A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o fundador e ex-CEO do X (anteriormente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas em seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade relacionados às suas operações de moeda virtual.
A penalização, anunciada a 10 de abril de 2025, segue-se a conclusões de que os sistemas do Bloco não cumpriram os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com supervisão adequada.
A Superintendente da NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam plataformas tradicionais ou emergentes de criptomoedas – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:
“Todas as instituições financeiras, sejam empresas de serviços financeiros tradicionais ou plataformas emergentes de criptomoeda, devem cumprir normas rigorosas que protejam os consumidores e a integridade do sistema financeiro.”
Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco estará sob a supervisão de um monitor independente durante 12 meses. Durante esse tempo, a empresa deve reformular seus:
AML
Triagem de sanções, e
Sistemas de monitorização de transações
Lacunas na supervisão de transações em Bitcoin
A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorizar transações de ativos digitais. A NYDFS constatou que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu sinalizar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem ultrapassados.
Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não dispararam alertas, e as transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição ultrapassou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limites violava as expectativas que exigem conformidade proativa e baseada em risco.
As autoridades enfatizaram que até mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco requerem uma justificação robusta. Sem isso, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis de crimes financeiros estaduais e federais.
Preocupações sobre misturadores e atrasos de alerta
O regulador também destacou o tratamento do Bloco em relação às transações de misturadores de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos de fundos, comumente usadas em finanças ilícitas. Apesar de sua natureza de alto risco, o Bloco continuou a rotular essas transações como apenas de ‘risco médio’, desconsiderando orientações regulatórias repetidas.
A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade da Block de acompanhar os volumes de alertas de transação. Entre 2018 e 2020, a lista de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha da Block em escalar suas capacidades de conformidade juntamente com o rápido crescimento do Cash App.
Em algumas situações, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram arquivados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando as investigações sobre potenciais crimes financeiros.
Exposição Africana
A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em África e fizeram parcerias ou investiram em várias empresas, nomeadamente:
Yellow Card
Computação Sem Rede
Conferência de Bitcoin da África
Carteira de bitcoin auto-custodial BitKey
BTrust
Chipper Cash
protocolo tbDEX
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REGULAÇÃO | A Block Inc. de Jack Dorsey foi multada em 40 milhões de dólares por supervisão inadequada das transações de Bitcoin.
A Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o fundador e ex-CEO do X (anteriormente Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas em seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conformidade relacionados às suas operações de moeda virtual.
A penalização, anunciada a 10 de abril de 2025, segue-se a conclusões de que os sistemas do Bloco não cumpriram os padrões de AML do estado, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com supervisão adequada.
A Superintendente da NYDFS, Adrienne Harris, enfatizou que as instituições financeiras – sejam plataformas tradicionais ou emergentes de criptomoedas – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:
Além de pagar a multa dentro de 10 dias, o Bloco estará sob a supervisão de um monitor independente durante 12 meses. Durante esse tempo, a empresa deve reformular seus:
Lacunas na supervisão de transações em Bitcoin
A Ordem de Consentimento revelou que o Bloco não cumpriu os padrões estaduais para monitorizar transações de ativos digitais. A NYDFS constatou que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu sinalizar transações de Bitcoin ligadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que limites específicos fossem ultrapassados.
Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas ao terrorismo não dispararam alertas, e as transferências para tais carteiras foram bloqueadas apenas uma vez que a exposição ultrapassou 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limites violava as expectativas que exigem conformidade proativa e baseada em risco.
As autoridades enfatizaram que até mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco requerem uma justificação robusta. Sem isso, o Bloco não cumpriu suas obrigações sob as leis de crimes financeiros estaduais e federais.
Preocupações sobre misturadores e atrasos de alerta
O regulador também destacou o tratamento do Bloco em relação às transações de misturadores de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos de fundos, comumente usadas em finanças ilícitas. Apesar de sua natureza de alto risco, o Bloco continuou a rotular essas transações como apenas de ‘risco médio’, desconsiderando orientações regulatórias repetidas.
A NYDFS criticou ainda mais a incapacidade da Block de acompanhar os volumes de alertas de transação. Entre 2018 e 2020, a lista de alertas não resolvidos da empresa disparou de 18.000 para mais de 169.000. Este aumento refletiu a falha da Block em escalar suas capacidades de conformidade juntamente com o rápido crescimento do Cash App.
Em algumas situações, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram arquivados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando as investigações sobre potenciais crimes financeiros.
Exposição Africana
A Block Inc. e Jack Dorsey realizam várias atividades em África e fizeram parcerias ou investiram em várias empresas, nomeadamente:
Yellow Card
Computação Sem Rede
Conferência de Bitcoin da África
Carteira de bitcoin auto-custodial BitKey
BTrust
Chipper Cash
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