Aqui está uma estatística que deve manter os executivos de pagamentos acordados à noite: as moedas estáveis agora processam $27,6 trilhões anualmente. Isso é mais do que Visa e Mastercard juntas - e o número só está a crescer. O que estamos a testemunhar não é uma evolução gradual dos pagamentos, mas uma substituição completa da infraestrutura em que o sistema financeiro global opera. E estamos apenas no início.
Resumo
Os pagamentos internacionais tradicionais estão avariados: dependem de uma infraestrutura desatualizada dos anos 70, são caros, lentos e suscetíveis a fraudes, bloqueando trilhões em capital ocioso.
As moedas estáveis corrigem as falhas dos sistemas legados, oferecendo pagamentos transfronteiriços instantâneos, baratos e transparentes, sem liquidez presa ou intermediários complexos.
A regulação e a adoção estão a acelerar: os EUA, a UE e a Ásia estão a implementar quadros claros, e bancos como o JPMorgan e empresas como a MoneyGram estão a abraçar moedas estáveis.
O futuro é estável, tokenizado e gerador de rendimento—moedas estáveis que pagam juros podem em breve substituir os depósitos bancários, perturbando os incumbentes que não se adaptarem.
Os pagamentos globais estão quebrados
O nosso atual sistema financeiro internacional é horrivelmente ineficiente. Embora a experiência do utilizador tenha melhorado dramaticamente, ainda estamos a usar a mesma infraestrutura básica dos anos 70.
A realidade é que transferências bancárias "simples" requerem múltiplos passos complicados. O seu banco envia dinheiro para o seu banco correspondente, que depois vai para a rede SWIFT, depois para o banco correspondente receptor, até ao banco final, antes de chegar aos destinatários. Cada paragem tira uma parte, causa um atraso e cria um ponto de falha.
Os resultados disto são profundos. Existe uma média de 6% de taxas sobre as remessas, $10 trilhões estão bloqueados em contas nostro/vostro sem fazer nada, 38% das empresas relatam atrasos nos pagamentos de cinco dias ou mais, e $400 bilhões deverão ser perdidos devido a fraudes na próxima década.
E tudo isso enquanto a indústria de pagamentos gera 2,2 trilhões de dólares anualmente em receita, falhando na sua função básica: mover dinheiro de forma rápida, barata e segura.
O Bitcoin quase consertou isso
Bitcoin (BTC) foi lançado em 2009 e ofereceu uma solução potencial: um sistema de dinheiro eletrônico ponto a ponto sem intermediários. No papel, isso resolveu os problemas com a nossa infraestrutura financeira. Mas então algo inesperado aconteceu. O preço disparou de $0,40 para $29,60 em 2011. Depois caiu para $2. E agora vale mais de $100.000
Esta volatilidade matou naturalmente seu caso de uso. Por que comprar café com algo que pode dobrar de valor amanhã? O substituto do dinheiro se transformou em uma ficha de cassino especulativa, agora conhecida como "ouro digital".
Introduza moedas estáveis: o aborrecido ( mas brilhante ) primo do Bitcoin
Em 2014, alguns inovadores perceberam que poderíamos ter os benefícios do Bitcoin, mas sem a volatilidade inerente. Entram as moedas estáveis—dólares digitais que permanecem a $1.00. A Tether (USDT) lançou primeiro, seguida pela USD Coin (USDC). E agora temos mais de $200 mil milhões em moedas estáveis em várias blockchains.
As empresas estão colhendo os benefícios das moedas estáveis. As remessas transfronteiriças são 60% mais baratas do que os métodos tradicionais, os pagamentos B2B são instantâneos em vez de três dias, e não há capital preso em contas correspondentes.
Naturalmente, os números estão a explodir. Em 2024, as moedas estáveis processaram 27,6 trilhões de dólares, e houve um crescimento de 59% em relação ao ano anterior. Esta não é uma adoção gradual; é uma tomada rápida e brutal.
Os vencedores atuais
Existem algumas empresas que estão se destacando na utilização de moedas estáveis. A ALT 5 Sigma torna os pagamentos em criptomoedas invisíveis para os comerciantes. A Zeebu liquida pagamentos transfronteiriços instantaneamente e possui taxas transparentes. E a MoneyGram, o gigante das remessas com 150 anos, está expandindo agressivamente para as moedas estáveis—e vencendo.
