的な状況を規定しています。(a) その顧客とのビジネス関係を開始する前。(b) 以下のような特別な取引の実行前。(i) 120,000 ドル以上に相当する金額 (または他の通貨に換算した同額) が含まれる場合(ii) 8,000 ドル以上 (または他の通貨での同等の金額) に相当する金額が含まれ、テレックス送金である場合取引が単一の操作として実行されるか、金融機関には関連しているように見える複数の操作として実行されるか。(c) 金融機関が顧客または顧客の口座がマネーロンダリング/テロ資金供与に関与していると疑う場合。(d) 金融機関がお客様の識別または本人確認のために事前に取得した情報の真実性または妥当性について疑義を生じた場合。非定期取引とは、金融機関と取引関係のない顧客との間の取引です。ただし、認可された仮想資産取引プラットフォームはそのような取引を行ってはなりません(4.1.11)。さらに、暗号資産に関しては、非経常的な取引には、暗号資産の譲渡や暗号資産の交換も含まれる場合があります。したがって、4.1.9(b) は仮想資産の譲渡と仮想資産の交換をカバーする必要があります。ただし、仮想資産の譲渡に 8,000 香港ドル以上相当の非定期的な仮想資産の取引が含まれる前に、SFC はまた、金融機関に対し、取引が行われるかどうかに関係なく、第 12.3 項で顧客に対する顧客デューデリジェンスを実行することを要求します。単一の操作、または金融機関が関連していると考える複数の操作で実行される場合があります。## **4. 国境を越えた代理店: 追加のデューデリジェンス、継続的なモニタリング、シェル仮想資産サービスプロバイダー**国境を越えた代理店関係とは、特に、仮想資産サービスを提供する過程で、別の仮想資産サービスプロバイダーまたは香港外にある金融機関（「代理店」）にサービスを提供する金融機関（「代理店」）と、関連する取引を指します。ビジネス関係において実行される手続きは、代理店が本人または代理人として開始します。たとえば、香港を拠点とする金融機関（代理人として活動）が、香港外で活動し、地元顧客の代理人として活動する仮想資産サービスプロバイダーのために仮想資産を売買する取引を実行する場合、国境を越えた取引を構成する可能性があります。エージェンシー。*注: ここでの仮想資産サービスには、(1) 仮想資産の売買の申し出、または (2) 仮想資産の販売を交渉または完了するために、人々が頻繁にお互いを紹介または識別し、取引を交渉または完了することが含まれます。このようにして、拘束力のある取引が形成される販売を待っています。 *暗号資産取引の高い匿名性と即時性を考慮すると、国境を越えたエージェントは取引真正性の特定、マネーロンダリング、為替回避などのリスクを引き起こす可能性があります。したがって、SFCが管理および管理するために追加のデューデリジェンス措置を課すことが特に重要です。金融機関は、SFCがより高いレベルの匿名性を提供する仮想資産を含む取引、および非居住者に対するそのような活動に従事していないかどうかを把握する必要があります。代理店の顧客または取引の範囲。さらに、金融機関は、仮想資産移転に対するマネーロンダリング防止/テロ資金供与管理措置の実施状況を詳細に評価するために、コンプライアンス担当者と面談したり、現場訪問を実施したり、内部または外部の監査報告書の結果を検討したりする必要があります。暗号資産取引および関連するウォレットアドレスの安全性 審査が適切かつ有効であるか。さらに、国境を越えた取引では、暗号資産と関連するウォレットアドレスの取引も金融機関によって継続的に監視されます。シェル仮想資産サービスプロバイダーについては、次のとおりです。(a) 香港以外で法人化される。(b) その場所で暗号資産ビジネスを運営することが承認されている。(c) その場所に物理的に存在しない、そして(d) グループ全体によって効果的に監督されていない規制金融グループの関連会社。国境を越えた代理店を設立および実施することは明示的に禁止されており、金融機関が国境を越えた代理店関係を確立することは許可されていません。## **最後に書いてください**近年、暗号資産ビジネスの世界的規模の拡大に伴い、犯罪収益の隠蔽やマネーロンダリングを目的とした暗号資産の利用が徐々に増加しており、FATFも暗号資産に対するマネーロンダリングに対する警告を発令し、これに対応するマネーロンダリング対策の提供を行っています。さまざまな国/地域のロンダリング規制の提案。私の国の香港地域で新たに改正された「マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止条例」も、仮想資産のマネーロンダリング防止コンプライアンス問題を詳細に具体的に規制しています。仮想資産の国境を越えた取引が関係する場合、マネーロンダリング対策コンプライアンスの構築に注意を払い、法的リスクに陥ることを避けるためにデューデリジェンス、継続的な監視、その他の義務を履行する必要があります。
