Menyempurnakan pengawasan anti-pencucian uang pada platform perdagangan aset virtual akan membantu meningkatkan transparansi pasar di Hong Kong dan mempromosikan pengembangan jangka panjang transaksi aset virtual.
Ditulis oleh: Tim Hukum Xiao Sa
Pada tanggal 23 Mei 2023, Komisi Sekuritas dan Berjangka Hong Kong (SFC) merilis "Kesimpulan Konsultasi tentang Usulan Persyaratan Peraturan yang Berlaku untuk Operator Platform Perdagangan Aset Virtual yang Dilisensikan oleh Komisi Sekuritas dan Berjangka". Melihat sistem regulasi untuk transaksi aset virtual, kerangka regulasi di Hong Kong, China, tidak tercapai dalam semalam. Sejak 2017, SFC telah mengawasi penawaran koin awal (ICO) untuk mengumpulkan dana melalui identifikasi atribut keuangan.Pada 2018, SFC menyempurnakan aturan untuk penyedia investasi aset virtual.Pada 2019, ini akan menyediakan transaksi token keamanan virtual.Platform perdagangan aset termasuk dalam sistem regulasi. Diyakini bahwa sementara wilayah Hong Kong akan meliberalisasi investasi investor ritel pada tahun 2023, pengawasan terperinci platform perdagangan aset virtual tentang anti pencucian uang akan membantu meningkatkan transparansi pasar di Hong Kong dan mempromosikan pengembangan aset virtual jangka panjang. transaksi.
Tiga Tahap Pencucian Uang
1. Kemungkinan penggunaan bisnis aset virtual dalam proses pencucian uang
Umumnya, transaksi aset virtual dilakukan dengan nama samaran atau dengan anonimitas yang ditingkatkan. Namun, sifat tanpa batas dan kecepatan transaksi aset virtual yang hampir seketika dapat dimanfaatkan oleh penjahat atau pencuci uang, karena aset virtual kadang-kadang diperdagangkan melalui layanan anonimitas yang ditingkatkan (mis., pencampur atau pengalih koin). (tumbler)) dan peningkatan lainnya teknologi atau mekanisme anonimitas (seperti aset virtual dengan anonimitas yang ditingkatkan atau koin pribadi, dompet pribadi, dll.) yang mengaburkan identitas pengirim, penerima pembayaran, dan pemilik sebenarnya dari teknologi aset virtual) untuk dibersihkan.
Mengingat sifat pseudonim dan kecepatan transaksi aset virtual, penjahat dan orang yang ditunjuk dapat menggunakan banyak dompet untuk melakukan transaksi aset virtual yang besar atau terstruktur, dengan mudah mengaburkan aliran dana dan petunjuk yang rumit, sehingga menyembunyikan identitas aset virtual mereka. dan tujuan untuk menghindari deteksi pencucian uang/pendanaan teroris atau kegiatan ilegal lainnya.
Selain itu, karena transaksi aset virtual dapat dilakukan dengan cara peer-to-peer, jika tidak ada perantara yang terlibat dalam penerapan langkah-langkah anti pencucian uang/pendanaan teroris seperti uji tuntas pelanggan dan pemantauan transaksi, transaksi tersebut juga akan dapat dimanfaatkan oleh para penjahat.
Oleh karena itu, uji tuntas pelanggan merupakan salah satu langkah penting untuk mencegah, memerangi, dan menghentikan pencucian uang/pendanaan teroris. Berikut ini akan fokus pada apa itu uji tuntas pelanggan, keadaan apa yang akan memicu uji tuntas pelanggan dan uji tuntas tambahan yang diperlukan oleh lembaga lintas batas.
Kedua, uji tuntas pelanggan
Mengingat tingginya anonimitas transaksi aset virtual, mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pelanggan adalah prioritas utama uji tuntas pelanggan.