O padrão é que, em vez de falar sobre blockchain, eles se concentram em resolver problemas dos clientes e fornecer benefícios únicos, sem mencionar a infraestrutura subjacente, sobre a qual muitos ainda são céticos.
Tudo está prestes a mudar
As moedas estáveis já estão a ameaçar a indústria de pagamentos, mas estamos prestes a testemunhar a combinação perfeita de condições regulamentares e avanços tecnológicos que levarão à morte dos pagamentos tradicionais.
As comportas regulatórias estão prestes a abrir. O GENIUS Act dos Estados Unidos está prestes a definir as regras para moedas estáveis lastreadas em USD, a Regulamentação MiCA da Europa está entrando em vigor, e várias jurisdições na Ásia e no Oriente Médio estão criando estruturas abrangentes e claras numa corrida para atrair empresas de cripto e moeda estável.
Os bancos estão finalmente a entrar na onda. O JP Morgan lançou a JPM Coin, enquanto o Bank of America está a recrutar equipas de cripto. E os incumbentes tradicionais de pagamentos, Visa e Mastercard, estão a construir as suas próprias redes.
Num desenvolvimento particularmente emocionante, as moedas estáveis que geram rendimento também estão prestes a explodir. Por que segurar dólares normais quando as moedas estáveis pagam 5%? E até 2028, espera-se que as moedas estáveis economizem mais de 26 mil milhões de dólares anualmente em pagamentos transfronteiriços. A matemática é óbvia, e a mensagem está clara.
Estamos a testemunhar a maior transformação desde os cartões de crédito. As empresas que capitalizarem sobre isto — e selecionarem a infraestrutura certa — prosperarão. As que não o fizerem juntar-se-ão a empresas como a Blockbuster, perguntando-se o que aconteceu.
Daqui a dez anos, a indústria de pagamentos como a conhecemos parecerá profundamente diferente.
Manthan Dave
Manthan Dave é o cofundador da custódia de ativos digitais Palisade, onde lidera a equipe de engenharia. Antes de cofundar a Palisade, foi Engenheiro de Software Sênior na Ava Labs, onde impulsionou soluções inovadoras em Avax e EVMs. Antes disso, Manthan foi Engenheiro de Software em Staff na Ripple, contribuindo para o desenvolvimento de sistemas de ponta, como a orquestração de liquidez sob demanda e a execução de negociações algorítmicas. Manthan possui um Bacharelado em Engenharia pela Universidade de Greenwich.
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Os pagamentos estão quebrados, e as moedas estáveis estão a corrigi-los rapidamente.
Aqui está uma estatística que deve manter os executivos de pagamentos acordados à noite: as moedas estáveis agora processam $27,6 trilhões anualmente. Isso é mais do que Visa e Mastercard juntas - e o número só está a crescer. O que estamos a testemunhar não é uma evolução gradual dos pagamentos, mas uma substituição completa da infraestrutura em que o sistema financeiro global opera. E estamos apenas no início.
Resumo
Os pagamentos globais estão quebrados
O nosso atual sistema financeiro internacional é horrivelmente ineficiente. Embora a experiência do utilizador tenha melhorado dramaticamente, ainda estamos a usar a mesma infraestrutura básica dos anos 70.
A realidade é que transferências bancárias "simples" requerem múltiplos passos complicados. O seu banco envia dinheiro para o seu banco correspondente, que depois vai para a rede SWIFT, depois para o banco correspondente receptor, até ao banco final, antes de chegar aos destinatários. Cada paragem tira uma parte, causa um atraso e cria um ponto de falha.
Os resultados disto são profundos. Existe uma média de 6% de taxas sobre as remessas, $10 trilhões estão bloqueados em contas nostro/vostro sem fazer nada, 38% das empresas relatam atrasos nos pagamentos de cinco dias ou mais, e $400 bilhões deverão ser perdidos devido a fraudes na próxima década.
E tudo isso enquanto a indústria de pagamentos gera 2,2 trilhões de dólares anualmente em receita, falhando na sua função básica: mover dinheiro de forma rápida, barata e segura.
