Há muito a gostar sobre a SoFi neste momento, incluindo o seu negócio de plataforma de empréstimos e o retorno da negociação de criptomoedas.
O crédito à habitação não é uma grande parte do negócio da SoFi, mas está a crescer rapidamente e pode representar uma enorme oportunidade a longo prazo.
Não só o volume de hipotecas poderá aumentar, como também o refinanciamento e os empréstimos sobre o valor líquido da habitação poderão ser um mercado massivo à medida que as taxas diminuem.
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Saiba Mais Powered by Money.com - Yahoo pode ganhar comissões com os links acima. SoFi (NASDAQ: SOFI) triplicou aproximadamente no último ano, e para ter certeza, há muito a gostar sobre o disruptor bancário. Por exemplo, no trimestre mais recente, a SoFi adicionou 800.000 novos membros - seu maior total em um único trimestre até agora.
Além disso, a plataforma de empréstimos da SoFi, onde origina empréstimos em nome de parceiros de terceiros, está se tornando um impressionante gerador de receita de taxas com baixo capital. A SoFi também pode ser uma grande beneficiária das limitações de empréstimos estudantis contidas na recente lei fiscal e de gastos. E a SoFi anunciou recentemente que a negociação de criptomoedas retornará à sua plataforma até o final do ano. Eu poderia continuar, mas você entendeu a ideia. Esta empresa tem muito a seu favor.
No entanto, a SoFi tem outra oportunidade que não está a receber muita atenção -- pelo menos ainda não. Mas esta poderá ser, possivelmente, a maior oportunidade de mercado da SoFi de todas, e é um produto que a empresa já oferece.
Fonte da imagem: Getty Images. ## Uma oportunidade de mercado de 35 trilhões de dólares
Há alguns anos, milhões de americanos estavam a aproveitar o seu capital próprio. Na verdade, não tenho certeza se consigo nomear um amigo proprietário que não refinanciou ou obteve algum tipo de empréstimo sobre o capital próprio durante o período de 2020-2021.
No entanto, uma vez que a inflação atingiu em força em 2022 e as taxas de juro começaram a subir rapidamente, isso secou. Muitos proprietários de casas suspenderam grandes projetos que de outra forma refinanciariam a sua hipoteca para financiar. Claro, existem algumas pessoas a usar o seu capital próprio neste momento. No entanto, a atividade está significativamente mais baixa em comparação com o período de taxas baixas.
Não só o volume de refinanciamento e empréstimos com capital próprio caiu drasticamente, mas os valores das casas também aumentaram dramaticamente nos últimos cinco anos. Como resultado, os proprietários de casas nos Estados Unidos têm um máximo histórico de 35 trilhões de dólares em capital nas suas casas.
O crescimento dos empréstimos para habitação da SoFi é impressionante
No primeiro trimestre, as originações de empréstimos para habitação da SoFi totalizaram 518 milhões de dólares. Isso é menos de um décimo das suas originações de empréstimos pessoais e cerca da metade do seu volume de empréstimos estudantis. Portanto, é uma pequena parte do negócio hoje.
No entanto, considere o progresso que a SoFi fez. Após um ano sólido em 2021, quando taxas de hipoteca de 3% eram comuns, o volume de empréstimos para habitação da SoFi caiu drasticamente. No primeiro trimestre de 2023, a empresa originou apenas $90 milhões em empréstimos para habitação. Assim, o volume do primeiro trimestre de 2025 representa um aumento de 476% no volume em apenas dois anos.
A História Continua## O que assistir
Uma coisa que torna o crescimento dos empréstimos para habitação nos últimos dois anos especialmente impressionante é que a SoFi conseguiu fazê-lo num ambiente terrível para empréstimos para habitação. Relativamente poucas pessoas estão atualmente a tirar partido do seu património imobiliário, e o mercado de vendas de casas existentes continua muito baixo.
O fator chave que poderia desencadear um ponto de inflexão são as taxas de hipoteca. Enquanto escrevo isto, a taxa média de hipoteca a 30 anos nos Estados Unidos é de cerca de 6,75%. Se isso cair para 6%, 5,5%, 5% ou até mesmo menos nos próximos anos, isso não só poderia ajudar a descongelar o mercado imobiliário lento, mas também desencadear uma onda de refinanciamento de hipotecas.
Atualmente, a SoFi oferece empréstimos de refinanciamento (, incluindo refinanciamento com saque de caixa), uma variedade de hipotecas para compra e empréstimos com garantia de imóvel e linhas de crédito com garantia de imóvel (HELOCs). Na verdade, os HELOCs da SoFi têm algumas vantagens competitivas, como a ausência de taxas de inscrição e a possibilidade de emprestar até 90% do seu patrimônio imobiliário (muitos credores limitam isso a 80%). Como mencionado, os americanos estão sentados sobre $35 trilhões em patrimônio imobiliário, portanto, o aumento no volume pode ser massivo.
A conclusão é que o negócio de empréstimos para habitação da SoFi ainda não é um componente importante do seu ecossistema, mas está a caminhar nessa direção. E se as taxas caírem significativamente, pode tornar-se uma das oportunidades mais emocionantes do banco.
Os especialistas acham que a SoFi Technologies é uma boa compra neste momento?
A equipe de analistas especialistas do Motley Fool, com anos de experiência em investimentos e uma análise profunda de milhares de ações, utiliza nossa base de dados de investimento Moneyball AI para descobrir as melhores oportunidades. Eles acabaram de revelar suas 10 melhores ações para comprar agora — a SoFi Technologies entrou na lista?
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Matt Frankel possui posições na SoFi Technologies. O Motley Fool não possui ações em nenhuma das empresas mencionadas. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
A Oportunidade de Mercado de $35 Trilhões da SoFi que os Investidores Não Estão Prestando Atenção (Ainda) foi originalmente publicado pelo The Motley Fool
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