Untuk nasabah perseorangan, lembaga keuangan setidaknya harus mendapatkan informasi berikut untuk mengidentifikasi nasabah:
(a) nama lengkap;
(b) tanggal lahir;
(c) kewarganegaraan; dan
(d) nomor identifikasi unik (seperti nomor kartu identitas atau nomor paspor) dan jenis dokumen.
Untuk nasabah badan hukum, lembaga keuangan harus memverifikasi nama, bentuk hukum, keberadaan pada saat verifikasi, dan kewenangan untuk mengatur dan mengikat badan hukum, termasuk informasi sebagai berikut:
(a) nama lengkap;
(b) tanggal pendirian, pendirian atau pendaftaran;
(c) tempat pendirian, pendirian atau pendaftaran (termasuk alamat kantor terdaftar);
(d) nomor identifikasi unik (misalnya nomor pendaftaran atau nomor pendaftaran usaha) dan jenis dokumen; dan
(e) tempat usaha utama (jika berbeda dengan alamat kantor terdaftar).
Jika klien adalah klub, masyarakat, organisasi amal, organisasi keagamaan, perguruan tinggi, asosiasi gotong royong yang ramah, dll., tujuan hukum dari organisasi tersebut harus memenuhi lembaga keuangan.
SFC juga menetapkan informasi pelanggan tambahan untuk memungkinkan lembaga keuangan mengidentifikasi dan mengelola saluran melalui mana mereka menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan dan/atau pelanggan mereka melakukan transaksi aset virtual:
(a) alamat Protokol Internet (IP) bersama dengan stempel waktu terkait;
(b) data geolokasi; dan
(c) Pengidentifikasi perangkat.
3. Kapan uji tuntas pada pelanggan diperlukan
Paragraf 4.1.9 Pedoman Anti Pencucian Uang menjelaskan keadaan umum di mana lembaga keuangan diharuskan untuk melakukan uji tuntas pelanggan terhadap pelanggan:
(a) sebelum memulai hubungan bisnis dengan klien tersebut;
(b) sebelum pelaksanaan suatu transaksi luar biasa yang:
(i) melibatkan jumlah yang setara dengan $120.000 atau lebih (atau jumlah yang sama dikonversi ke dalam mata uang lainnya),
(ii) melibatkan jumlah yang setara dengan $8.000 atau lebih (atau jumlah yang setara dalam mata uang lainnya) dan merupakan telex transfer
apakah transaksi dijalankan sebagai satu operasi atau sebagai beberapa operasi yang tampaknya terkait dengan lembaga keuangan;
(c) ketika lembaga keuangan mencurigai bahwa klien atau rekening klien terlibat dalam pencucian uang/pendanaan teroris; atau
(d) Ketika lembaga keuangan meragukan keaslian atau kecukupan informasi yang diperoleh sebelumnya untuk tujuan mengidentifikasi atau memverifikasi identitas pelanggan.
Transaksi tidak berulang adalah transaksi antara lembaga keuangan dan pelanggannya yang tidak memiliki hubungan bisnis dengan lembaga tersebut. Namun, platform perdagangan aset virtual berlisensi tidak boleh melakukan transaksi semacam itu (4.1.11).
Selain itu, dalam hal aset virtual, transaksi tidak berulang juga dapat mencakup transfer aset virtual dan pertukaran aset virtual. Oleh karena itu, 4.1.9(b) harus mencakup transfer aset virtual dan pertukaran aset virtual. Namun, sebelum pengalihan aset virtual melibatkan transaksi aset virtual yang tidak berulang yang setara dengan tidak kurang dari HK$8.000, SFC juga mewajibkan lembaga keuangan di paragraf 12.3 untuk melakukan uji tuntas pelanggan terhadap pelanggan, terlepas dari apakah transaksi dilakukan dalam satu operasi, Atau dapat dilakukan pada sejumlah operasi yang dianggap terkait oleh lembaga keuangan.