香港の新たなマネーロンダリング防止規制が発効、遵守事項が完全に整理される
執筆者: Xiao Sa 法務チーム
2023年5月23日、香港証券先物委員会（SFC）は「証券先物委員会が認可した仮想資産取引プラットフォームの運営者に適用される規制要件案に関する協議の結論」を発表した。暗号資産取引の規制制度を見ると、中国・香港の規制枠組みは一朝一夕に実現したわけではありません。 SFCは2017年以来、金融属性の特定を通じて資金を調達するためのイニシャル・コイン・オファリング（ICO）を監督しており、2018年には仮想資産投資プロバイダーのルールを改良し、2019年までに仮想セキュリティ・トークン取引を提供する予定である。規制制度に含まれています。香港地域は2023年に個人投資家の投資を自由化するが、マネーロンダリング防止に関して仮想資産取引プラットフォームを詳細に監督することは、香港市場の透明性を向上させ、仮想資産の長期的な発展を促進すると考えられている。取引。
マネーロンダリングの 3 段階
1. マネーロンダリングプロセスにおける暗号資産ビジネスの利用の可能性
一般に、仮想資産取引は匿名または強化された匿名性で行われます。しかし、仮想資産は強化された匿名性サービス（ミキサーやコインスイッチャーなど）やその他の強化された匿名性サービスを通じて取引されることがあるため、仮想資産の取引のボーダレスな性質とほぼ瞬時の速度は、犯罪者やマネーロンダラーによって悪用される可能性があります。クリーンアップされる匿名性テクノロジーまたはメカニズム（送金者、受取人、および仮想資産テクノロジーの実際の所有者の身元を不明瞭にする、匿名性が強化された仮想資産またはプライベートコイン、プライベートウォレットなど）。
仮想資産の仮名性と取引速度を考慮すると、犯罪者や指定された人物は複数のウォレットを使用して大規模または構造化された仮想資産取引を実行する可能性があり、資金の流れが簡単にわかりにくくなり、手がかりが複雑になり、それによって仮想資産の身元が隠蔽される可能性があります。マネーロンダリング/テロ資金供与、またはその他の違法行為の発見を避けるための目的地。
また、暗号資産取引はピアツーピアで行われるため、顧客デューデリジェンスや取引監視などマネーロンダリング・テロ資金供与対策の実施に仲介業者が介在しない場合には、暗号資産取引も同様に行われます。犯罪者に悪用される。
したがって、顧客デューデリジェンスは、マネーロンダリング/テロ資金供与を防止し、闘い、阻止するための重要な手段の 1 つです。以下では、顧客デューデリジェンスとは何か、どのような状況で顧客デューデリジェンスが引き起こされるのか、そして国境を越えた代理店が必要とする追加のデューデリジェンスに焦点を当てます。
第二に、顧客デューデリジェンス
暗号資産取引の高い匿名性を考慮すると、顧客の身元を特定して確認することは顧客デューデリジェンスの最優先事項です。
自然人の顧客の場合、金融機関は顧客を特定するために少なくとも次の情報を取得する必要があります。
(a) フルネーム。
(b) 生年月日。
(c) 国籍、および
(d) 固有の識別番号 (身分証明書番号やパスポート番号など) および文書の種類。
法人顧客の場合、金融機関は、以下の情報を含む、顧客の名前、法的形態、確認時の存在、および法人を規制および拘束する権限を確認する必要があります。
(a) フルネーム。
(b) 設立、設立または登録の日付。
(c) 設立、設立または登録の場所（登記上の事務所の住所を含む）。
(d) 固有の識別番号 (登録番号または事業者登録番号など) と文書の種類。
(e) 主な事業所（登記上の事務所の住所と異なる場合）。
顧客がクラブ、協会、慈善団体、宗教団体、大学、友好互助会などの場合、その団体の法的目的が金融機関を満足させる必要があります。
SFC はまた、金融機関が顧客との取引関係を確立したり、顧客が仮想資産取引を行ったりするチャネルを特定および管理できるようにするための追加の顧客情報も規定しています。
(a) インターネット プロトコル (IP) アドレスと関連するタイムスタンプ。
(b) 地理位置情報データ、および
(c) デバイス識別子。
3. 顧客に対するデューデリジェンスが必要な場合
マネーロンダリング対策ガイドラインの第 4.1.9 項では、金融機関が顧客に対して顧客デューデリジェンスを実施する必要がある一般的な状況を規定しています。
(a) その顧客とのビジネス関係を開始する前。
(b) 以下のような特別な取引の実行前。
(i) 120,000 ドル以上に相当する金額 (または他の通貨に換算した同額) が含まれる場合
