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Como os pagamentos Web3 vão revolucionar as transações transfronteiriças: explorando o mercado de 250 trilhões de dólares.
Web3 Pagamentos: O Caminho da Inovação para Pagamentos Transfronteiriços dos Consumidores
Com o contínuo desenvolvimento da tecnologia blockchain e das moedas digitais, os métodos de pagamento tradicionais estão a passar por uma profunda transformação. Por trás desta transformação, na verdade, está a mudança na forma de contabilização - a blockchain, este livro-razão público e transparente global.
A forma como a humanidade faz contabilidade mudou apenas três vezes ao longo de milênios; cada vez moldou profundamente a economia e a estrutura social, e cada descoberta reflete a co-evolução da tecnologia e da civilização.
Esta mudança de grande alcance não ocorrerá de uma só vez, mas está em constante evolução, e atualmente também está promovendo pagamentos Web3 baseados em blockchain e criptomoedas, que estão se aprofundando em todos os aspectos da sociedade real.
I. Mercado de pagamentos transfronteiriços em crescimento contínuo
Impulsionado pelo aumento explosivo do comércio eletrônico transfronteiriço, viagens internacionais e remessas internacionais, o mercado de pagamentos transfronteiriços está passando por um crescimento explosivo. Os pagamentos transfronteiriços dos consumidores são mais frequentes do que nunca, e o Banco da Inglaterra prevê que, até 2027, os pagamentos relacionados atinjam 250 trilhões de dólares.
Os consumidores em todo o mundo estão aceitando pagamentos transfronteiriços. Hoje, os gastos dos consumidores em transações transfronteiriças são maiores do que nunca, mas o que é realmente interessante é a sua frequência. 30% das pessoas fazem compras transfronteiriças semanalmente, 45% enviam e recebem remessas mensalmente e 66% viajam para o exterior anualmente.
Normalmente, as pessoas desenvolvem hábitos que tornam as decisões rotineiras mais fáceis e eficientes, mas no campo dos pagamentos transfronteiriços, esse hábito ainda não foi formado. Em média, eles utilizam 4 dos 7 métodos de pagamento diferentes, e apenas 16% dos consumidores usam sempre o método de pagamento padrão.
Atualmente, parece que não existe um método de pagamento que atenda completamente às necessidades dos consumidores em relação aos pagamentos transfronteiriços, embora cerca de 80% dos consumidores ainda utilizem bancos tradicionais para pagamentos transfronteiriços. Mas uma coisa que os consumidores deixam muito clara é que eles precisam de um provedor de pagamentos transfronteiriços seguro e confiável.
Entre junho de 2023 e junho de 2024, um total de 771 milhões de pessoas realizaram transações transfronteiriças. Um estudo de uma plataforma de pagamentos indica que esse crescimento é impulsionado por três categorias de transações: comércio eletrônico, turismo e remessas.
1.1 Principais cenários e métodos
A. Comércio eletrónico transfronteiriço
Cerca de 80% dos consumidores optam por comprar através do comércio eletrônico transfronteiriço, sendo que 67% das pessoas realizam compras transfronteiriças mensalmente. De acordo com o relatório "Tendências Globais de Inovação em Comércio Eletrônico B2C e Pagamentos Online em 2024", até 2026, o tamanho do mercado global de comércio eletrônico B2C deve ultrapassar 83 trilhões de dólares. Hoje em dia, encontrar produtos desejados em todo o mundo já não é uma dificuldade, mas a experiência de pagamento conveniente ainda precisa ser aprimorada. Os consumidores desejam uma forma de pagamento simples, fácil de usar e segura para completar com sucesso cada compra transfronteiriça.
B. Viagens transfronteiriças
A cada três pessoas, duas têm experiências de viagens internacionais, sendo que 52% das pessoas viajam mais de uma vez ao ano. De acordo com as tendências de turismo de 2024, o principal objetivo das viagens das pessoas é relaxar e aliviar o estresse. Assim, o que os viajantes menos desejam encontrar é a pressão ou preocupação ao fazer compras. Eles precisam de uma forma de pagamento simples e segura, para que possam aproveitar a viagem ao máximo.
C. Remessas transfronteiriças
Quatro em cada dez pessoas utilizam serviços de remessas internacionais, sendo que 45% das pessoas realizam operações de remessa mensalmente. Apesar da complexidade da situação geopolítica, o número de imigrantes internacionais continua a crescer, e espera-se que até 2028 o mercado de remessas internacionais ultrapasse um trilhão de dólares. Esta tendência também impulsiona a crescente demanda por remessas para amigos e familiares no país. Os consumidores têm uma necessidade urgente de uma forma segura e confiável de remessa internacional.