4. Agensi Lintas Batas: Uji Tuntas Tambahan, Pemantauan Berkelanjutan, dan Penyedia Layanan Aset Virtual Shell
Hubungan keagenan lintas batas secara khusus mengacu pada lembaga keuangan (“Agen”) yang menyediakan layanan kepada penyedia layanan aset virtual atau lembaga keuangan lainnya yang berlokasi di luar Hong Kong (“Agen”) dalam proses penyediaan layanan aset virtual, dan Transaksi yang relevan dilakukan dalam hubungan bisnis yang diprakarsai oleh agen sebagai prinsipal atau agen. Misalnya, lembaga keuangan yang berbasis di Hong Kong (bertindak sebagai agen) yang melakukan transaksi untuk membeli atau menjual aset virtual untuk penyedia layanan aset virtual yang beroperasi di luar Hong Kong dan bertindak sebagai agen untuk pelanggan lokalnya dapat dianggap sebagai lintas batas. agen.
*Catatan: Layanan aset virtual di sini meliputi (1) penawaran untuk membeli atau menjual aset virtual atau (2) orang sering memperkenalkan atau mengidentifikasi satu sama lain untuk menegosiasikan atau menyelesaikan penjualan aset virtual, dan menegosiasikan atau menyelesaikan transaksi dalam dengan cara ini Menunggu penjualan untuk membentuk transaksi yang mengikat. *
Mempertimbangkan tingginya anonimitas dan kesegeraan transaksi aset virtual, agen lintas batas dapat menyebabkan risiko seperti identifikasi keaslian transaksi, pencucian uang, dan penghindaran valuta asing. Oleh karena itu, sangat penting bagi SFC untuk memberlakukan langkah-langkah uji tuntas tambahan untuk mengontrol dan mengontrol: lembaga keuangan harus mengetahui apakah agensi tersebut telah terlibat dalam transaksi yang melibatkan aset virtual yang memberikan tingkat anonimitas yang lebih tinggi, dan aktivitas semacam itu untuk non-penduduk. pelanggan agen atau tingkat transaksi. Selain itu, lembaga keuangan perlu mewawancarai petugas kepatuhan, melakukan kunjungan ke lokasi, atau meninjau hasil laporan auditor internal atau eksternal untuk penilaian mendalam tentang penerapan tindakan pengendalian anti pencucian uang/pendanaan teroris untuk transfer aset virtual, dan keamanan transaksi aset virtual dan alamat dompet terkait Apakah penyaringan memadai dan efektif.
Selain itu, dalam transaksi lintas batas, transaksi aset virtual dan alamat dompet terkait juga akan terus dipantau oleh lembaga keuangan.
Adapun penyedia layanan aset virtual shell yaitu:
(a) didirikan di luar Hong Kong;
(b) disetujui untuk mengoperasikan bisnis aset virtual di tempat tersebut;
(c) tidak memiliki kehadiran fisik di tempat tersebut; dan
(d) rekanan dari grup keuangan teregulasi yang tidak diawasi secara efektif oleh grup secara keseluruhan.
Secara tegas dilarang mendirikan dan mengimplementasikan keagenan lintas batas, dan lembaga keuangan tidak diperbolehkan menjalin hubungan keagenan lintas batas dengannya.
Tulis di akhir
Dalam beberapa tahun terakhir, dengan ekspansi berkelanjutan dari skala global bisnis aset virtual, penggunaan aset virtual untuk menyembunyikan hasil kejahatan dan pencucian uang secara bertahap meningkat. FATF juga telah mengeluarkan peringatan anti pencucian uang aset virtual dan memberikan anti-pencucian uang yang sesuai saran peraturan pencucian untuk berbagai negara/daerah. "Peraturan Pendanaan Anti Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris" yang baru direvisi di wilayah Hong Kong di negara saya juga secara khusus mengatur masalah kepatuhan anti pencucian uang aset virtual secara mendetail. Teman lama, saat terlibat dalam bisnis terkait di Hong Kong, khususnya ketika melibatkan transaksi lintas batas aset virtual, Anda harus memperhatikan konstruksi kepatuhan anti pencucian uang, dan melakukan uji tuntas, pemantauan berkelanjutan, dan kewajiban lainnya untuk menghindari risiko hukum.