(ii) 8,000 ドル以上 (または他の通貨での同等の金額) に相当する金額が含まれ、テレックス送金である場合
取引が単一の操作として実行されるか、金融機関には関連しているように見える複数の操作として実行されるか。
(c) 金融機関が顧客または顧客の口座がマネーロンダリング/テロ資金供与に関与していると疑う場合。
(d) 金融機関がお客様の識別または本人確認のために事前に取得した情報の真実性または妥当性について疑義を生じた場合。
非定期取引とは、金融機関と取引関係のない顧客との間の取引です。ただし、認可された仮想資産取引プラットフォームはそのような取引を行ってはなりません(4.1.11)。
さらに、暗号資産に関しては、非経常的な取引には、暗号資産の譲渡や暗号資産の交換も含まれる場合があります。したがって、4.1.9(b) は仮想資産の譲渡と仮想資産の交換をカバーする必要があります。ただし、仮想資産の譲渡に 8,000 香港ドル以上相当の非定期的な仮想資産の取引が含まれる前に、SFC はまた、金融機関に対し、取引が行われるかどうかに関係なく、第 12.3 項で顧客に対する顧客デューデリジェンスを実行することを要求します。単一の操作、または金融機関が関連していると考える複数の操作で実行される場合があります。
4. 国境を越えた代理店: 追加のデューデリジェンス、継続的なモニタリング、シェル仮想資産サービスプロバイダー
国境を越えた代理店関係とは、特に、仮想資産サービスを提供する過程で、別の仮想資産サービスプロバイダーまたは香港外にある金融機関（「代理店」）にサービスを提供する金融機関（「代理店」）と、関連する取引を指します。ビジネス関係において実行される手続きは、代理店が本人または代理人として開始します。たとえば、香港を拠点とする金融機関（代理人として活動）が、香港外で活動し、地元顧客の代理人として活動する仮想資産サービスプロバイダーのために仮想資産を売買する取引を実行する場合、国境を越えた取引を構成する可能性があります。エージェンシー。
*注: ここでの仮想資産サービスには、(1) 仮想資産の売買の申し出、または (2) 仮想資産の販売を交渉または完了するために、人々が頻繁にお互いを紹介または識別し、取引を交渉または完了することが含まれます。このようにして、拘束力のある取引が形成される販売を待っています。 *
暗号資産取引の高い匿名性と即時性を考慮すると、国境を越えたエージェントは取引真正性の特定、マネーロンダリング、為替回避などのリスクを引き起こす可能性があります。したがって、SFCが管理および管理するために追加のデューデリジェンス措置を課すことが特に重要です。金融機関は、SFCがより高いレベルの匿名性を提供する仮想資産を含む取引、および非居住者に対するそのような活動に従事していないかどうかを把握する必要があります。代理店の顧客または取引の範囲。さらに、金融機関は、仮想資産移転に対するマネーロンダリング防止/テロ資金供与管理措置の実施状況を詳細に評価するために、コンプライアンス担当者と面談したり、現場訪問を実施したり、内部または外部の監査報告書の結果を検討したりする必要があります。暗号資産取引および関連するウォレットアドレスの安全性 審査が適切かつ有効であるか。
さらに、国境を越えた取引では、暗号資産と関連するウォレットアドレスの取引も金融機関によって継続的に監視されます。
シェル仮想資産サービスプロバイダーについては、次のとおりです。
(a) 香港以外で法人化される。
(b) その場所で暗号資産ビジネスを運営することが承認されている。
(c) その場所に物理的に存在しない、そして
(d) グループ全体によって効果的に監督されていない規制金融グループの関連会社。
国境を越えた代理店を設立および実施することは明示的に禁止されており、金融機関が国境を越えた代理店関係を確立することは許可されていません。
最後に書いてください
近年、暗号資産ビジネスの世界的規模の拡大に伴い、犯罪収益の隠蔽やマネーロンダリングを目的とした暗号資産の利用が徐々に増加しており、FATFも暗号資産に対するマネーロンダリングに対する警告を発令し、これに対応するマネーロンダリング対策の提供を行っています。さまざまな国/地域のロンダリング規制の提案。私の国の香港地域で新たに改正された「マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止条例」も、仮想資産のマネーロンダリング防止コンプライアンス問題を詳細に具体的に規制しています。仮想資産の国境を越えた取引が関係する場合、マネーロンダリング対策コンプライアンスの構築に注意を払い、法的リスクに陥ることを避けるためにデューデリジェンス、継続的な監視、その他の義務を履行する必要があります。