A Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) emitiu um novo apelo à ação, alertando que um grande número de países – incluindo vários na África – não está cumprindo suas diretrizes sobre criptomoedas, particularmente a chamada ‘Regra de Viagem.’
O boletim de junho de 2025 do regulador serve como um lembrete de que as jurisdições que estão em atraso podem enfrentar uma pressão crescente ou até sanções, a menos que reforcem a supervisão do setor de ativos virtuais.
A Regra de Viagem e a Falta Global
A Regra de Viagem exige que os Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) – como as trocas de criptomoedas e os provedores de carteiras – coletem e compartilhem informações sobre o remetente e o destinatário em transações de criptomoedas acima de um determinado limite. É uma medida chave de combate à lavagem de dinheiro (AML) que espelha os padrões no setor bancário tradicional.
De acordo com o GAFI, a partir de junho de 2024:
apenas 30 de mais de 200 jurisdições tinham “iniciado medidas de aplicação e supervisão” para a Travel Rule,
quase três quartos das jurisdições estão ou não estão em conformidade ou não tomaram nenhuma ação.
Isto levanta sérias preocupações, particularmente para regiões como África, onde a adoção de criptomoedas é alta, mas os marcos regulatórios ainda estão em evolução.
Onde os Países Africanos Estão
O boletim não nomeia países específicos, mas a própria base de dados de avaliação mútua da FATF e relatórios anteriores lançam alguma luz sobre o assunto:
África do Sul: Entre as jurisdições mais proativas. Implementou licenciamento para VASPs sob a Autoridade de Conduta do Setor Financeiro (FSCA) e está, segundo se reporta, a trabalhar para a conformidade total com o GAFI após a sua inclusão na lista cinza em 2023. A sua conformidade com a Regra de Viagem está em andamento, mas ainda não é totalmente aplicada.
Nigéria: O maior mercado de criptomoedas da África adotou uma abordagem mista. Embora a Comissão de Valores Mobiliários (SEC Nigéria) tenha emitido diretrizes e recentemente tenha se movido para licenciar VASPs, a aplicação da lei permanece limitada. O país ainda não implementou completamente a Regra de Viagem, e as criptomoedas ainda operam em um espaço semi-regulado.
Quénia: Atualmente em fluxo legislativo. Um projeto de lei sobre Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais está em consideração no Parlamento, mas o país continua na lista cinza da FATF. O novo projeto visa alinhar o Quénia com as normas globais de AML, embora a sociedade civil tenha levantado preocupações sobre a potencial captura regulatória.
Namíbia: Legislação recentemente aprovada que reconhece os prestadores de serviços de cripto e os coloca sob a supervisão do banco central. No entanto, disposições específicas da Travel Rule não foram relatadas.
Maurício: Um fora da lei regulatória na África, Maurício possui uma estrutura de ativos digitais mais avançada e é frequentemente mencionado como um hub em conformidade com a FATF. Implementou obrigações da Travel Rule para prestadores de serviços licenciados.
Outros países africanos como Gana, Uganda e Tanzânia ainda estão no início das suas jornadas regulatórias, com alguns ainda sem produzir regulamentos formais de VASP, quanto mais a conformidade com a Travel Rule.
Aviso do GAFI: Mais Pressão à Frente
O boletim do GAFI reitera que os países devem “priorizar e acelerar a plena e eficaz implementação dos requisitos do GAFI sobre ativos virtuais.” Também alertou sobre o “arbitragem jurisdicional” – onde as empresas de criptomoedas se mudam para regiões menos regulamentadas – e pediu aos países que neguem licenças a empresas que operam em áreas não conformes.
Isto pode levar a mais repressões ou restrições para startups de criptomoeda africanas que operam além-fronteiras sem regras harmonizadas. Notavelmente, o GAFI instou que os PSAV não deveriam ser autorizados a operar sem a devida licença, ecoando preocupações levantadas por reguladores na África do Sul e na Nigéria.
O que vem a seguir para a África?
Enquanto muitas nações africanas estão tomando medidas em direção à conformidade, a implementação lenta pode deixá-las vulneráveis ao escrutínio internacional ou até mesmo ao desinvestimento financeiro. Por exemplo, a inclusão na lista cinza do FATF já afetou África do Sul e Quênia, complicando seu acesso a serviços bancários e financeiros globais.
A proibição está a ser cada vez mais adotada pelos países membros do Grupo de Ação Financeira do Médio Oriente e Norte de África (MENAFATF) e do Grupo de Combate à Lavagem de Dinheiro da África Oriental e Austral (ESAAMLG). No entanto, a FATF alerta que tal estratégia deve ser abordada com cautela, uma vez que proibições totais podem ser tanto dispendiosas de implementar como desafiadoras de fazer cumprir.
“Quando as jurisdições optam por proibir em vez de regulamentar, não eliminam a presença das criptomoedas. Em vez disso, abandonam a supervisão regulatória, as ferramentas de execução e a capacidade de monitorar fluxos financeiros ilícitos,” disse Hedi Navazan, Diretor de Conformidade da 1inch Labs e Vice-Presidente do Digital Asset Task Force sob a Coalizão Global para Combater o Crime Financeiro.
“Sejamos sinceros – as criptomoedas não conhecem fronteiras,” acrescentou ela.