O Bitcoin quase consertou isso
Bitcoin (BTC) foi lançado em 2009 e ofereceu uma solução potencial: um sistema de dinheiro eletrônico ponto a ponto sem intermediários. No papel, isso resolveu os problemas com a nossa infraestrutura financeira. Mas então algo inesperado aconteceu. O preço disparou de $0,40 para $29,60 em 2011. Depois caiu para $2. E agora vale mais de $100.000
Esta volatilidade matou naturalmente seu caso de uso. Por que comprar café com algo que pode dobrar de valor amanhã? O substituto do dinheiro se transformou em uma ficha de cassino especulativa, agora conhecida como "ouro digital".
Introduza moedas estáveis: o aborrecido ( mas brilhante ) primo do Bitcoin
Em 2014, alguns inovadores perceberam que poderíamos ter os benefícios do Bitcoin, mas sem a volatilidade inerente. Entram as moedas estáveis—dólares digitais que permanecem a $1.00. A Tether (USDT) lançou primeiro, seguida pela USD Coin (USDC). E agora temos mais de $200 mil milhões em moedas estáveis em várias blockchains.
As empresas estão colhendo os benefícios das moedas estáveis. As remessas transfronteiriças são 60% mais baratas do que os métodos tradicionais, os pagamentos B2B são instantâneos em vez de três dias, e não há capital preso em contas correspondentes.
Naturalmente, os números estão a explodir. Em 2024, as moedas estáveis processaram 27,6 trilhões de dólares, e houve um crescimento de 59% em relação ao ano anterior. Esta não é uma adoção gradual; é uma tomada rápida e brutal.
Os vencedores atuais
Existem algumas empresas que estão se destacando na utilização de moedas estáveis. A ALT 5 Sigma torna os pagamentos em criptomoedas invisíveis para os comerciantes. A Zeebu liquida pagamentos transfronteiriços instantaneamente e possui taxas transparentes. E a MoneyGram, o gigante das remessas com 150 anos, está expandindo agressivamente para as moedas estáveis—e vencendo.
O padrão é que, em vez de falar sobre blockchain, eles se concentram em resolver problemas dos clientes e fornecer benefícios únicos, sem mencionar a infraestrutura subjacente, sobre a qual muitos ainda são céticos.
Tudo está prestes a mudar
As moedas estáveis já estão a ameaçar a indústria de pagamentos, mas estamos prestes a testemunhar a combinação perfeita de condições regulamentares e avanços tecnológicos que levarão à morte dos pagamentos tradicionais.
As comportas regulatórias estão prestes a abrir. O GENIUS Act dos Estados Unidos está prestes a definir as regras para moedas estáveis lastreadas em USD, a Regulamentação MiCA da Europa está entrando em vigor, e várias jurisdições na Ásia e no Oriente Médio estão criando estruturas abrangentes e claras numa corrida para atrair empresas de cripto e moeda estável.
Os bancos estão finalmente a entrar na onda. O JP Morgan lançou a JPM Coin, enquanto o Bank of America está a recrutar equipas de cripto. E os incumbentes tradicionais de pagamentos, Visa e Mastercard, estão a construir as suas próprias redes.
Num desenvolvimento particularmente emocionante, as moedas estáveis que geram rendimento também estão prestes a explodir. Por que segurar dólares normais quando as moedas estáveis pagam 5%? E até 2028, espera-se que as moedas estáveis economizem mais de 26 mil milhões de dólares anualmente em pagamentos transfronteiriços. A matemática é óbvia, e a mensagem está clara.
Estamos a testemunhar a maior transformação desde os cartões de crédito. As empresas que capitalizarem sobre isto — e selecionarem a infraestrutura certa — prosperarão. As que não o fizerem juntar-se-ão a empresas como a Blockbuster, perguntando-se o que aconteceu.
Daqui a dez anos, a indústria de pagamentos como a conhecemos parecerá profundamente diferente.
Manthan Dave
Manthan Dave é o cofundador da custódia de ativos digitais Palisade, onde lidera a equipe de engenharia. Antes de cofundar a Palisade, foi Engenheiro de Software Sênior na Ava Labs, onde impulsionou soluções inovadoras em Avax e EVMs. Antes disso, Manthan foi Engenheiro de Software em Staff na Ripple, contribuindo para o desenvolvimento de sistemas de ponta, como a orquestração de liquidez sob demanda e a execução de negociações algorítmicas. Manthan possui um Bacharelado em Engenharia pela Universidade de Greenwich.