Entre os sete métodos de pagamento transfronteiriço a seguir, em média, cada consumidor utiliza quatro deles:
1.2 Por que agora é o momento apropriado para oferecer serviços transfronteiriços aos consumidores
O mercado de transações transfronteiriças é vasto e continua a crescer. Esta é uma fase crucial para o desenvolvimento das transações transfronteiriças. Cada vez mais consumidores realizam pagamentos transfronteiriços com frequência, mas tradicionalmente, estas transações costumam ser lentas, custosas e carecem de transparência. No entanto, tudo isso pode mudar completamente.
Os consumidores atualmente utilizam várias formas de pagamento. Cada consumidor está tentando diferentes soluções de pagamento, buscando ativamente a que melhor se adapta a si. No entanto, ainda não encontraram a solução ideal. Eles anseiam por mais opções e desejam orientação para ajudá-los a tomar decisões informadas. À medida que os consumidores começam a formar hábitos que podem acompanhá-los ao longo da vida, agora é um momento chave para influenciar suas escolhas.
Os consumidores precisam de hábitos de pagamento estáveis e parceiros confiáveis. À medida que os bancos e as empresas de tecnologia financeira reconhecem o potencial de se tornarem a escolha preferida dos consumidores para pagamentos transfronteiriços, a concorrência no mercado irá aumentar. Esta não é apenas uma oportunidade de atrair novos clientes com novos serviços, mas também uma oportunidade de reter clientes existentes em suas compras transfronteiriças através de soluções integradas. Mas, ao mesmo tempo, há o risco de outros concorrentes avançarem primeiro.
A base da confiança não pode ser ignorada. Em transações transfronteiriças, a confiança, segurança e fiabilidade são cruciais, especialmente quando os valores das transações costumam ser elevados. Os consumidores são muito sensíveis a esses fatores e esperam que os bancos e as empresas de tecnologia financeira ofereçam um ambiente de pagamento seguro e fiável. Ganhar a confiança dos clientes é a chave para estabelecer relações de cooperação a longo prazo.
Dois, principais cenários e modelos de pagamento transfronteiriço para consumidores
A seguir, será feita uma análise aprofundada dos cenários e processos de transações de comércio eletrónico transfronteiriço, viagens internacionais e pagamentos de remessas transfronteiriças, bem como dos principais problemas enfrentados nos pagamentos transfronteiriços.
2.1 Comércio eletrônico transfronteiriço
No último ano, aproximadamente 589 milhões de pessoas participaram de transações de e-commerce transfronteiriço em todo o mundo. Destas, 72% das transações foram realizadas através de retalhistas online tradicionais para a compra de bens físicos, enquanto 44% das transações foram para a compra de produtos digitais. Apesar do crescimento do mercado de mídia social, apenas 30% dos consumidores fazem compras através dessas plataformas, o que pode estar relacionado à preocupação com vazamentos de dados.
Em termos de métodos de pagamento para compras transfronteiriças, a maioria dos consumidores opta por cartões de crédito, cartões de débito ou serviços de pagamento por aplicativos digitais. No entanto, as instituições financeiras podem ficar surpresas ao descobrir que apenas 51% dos consumidores utilizam cartões de crédito ou de débito. Isso significa que ainda há espaço de mercado para outros métodos de pagamento, como 36% dos consumidores que escolhem serviços de pagamento por aplicativos digitais, e uma parte dos consumidores que utiliza transferências eletrónicas ou serviços P2P.
No entanto, ainda existem diferenças significativas nos hábitos de consumo entre os diferentes países:
Alemanha: Apenas 32% dos consumidores estão dispostos a usar cartões de crédito ou débito (, preferindo serviços de pagamento digitais por APP ) (49%) e transferências bancárias ou remessas ( (35%). Isso pode ser porque os consumidores valorizam mais a segurança e a facilidade de uso dos pagamentos, como enfatizado no relatório "Métodos de Pagamento Online na Europa Ocidental 2022".
Filipinas: a forma de pagamento digital preferida pelos consumidores é o APP )49%(, o que pode estar relacionado ao fato de que 48,2% dos consumidores locais não conseguem acessar o sistema bancário tradicional.
Estes dados indicam que a escolha do método de pagamento varia consoante a região e as necessidades dos consumidores, sendo que as instituições financeiras e as plataformas de comércio eletrónico precisam de oferecer soluções de pagamento diversificadas com base nas características do mercado local.