À medida que a economia de criptomoedas da África cresce – impulsionada por remessas, proteção contra a inflação e inovação móvel – garantir a conformidade com os padrões globais de AML torna-se cada vez mais urgente. Resta saber se os países encontrarão o equilíbrio certo entre promover a inovação e impor a conformidade.
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A Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) emitiu um novo apelo à ação, alertando que um grande número de países – incluindo vários na África – não está cumprindo suas diretrizes sobre criptomoedas, particularmente a chamada ‘Regra de Viagem.’
O boletim de junho de 2025 do regulador serve como um lembrete de que as jurisdições que estão em atraso podem enfrentar uma pressão crescente ou até sanções, a menos que reforcem a supervisão do setor de ativos virtuais.
A Regra de Viagem e a Falta Global
De acordo com o GAFI, a partir de junho de 2024:
Isto levanta sérias preocupações, particularmente para regiões como África, onde a adoção de criptomoedas é alta, mas os marcos regulatórios ainda estão em evolução.
Onde os Países Africanos Estão
O boletim não nomeia países específicos, mas a própria base de dados de avaliação mútua da FATF e relatórios anteriores lançam alguma luz sobre o assunto:
África do Sul: Entre as jurisdições mais proativas. Implementou licenciamento para VASPs sob a Autoridade de Conduta do Setor Financeiro (FSCA) e está, segundo se reporta, a trabalhar para a conformidade total com o GAFI após a sua inclusão na lista cinza em 2023. A sua conformidade com a Regra de Viagem está em andamento, mas ainda não é totalmente aplicada.
Nigéria: O maior mercado de criptomoedas da África adotou uma abordagem mista. Embora a Comissão de Valores Mobiliários (SEC Nigéria) tenha emitido diretrizes e recentemente tenha se movido para licenciar VASPs, a aplicação da lei permanece limitada. O país ainda não implementou completamente a Regra de Viagem, e as criptomoedas ainda operam em um espaço semi-regulado.
Quénia: Atualmente em fluxo legislativo. Um projeto de lei sobre Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais está em consideração no Parlamento, mas o país continua na lista cinza da FATF. O novo projeto visa alinhar o Quénia com as normas globais de AML, embora a sociedade civil tenha levantado preocupações sobre a potencial captura regulatória.
Namíbia: Legislação recentemente aprovada que reconhece os prestadores de serviços de cripto e os coloca sob a supervisão do banco central. No entanto, disposições específicas da Travel Rule não foram relatadas.
Maurício: Um fora da lei regulatória na África, Maurício possui uma estrutura de ativos digitais mais avançada e é frequentemente mencionado como um hub em conformidade com a FATF. Implementou obrigações da Travel Rule para prestadores de serviços licenciados.
Outros países africanos como Gana, Uganda e Tanzânia ainda estão no início das suas jornadas regulatórias, com alguns ainda sem produzir regulamentos formais de VASP, quanto mais a conformidade com a Travel Rule.
Aviso do GAFI: Mais Pressão à Frente
O boletim do GAFI reitera que os países devem “priorizar e acelerar a plena e eficaz implementação dos requisitos do GAFI sobre ativos virtuais.” Também alertou sobre o “arbitragem jurisdicional” – onde as empresas de criptomoedas se mudam para regiões menos regulamentadas – e pediu aos países que neguem licenças a empresas que operam em áreas não conformes.
Isto pode levar a mais repressões ou restrições para startups de criptomoeda africanas que operam além-fronteiras sem regras harmonizadas. Notavelmente, o GAFI instou que os PSAV não deveriam ser autorizados a operar sem a devida licença, ecoando preocupações levantadas por reguladores na África do Sul e na Nigéria.
O que vem a seguir para a África?
Enquanto muitas nações africanas estão tomando medidas em direção à conformidade, a implementação lenta pode deixá-las vulneráveis ao escrutínio internacional ou até mesmo ao desinvestimento financeiro. Por exemplo, a inclusão na lista cinza do FATF já afetou África do Sul e Quênia, complicando seu acesso a serviços bancários e financeiros globais.
A proibição está a ser cada vez mais adotada pelos países membros do Grupo de Ação Financeira do Médio Oriente e Norte de África (MENAFATF) e do Grupo de Combate à Lavagem de Dinheiro da África Oriental e Austral (ESAAMLG). No entanto, a FATF alerta que tal estratégia deve ser abordada com cautela, uma vez que proibições totais podem ser tanto dispendiosas de implementar como desafiadoras de fazer cumprir.
“Quando as jurisdições optam por proibir em vez de regulamentar, não eliminam a presença das criptomoedas. Em vez disso, abandonam a supervisão regulatória, as ferramentas de execução e a capacidade de monitorar fluxos financeiros ilícitos,” disse Hedi Navazan, Diretor de Conformidade da 1inch Labs e Vice-Presidente do Digital Asset Task Force sob a Coalizão Global para Combater o Crime Financeiro.
“Sejamos sinceros – as criptomoedas não conhecem fronteiras,” acrescentou ela.
À medida que a economia de criptomoedas da África cresce – impulsionada por remessas, proteção contra a inflação e inovação móvel – garantir a conformidade com os padrões globais de AML torna-se cada vez mais urgente. Resta saber se os países encontrarão o equilíbrio certo entre promover a inovação e impor a conformidade.
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