Lihat Asli
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Peraturan anti-pencucian uang Hong Kong yang baru mulai berlaku, dan poin-poin kepatuhan telah diselesaikan sepenuhnya
Ditulis oleh: Tim Hukum Xiao Sa
Pada tanggal 23 Mei 2023, Komisi Sekuritas dan Berjangka Hong Kong (SFC) merilis "Kesimpulan Konsultasi tentang Usulan Persyaratan Peraturan yang Berlaku untuk Operator Platform Perdagangan Aset Virtual yang Dilisensikan oleh Komisi Sekuritas dan Berjangka". Melihat sistem regulasi untuk transaksi aset virtual, kerangka regulasi di Hong Kong, China, tidak tercapai dalam semalam. Sejak 2017, SFC telah mengawasi penawaran koin awal (ICO) untuk mengumpulkan dana melalui identifikasi atribut keuangan.Pada 2018, SFC menyempurnakan aturan untuk penyedia investasi aset virtual.Pada 2019, ini akan menyediakan transaksi token keamanan virtual.Platform perdagangan aset termasuk dalam sistem regulasi. Diyakini bahwa sementara wilayah Hong Kong akan meliberalisasi investasi investor ritel pada tahun 2023, pengawasan terperinci platform perdagangan aset virtual tentang anti pencucian uang akan membantu meningkatkan transparansi pasar di Hong Kong dan mempromosikan pengembangan aset virtual jangka panjang. transaksi.
Tiga Tahap Pencucian Uang
1. Kemungkinan penggunaan bisnis aset virtual dalam proses pencucian uang
Umumnya, transaksi aset virtual dilakukan dengan nama samaran atau dengan anonimitas yang ditingkatkan. Namun, sifat tanpa batas dan kecepatan transaksi aset virtual yang hampir seketika dapat dimanfaatkan oleh penjahat atau pencuci uang, karena aset virtual kadang-kadang diperdagangkan melalui layanan anonimitas yang ditingkatkan (mis., pencampur atau pengalih koin). (tumbler)) dan peningkatan lainnya teknologi atau mekanisme anonimitas (seperti aset virtual dengan anonimitas yang ditingkatkan atau koin pribadi, dompet pribadi, dll.) yang mengaburkan identitas pengirim, penerima pembayaran, dan pemilik sebenarnya dari teknologi aset virtual) untuk dibersihkan.
Mengingat sifat pseudonim dan kecepatan transaksi aset virtual, penjahat dan orang yang ditunjuk dapat menggunakan banyak dompet untuk melakukan transaksi aset virtual yang besar atau terstruktur, dengan mudah mengaburkan aliran dana dan petunjuk yang rumit, sehingga menyembunyikan identitas aset virtual mereka. dan tujuan untuk menghindari deteksi pencucian uang/pendanaan teroris atau kegiatan ilegal lainnya.
Selain itu, karena transaksi aset virtual dapat dilakukan dengan cara peer-to-peer, jika tidak ada perantara yang terlibat dalam penerapan langkah-langkah anti pencucian uang/pendanaan teroris seperti uji tuntas pelanggan dan pemantauan transaksi, transaksi tersebut juga akan dapat dimanfaatkan oleh para penjahat.
Oleh karena itu, uji tuntas pelanggan merupakan salah satu langkah penting untuk mencegah, memerangi, dan menghentikan pencucian uang/pendanaan teroris. Berikut ini akan fokus pada apa itu uji tuntas pelanggan, keadaan apa yang akan memicu uji tuntas pelanggan dan uji tuntas tambahan yang diperlukan oleh lembaga lintas batas.
Kedua, uji tuntas pelanggan
Mengingat tingginya anonimitas transaksi aset virtual, mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pelanggan adalah prioritas utama uji tuntas pelanggan.
Untuk nasabah perseorangan, lembaga keuangan setidaknya harus mendapatkan informasi berikut untuk mengidentifikasi nasabah:
(a) nama lengkap;
(b) tanggal lahir;
(c) kewarganegaraan; dan
(d) nomor identifikasi unik (seperti nomor kartu identitas atau nomor paspor) dan jenis dokumen.
