Verificação de identificação e medidas de AML no setor de transações de ativos virtuais

No contexto do comércio de ativos virtuais em crescente prosperidade, a identificação (KYC), a verificação de identidade eletrónica (eKYC), a AML (AML) e o CTF (CTF) tornaram-se conceitos cada vez mais importantes. Este artigo irá explorar em profundidade o significado desses conceitos e sua aplicação no mundo Web3.

Análise de Conceitos Centrais

KYC (Conheça o seu cliente)

KYC é o processo pelo qual as instituições financeiras identificam a identidade dos clientes. Isso inclui não apenas a coleta de informações básicas dos clientes, mas também uma investigação de antecedentes aprofundada. O principal objetivo das instituições financeiras de realizar KYC é cumprir os requisitos regulatórios e prevenir atividades de lavagem de dinheiro. O núcleo do KYC está em confirmar se o cliente tem suspeitas de lavagem de dinheiro ou está associado a atividades de lavagem de dinheiro.

Na prática, as instituições financeiras exigem que os clientes forneçam documentos de identificação, e realizam a verificação de identidade e a avaliação de risco em segundo plano. Além disso, é necessário utilizar uma base de dados independente de terceiros para realizar uma verificação de antecedentes, a fim de determinar se o cliente está na lista de sanções ou se é uma figura pública política.

eKYC ( Know Your Customer Eletrônico )

eKYC é a versão digital do KYC, destinada a aumentar a eficiência e a experiência do usuário. Através do eKYC, os clientes podem completar o processo de identificação usando um smartphone, sem necessidade de estar presente fisicamente. Esta abordagem reduz significativamente o tempo necessário para abrir uma conta, ao mesmo tempo que diminui os custos operacionais das instituições.

O processo de eKYC geralmente envolve tecnologia de IA para verificar a autenticidade dos documentos de identificação e confirmar a identificação do usuário. Por exemplo, pede-se aos usuários que realizem testes de vida, como piscar ou abrir a boca, para prevenir fraudes de identidade.

AML (Prevenção da Lavagem de Dinheiro)

AML refere-se a medidas de prevenção à lavagem de dinheiro. As instituições financeiras precisam garantir que a origem dos fundos dos clientes seja legal e têm o direito de recusar fundos de origem desconhecida. A revisão de AML foca em verificar se o cliente está na lista de sanções ou é uma figura pública política, e também investiga as relações familiares do cliente para prevenir a lavagem de dinheiro através de vínculos familiares.

CTF (Financiamento do Terrorismo)

CTF significa financiamento do terrorismo, e visa prevenir que fundos sejam direcionados a organizações terroristas ou atividades terroristas. As instituições financeiras utilizam dados de várias fontes, incluindo listas de sanções oficiais, listas de procurados de autoridades policiais e relatórios da mídia, para construir uma base de dados de combate ao terrorismo. Este processo requer a participação manual de profissionais para garantir a precisão dos dados e a atualização oportuna.

Identificação no mundo Web3

Apesar de a ideia do Web3 enfatizar a descentralização, à medida que a indústria evolui, a introdução de mecanismos adequados de regulamentação e identificação torna-se cada vez mais necessária. Esta tendência decorre de vários fatores:

1. O rápido desenvolvimento da indústria atraiu uma grande quantidade de investidores, incluindo usuários comuns que carecem de conhecimentos relevantes.
2. Alguns indivíduos mal-intencionados aproveitam a lacuna regulatória para realizar fraudes ou lavagem de dinheiro.
3. Alguns eventos recentes (como o caso JPEX) destacam a importância da regulamentação.

Para equilibrar a filosofia de descentralização e as necessidades regulatórias, a indústria está explorando novas soluções tecnológicas. Por exemplo, pode-se considerar a emissão de um Token específico para a carteira do usuário após a conclusão do KYC, como um comprovante de identificação. Assim, a plataforma de negociação pode identificar rapidamente os usuários que concluíram o KYC, mantendo ao mesmo tempo um certo nível de anonimato.

Estratégia de conformidade das empresas de criptomoeda

Para empresas e exchanges de criptomoedas, é crucial encontrar um equilíbrio entre conformidade regulatória e as necessidades dos usuários. Aqui estão algumas estratégias-chave:

1. Implementar eKYC: Adotar métodos de identificação digital para aumentar a eficiência e a experiência do usuário.
2. Aumentar a eficiência do KYC: otimizar processos para lidar com o crescimento massivo de usuários.
3. Obter certificação oficial: garantir que a tecnologia e os processos estejam em conformidade com os requisitos regulamentares.

Com o fortalecimento da regulamentação das transações de ativos virtuais em regiões como Hong Kong, obter uma licença é apenas o primeiro passo. As empresas de criptomoeda precisam continuar a pesquisar e aprimorar seus modelos de operação para se adaptar ao ambiente regulatório em constante evolução.

De um modo geral, embora a introdução de medidas como KYC possa desviar-se da intenção original do Web3, este é o caminho necessário para a indústria passar de um "crescimento selvagem" para um "desenvolvimento regulado". Através de uma verificação de identificação e medidas de AML razoáveis, é possível proporcionar um ambiente de negociação de ativos virtuais seguro e em conformidade para um público mais amplo.