O cenário de pagamentos do comércio eletrônico transfronteiriço será mais frequentemente os consumidores em seu próprio país, realizando pagamentos de consumo através de gateways de pagamento de plataformas de e-commerce estrangeiras. Os gateways de pagamento inevitavelmente se conectarão a vários métodos de pagamento, como cartões de crédito ou débito preferenciais ) através da rede de organizações de cartões (, como uma determinada plataforma de pagamento, uma determinada carteira digital ) através de pagamentos em aplicativos digitais (, como transferências bancárias ) através de redes interbancárias (, etc.
![Exploração do Web3 em pagamentos: a transformação do Web3 nos pagamentos transfronteiriços para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 Viagens Transfronteiriças
Entre os consumidores entrevistados, dois terços viajaram para o exterior no último ano, dos quais 62% afirmaram que usaram cartões de crédito ou débito para reservar viagens, tornando-se assim o método de pagamento mais popular. Essa preferência se reflete não apenas na reserva de viagens, mas também nos gastos reais no exterior. A maioria dos entrevistados utilizou o mesmo método de pagamento durante a viagem que usaram para reservar. Isso pode ser devido ao fato de que os cartões de crédito são amplamente aceitos e oferecem conveniências como conversão imediata de moeda e proteção contra fraudes.
Apesar de fatores como a geopolítica continuarem a se destacar atualmente, as viagens transfronteiriças tornaram-se uma norma, especialmente em Singapura (86%) e nos Emirados Árabes Unidos ###84%(, onde a proporção de consumidores que viajaram para o exterior é a mais alta. Em 13 mercados pesquisados, quase 50% dos entrevistados em cada país viajaram para o exterior no último ano.
No que diz respeito aos métodos de pagamento em viagens, a maioria dos consumidores opta por cartões de crédito ou cartões de débito para reservar viagens ou pagar despesas de viagem. No entanto, também há alguns consumidores que utilizam transferências bancárias, remessas ou serviços de pagamento digital por APP.
Os viajantes canadenses preferem especialmente cartões de crédito ou cartões de débito, com a proporção de uso de outros métodos de pagamento a ser inferior a 10% em comparação com outros mercados. Isso pode ser devido ao fato de que os canadenses valorizam mais os sistemas de recompensas dos cartões de crédito, segundo o relatório "Tendências de Pagamento no Canadá 2024", os consumidores valorizam mais os pontos de recompensa do que a velocidade das transações.
Em comparação, a probabilidade de os turistas brasileiros usarem cartões de crédito é a mais baixa ) abaixo de 50% (, o que pode estar relacionado às taxas de juros mais altas dos cartões de crédito no Brasil ao longo da história, além de ser influenciado pela ampla adoção de uma plataforma de pagamento instantâneo.
Cenários de pagamento serão mais: consumidores usando o seu cartão de débito ou crédito nacional para fazer compras em lojas físicas no exterior, ou pagando através de plataformas de pagamento digital por meio de QR code.
![Exploração do Web3 para Pagamentos: A Transformação do Web3 nos Pagamentos Transfronteiriços dos Consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 2.3 Transferências internacionais
Nos últimos 12 meses, 40% dos entrevistados enviaram ou receberam remessas, sendo que a transferência bancária ou o teletransferência foram os métodos de pagamento mais comuns. Em países com uma grande força de trabalho imigrante, como os Emirados Árabes Unidos e as Filipinas, as taxas de envio e recebimento de remessas são mais altas, atingindo 87% e 74%, respetivamente, o que não é surpreendente. As remessas são uma fonte de financiamento importante para milhões de trabalhadores e famílias em todo o mundo, e os remetentes desejam obter o serviço de pagamento mais custo-efetivo em cada transação.
Em 2023, o total de remessas para países de baixa e média renda cresceu 3,8%, atingindo 669 bilhões de dólares. Na região da Ásia-Pacífico, a China, a Índia e Singapura são os mercados com maior atividade de remessas. Uma tendência notável é que os pagamentos por aplicativos digitais, devido à sua segurança e facilidade de uso, estão se tornando cada vez mais populares entre os remetentes de dinheiro, gradualmente se tornando o principal meio de enviar e receber remessas. Em comparação com os métodos tradicionais de remessa, os pagamentos por aplicativos digitais são considerados mais seguros.
Em comparação com os métodos de pagamento de aplicativos digitais, existem diferenças significativas nos métodos de pagamento de remessas transfronteiriças. Embora o tempo de processamento de bancos ou transferências eletrônicas seja mais longo e os custos muitas vezes mais altos, eles continuam a ser os mais utilizados.