Profundidade: Novas regras detalhadas para negócios de forex bancário

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio divulgou as "Regras de Isenção de Responsabilidade para Negócios de Câmbio Bancário (em fase de teste)", este documento fornece normas claras sobre os limites de responsabilidade e as situações de isenção para os negócios de câmbio bancário. Este artigo irá analisar em profundidade a importância e os pontos-chave desta regulamentação, ajudando você a entender as regras e responsabilidades nos negócios de câmbio.

A introdução desta norma visa evitar a sobre-regulação e garantir a ordem de estabilidade financeira, que não diz respeito apenas às operações diárias dos bancos, mas também está intimamente relacionada com os interesses de cada trader.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de Diligência: Os bancos devem cumprir as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" ao longo de todo o processo de operações forex, implementando medidas eficazes de gestão de riscos.

2. Obrigações de revisão conforme as regras: realizar auditoria de conformidade das contas de forex dos clientes, movimentação de fundos, operações de compra e venda de moeda estrangeira, etc., executando rigorosamente de acordo com as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitorização: realizar a monitorização dos riscos de transacção, detectar atempadamente riscos de violação potenciais e reportar ao departamento de gestão de forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reporte: ao detectar riscos de violação durante o cumprimento das regras internacionais aplicáveis a negócios transfronteiriços, reportar imediatamente às autoridades de gestão de forex.

5. Dever de colaboração na avaliação de reclamações: durante a investigação do caso pelo banco de câmbio, preencher e devolver prontamente o "Formulário de Reclamação" e as provas relacionadas, colaborando ativamente na investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações estabelecidas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas, com base na Lei de Sanções Administrativas e no Regulamento de Gestão de Forex.

Comportamento de negociação de alto risco

Os negócios de risco que os bancos podem focar incluem:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso, casas de câmbio ilegais, jogo transfronteiriço, entre outros.
• Obtenção fraudulenta de reembolsos de exportação, atividades financeiras transfronteiriças ilegais de moeda virtual
• Todas as transações suspeitas de movimentação de fundos transfronteiriços ilegais ou irregulares

Na negociação de criptomoedas, as características típicas de negociação de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas frequentes, levantamentos, operações de curto prazo
• O caminho de fluxo de fundos é complexo, envolvendo várias contas ou conectando-se diretamente a bolsas de valores no exterior.
• Grandes transferências de fundos ou divisões de capital sem um contexto comercial razoável
• A origem e o uso dos fundos não correspondem
• Grandes entradas e saídas de capital a curto prazo
• Fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Grupo facilmente identificado como traders de risco

1. Arbitragistas frequentes: como o grupo que realiza arbitragem de USDT.
2. Comerciante anônimo: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos
3. Operadores de fundos anormais: A entrada e saída de fundos da conta são frequentes e em montantes elevados, não condizendo com a situação econômica pessoal.

Limites da capacidade de revisão bancária

As seguintes situações podem ser consideradas como ultrapassando a capacidade de revisão do banco:

1. Limitações técnicas e de recursos: como a impossibilidade de rastrear o fluxo de fundos envolvendo um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior.
2. Regulamentação e transparência da informação: transações que envolvem vários países com diferentes políticas regulatórias ou informações de transação não transparentes.
3. Transações anormais complexas: como após várias operações de mistura de moedas, transferências através de várias contas de "casca".

Tratamento quando há conflito entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Os traders devem estar especialmente atentos a esses potenciais conflitos, compreendendo bem as políticas e regulamentações nacionais para evitar prejuízos devido a conflitos de regras.

O papel dos traders em reclamações bancárias

Os traders podem precisar de:

1. Assistência na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, restaurar a situação real da transação
2. Fornecer provas com cautela: fornecer provas de forma verídica normalmente não aumentará o risco de violação, mas fornecer materiais falsos pode levar a uma investigação.

Em suma, os traders devem manter a cautela e fornecer provas verídicas para proteger os seus direitos legais e os do banco.