Untuk nasabah badan hukum, lembaga keuangan harus memverifikasi nama, bentuk hukum, keberadaan pada saat verifikasi, dan kewenangan untuk mengatur dan mengikat badan hukum, termasuk informasi sebagai berikut:
(a) nama lengkap;
(b) tanggal pendirian, pendirian atau pendaftaran;
(c) tempat pendirian, pendirian atau pendaftaran (termasuk alamat kantor terdaftar);
(d) nomor identifikasi unik (misalnya nomor pendaftaran atau nomor pendaftaran usaha) dan jenis dokumen; dan
(e) tempat usaha utama (jika berbeda dengan alamat kantor terdaftar).
Jika klien adalah klub, masyarakat, organisasi amal, organisasi keagamaan, perguruan tinggi, asosiasi gotong royong yang ramah, dll., tujuan hukum dari organisasi tersebut harus memenuhi lembaga keuangan.
SFC juga menetapkan informasi pelanggan tambahan untuk memungkinkan lembaga keuangan mengidentifikasi dan mengelola saluran melalui mana mereka menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan dan/atau pelanggan mereka melakukan transaksi aset virtual:
(a) alamat Protokol Internet (IP) bersama dengan stempel waktu terkait;
(b) data geolokasi; dan
(c) Pengidentifikasi perangkat.
3. Kapan uji tuntas pada pelanggan diperlukan
Paragraf 4.1.9 Pedoman Anti Pencucian Uang menjelaskan keadaan umum di mana lembaga keuangan diharuskan untuk melakukan uji tuntas pelanggan terhadap pelanggan:
(a) sebelum memulai hubungan bisnis dengan klien tersebut;
(b) sebelum pelaksanaan suatu transaksi luar biasa yang:
(i) melibatkan jumlah yang setara dengan $120.000 atau lebih (atau jumlah yang sama dikonversi ke dalam mata uang lainnya),
(ii) melibatkan jumlah yang setara dengan $8.000 atau lebih (atau jumlah yang setara dalam mata uang lainnya) dan merupakan telex transfer
apakah transaksi dijalankan sebagai satu operasi atau sebagai beberapa operasi yang tampaknya terkait dengan lembaga keuangan;
(c) ketika lembaga keuangan mencurigai bahwa klien atau rekening klien terlibat dalam pencucian uang/pendanaan teroris; atau
(d) Ketika lembaga keuangan meragukan keaslian atau kecukupan informasi yang diperoleh sebelumnya untuk tujuan mengidentifikasi atau memverifikasi identitas pelanggan.
Transaksi tidak berulang adalah transaksi antara lembaga keuangan dan pelanggannya yang tidak memiliki hubungan bisnis dengan lembaga tersebut. Namun, platform perdagangan aset virtual berlisensi tidak boleh melakukan transaksi semacam itu (4.1.11).
Selain itu, dalam hal aset virtual, transaksi tidak berulang juga dapat mencakup transfer aset virtual dan pertukaran aset virtual. Oleh karena itu, 4.1.9(b) harus mencakup transfer aset virtual dan pertukaran aset virtual. Namun, sebelum pengalihan aset virtual melibatkan transaksi aset virtual yang tidak berulang yang setara dengan tidak kurang dari HK$8.000, SFC juga mewajibkan lembaga keuangan di paragraf 12.3 untuk melakukan uji tuntas pelanggan terhadap pelanggan, terlepas dari apakah transaksi dilakukan dalam satu operasi, Atau dapat dilakukan pada sejumlah operasi yang dianggap terkait oleh lembaga keuangan.
