Análise das novas regras da Administração Estatal de Câmbio: Regulamento de Gestão dos Relatórios de Transações de Risco em Forex pelos Bancos e seu Impacto

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou o "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco de Câmbio Bancário (em fase de teste)", esta nova norma estabelece requisitos mais elevados de transparência, conformidade e gestão de risco para as atividades de negociação de câmbio dos bancos. Este artigo irá analisar em profundidade o conteúdo central do regulamento e discutir os possíveis impactos específicos sobre os negociantes.

I. Principais obrigações e responsabilidades dos bancos

1. Monitoramento e Relatório de Transações de Risco: Os bancos precisam estabelecer padrões de monitoramento abrangentes e eficazes para monitorar e relatar de forma oportuna transações de risco de forex que possam envolver comércio falso, atividades financeiras ilegais transfronteiriças, entre outros.

2. Colaboração na supervisão e inspeção: os bancos devem fornecer informações relevantes de forma verdadeira, precisa, completa e atempada, não podendo recusar, obstruir ou ocultar.

3. Medidas de gestão interna: desenvolver um sistema de gestão interna completo, normalizar os fluxos de trabalho de relatório de risco de forex, estabelecer um sistema de monitorização de informação eficaz e implementar o compartilhamento interno de informações.

4. Responsabilidade por violações: Se houver violação das normas, o banco assumirá a responsabilidade de acordo com a legislação relevante. No entanto, se puder provar que agiu com devido cuidado, poderá ser isento de responsabilidade legal.

II. Padrões para o banco avaliar a "suspeita de razão razoável"

Os bancos, ao avaliar se existe "suspeita de motivo razoável" na transferência de fundos transfronteiriços, consideram principalmente os seguintes fatores:

1. Montante da transação: se está de acordo com a capacidade financeira do cliente e com a dimensão normal dos negócios.

2. Frequência de negociação: Se há alterações anormais ou se a frequência ultrapassa o intervalo normal.

3. Fluxo de fundos: se corresponde ao uso declarado pelo cliente ou se flui para áreas de alto risco.

4. Características da indústria: Combine as características do seu próprio negócio e informações regulatórias, prestando atenção aos padrões de transferência de fundos de clientes de setores específicos.

Três, a identificação dos riscos das transações de moeda virtual

De acordo com este regulamento, as atividades financeiras transfronteiriças de criptomoedas são claramente consideradas transações de alto risco. As instituições financeiras geralmente mantêm uma atitude cautelosa em relação a isso, principalmente devido a razões como:

1. Falta de regulação: A negociação de moedas virtuais carece de regulação eficaz.

2. Volatilidade de preços: Os preços das criptomoedas apresentam uma grande volatilidade, aumentando o risco.

3. Anonimato: A característica anônima das transações aumenta a dificuldade de rastrear os fundos.

4. Atitude regulatória: O banco central e outras instituições reguladoras exigem claramente que as instituições financeiras estejam atentas aos riscos das transações com moedas virtuais.

Quatro, o tratamento de grandes transferências de fundos e transações transfronteiriças frequentes

Os bancos geralmente avaliam se uma transação é anormal a partir dos seguintes aspectos:

1. Montante da transação: se ultrapassa significativamente o limite diário de receita e despesa da conta.

2. Frequência de negociação: se a frequência de negociação aumentou drasticamente em um curto período.

3. Fluxo de capital: se está de acordo com as atividades normais da conta.

4. Modo de negociação: existe alguma situação de alta frequência de negociação ou caminhos de fundos complexos.

5. Comprovante de transação: se há um comprovante de transação claro que suporte.

Cinco, Medidas de Tratamento do Banco para Transações de Risco

Quando o banco determinar que existem riscos na transação, poderá tomar as seguintes medidas:

1. Aumentar o nível de risco e reforçar a verificação.

2. Ajustar os níveis de aprovação, aumentando os requisitos de aprovação de negócios.

3. Restringir o estabelecimento de novas relações de forex ou recusar a realização de operações de forex subsequentes.

4. Limitar o montante, o número e o tipo de operações não presenciais.

5. Em situações extremas, pode haver congelamento de contas ou restrição de transferências de fundos.

Para evitar a adoção das medidas acima mencionadas, os traders devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma explicação clara e razoável do contexto da transação e os documentos relevantes.

Seis, Congelamento e Recuperação de Conta

Este método não especifica o prazo e os impactos concretos do congelamento da conta. No entanto, em geral, se a conta for congelada devido a transações de risco de forex, recomenda-se:

1. Explicar proativamente ao banco o contexto e a finalidade da transação.

2. Fornecer comprovativos de transação legais, conformes e completos, bem como outros documentos relevantes.

3. Colaborar ativamente com a investigação do banco.

Após a revisão e confirmação do banco de que a transação não apresenta riscos, a conta poderá ser restaurada ao estado normal.

Sete, o impacto sobre os participantes do comércio de moedas virtuais

No contexto do fortalecimento da monitorização de riscos pelos bancos, os participantes do comércio de moedas virtuais podem enfrentar os seguintes desafios:

1. Fluxo de fundos restrito: os bancos podem limitar ou congelar contas envolvidas em transações transfronteiriças de grande valor ou alto risco.

2. Aumento dos custos de transação: os bancos podem cobrar taxas adicionais por transações de moeda virtual ou exigir mais documentação de conformidade.

3. A pressão regulatória aumenta: a plataforma precisa investir mais recursos na auditoria de conformidade e no controle de riscos.

4. A eficiência operacional diminuiu: O aumento dos requisitos de conformidade pode afetar a eficiência operacional geral da plataforma.

5. A experiência do usuário é afetada: auditorias e restrições adicionais podem reduzir a experiência do usuário.

De um modo geral, estas medidas podem ter um impacto significativo na liquidez, custos de transação e pressão regulatória dos participantes do mercado de moeda virtual, especialmente representando um desafio para a operação de plataformas menores.