4. Agensi Lintas Batas: Uji Tuntas Tambahan, Pemantauan Berkelanjutan, dan Penyedia Layanan Aset Virtual Shell
Hubungan keagenan lintas batas secara khusus mengacu pada lembaga keuangan (“Agen”) yang menyediakan layanan kepada penyedia layanan aset virtual atau lembaga keuangan lainnya yang berlokasi di luar Hong Kong (“Agen”) dalam proses penyediaan layanan aset virtual, dan Transaksi yang relevan dilakukan dalam hubungan bisnis yang diprakarsai oleh agen sebagai prinsipal atau agen. Misalnya, lembaga keuangan yang berbasis di Hong Kong (bertindak sebagai agen) yang melakukan transaksi untuk membeli atau menjual aset virtual untuk penyedia layanan aset virtual yang beroperasi di luar Hong Kong dan bertindak sebagai agen untuk pelanggan lokalnya dapat dianggap sebagai lintas batas. agen.
*Catatan: Layanan aset virtual di sini meliputi (1) penawaran untuk membeli atau menjual aset virtual atau (2) orang sering memperkenalkan atau mengidentifikasi satu sama lain untuk menegosiasikan atau menyelesaikan penjualan aset virtual, dan menegosiasikan atau menyelesaikan transaksi dalam dengan cara ini Menunggu penjualan untuk membentuk transaksi yang mengikat. *
Mempertimbangkan tingginya anonimitas dan kesegeraan transaksi aset virtual, agen lintas batas dapat menyebabkan risiko seperti identifikasi keaslian transaksi, pencucian uang, dan penghindaran valuta asing. Oleh karena itu, sangat penting bagi SFC untuk memberlakukan langkah-langkah uji tuntas tambahan untuk mengontrol dan mengontrol: lembaga keuangan harus mengetahui apakah agensi tersebut telah terlibat dalam transaksi yang melibatkan aset virtual yang memberikan tingkat anonimitas yang lebih tinggi, dan aktivitas semacam itu untuk non-penduduk. pelanggan agen atau tingkat transaksi. Selain itu, lembaga keuangan perlu mewawancarai petugas kepatuhan, melakukan kunjungan ke lokasi, atau meninjau hasil laporan auditor internal atau eksternal untuk penilaian mendalam tentang penerapan tindakan pengendalian anti pencucian uang/pendanaan teroris untuk transfer aset virtual, dan keamanan transaksi aset virtual dan alamat dompet terkait Apakah penyaringan memadai dan efektif.
Selain itu, dalam transaksi lintas batas, transaksi aset virtual dan alamat dompet terkait juga akan terus dipantau oleh lembaga keuangan.
Adapun penyedia layanan aset virtual shell yaitu:
(a) didirikan di luar Hong Kong;
(b) disetujui untuk mengoperasikan bisnis aset virtual di tempat tersebut;
(c) tidak memiliki kehadiran fisik di tempat tersebut; dan
(d) rekanan dari grup keuangan teregulasi yang tidak diawasi secara efektif oleh grup secara keseluruhan.
Secara tegas dilarang mendirikan dan mengimplementasikan keagenan lintas batas, dan lembaga keuangan tidak diperbolehkan menjalin hubungan keagenan lintas batas dengannya.
Tulis di akhir
Dalam beberapa tahun terakhir, dengan ekspansi berkelanjutan dari skala global bisnis aset virtual, penggunaan aset virtual untuk menyembunyikan hasil kejahatan dan pencucian uang secara bertahap meningkat. FATF juga telah mengeluarkan peringatan anti pencucian uang aset virtual dan memberikan anti-pencucian uang yang sesuai saran peraturan pencucian untuk berbagai negara/daerah. "Peraturan Pendanaan Anti Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris" yang baru direvisi di wilayah Hong Kong di negara saya juga secara khusus mengatur masalah kepatuhan anti pencucian uang aset virtual secara mendetail. Teman lama, saat terlibat dalam bisnis terkait di Hong Kong, khususnya ketika melibatkan transaksi lintas batas aset virtual, Anda harus memperhatikan konstruksi kepatuhan anti pencucian uang, dan melakukan uji tuntas, pemantauan berkelanjutan, dan kewajiban lainnya untuk menghindari risiko hukum.