Birçok insanın algısında, B2B ödeme sistemleri yalnızca bir "gönder" düğmesine basarak, paranın bir varlıktan diğerine transfer edilmesi gibi görünmektedir. Bu nedenle, birçok stablecoin projesi de çekler, havaleler veya dijital transfer teknolojileri gibi işlem kanallarının verimliliğini artırmaya odaklanmakta, ancak genellikle para transferinden önce ve sonra, belirli iş senaryolarıyla son derece ilgili olan o kritik iş akışlarını göz ardı etmektedir.
Aslında, B2B ödemeleri çok sayıda iş akışının sonucudur. Bu iş akışları, veri doğrulama, uyumluluk incelemesi ve çok taraflı onaylar etrafında döner ve gerçek ödeme gerçekleşmeden önce çok fazla hazırlık yapılır.
Bu B2B ödemelerinin yanlış anlaşılması - "sadece ödeme yapmanız gerekiyor"dan "önce sözleşme şartlarını ve işletme detaylarını doğrulamanız gerekiyor"ya - sınır ötesi işlemlerde özellikle belirgindir. Farklı ülkelerin yasal çerçeveleri, yerel vergi düzenlemeleri ve döviz kuru dalgalanmaları, sınır ötesi işlemlerin karmaşıklığını kat kat artırmaktadır. Bu arada, dijital varlıkların, özellikle de stabilcoinlerin (@hadickM'nin belirttiği gibi) yükselişi ile birlikte, bu yeni araçlar giderek geleneksel iş akışlarıyla kesişiyor ve güçlü süreç otomasyonu yetenekleri ile birleştirildiğinde, fon akış sürecini büyük ölçüde basitleştirme potansiyeline sahip.
Bu metnin temel görüşü şudur: Stabil coinlerin kullanımı yalnızca ödeme uygulama aşamasında bir verimlilik artışı olarak görülmemeli, aynı zamanda genel iş akışı optimizasyonunun bir parçası olarak ele alınmalıdır. Ancak bu şekilde, @PanteraCapital tarafından belirtilen trilyonlarca dolarlık piyasa potansiyelini gerçekten ortaya çıkarmak mümkün olacaktır. Stabil coin ödeme yığını içinde, en fazla değeri yaratabilecek aşama koordinasyon katmanıdır; @robbiepetersen_ tarafından vurgulandığı gibi, karmaşık iş akışlarını etkili bir şekilde basitleştirir ve daha fazla bölgeyi kapsar.
B2B Ödeme İhtiyaç Seviyesi Modeli
B2B ödemelerini anlamak için bir "talep piramidi" modeli kullanılabilir, her katman sırasıyla şunlardır:
Veri Toplama ve Fatura Yönetimi
B2B işlemleri genellikle tedarikçi bilgilerini toplamak, fatura içeriklerini çözümlemek ve satınalma siparişi veya teslimat kayıtlarıyla karşılaştırmak ve mutabakat sağlamak için gereklidir.
Uyumluluk ve düzenleyici inceleme
Şirketler, tedarikçilerin yerel veya uluslararası düzenlemelere, örneğin KYC (müşterinizi tanıyın) ve AML (kara para aklamayı önleme) gerekliliklerine uygun olduğundan emin olmalıdır.
Vergi mutabakatı
Sınır ötesi işlemler, özellikle ürünlerin uluslararası taşınmasında, stopaj vergisi, katma değer vergisi (KDV) gibi karmaşık vergi yükümlülükleri değerlendirmelerini içerir ve bu durum oldukça karmaşık hale gelir.
Onay ve Denetim Süreci
Çoğu kuruluş, çoklu onay zinciri gereksinimlerine sahiptir ve süreç boyunca tam bir denetim kaydı ve gerçek zamanlı onay görselleştirme işlevselliği sağlamalıdır.
Ödeme İcrası
Fonların gerçek hareketi - ister çek, ACH, SWIFT veya diğer kanallar aracılığıyla olsun - piramidin tepe noktasında yer alır.
Ödeme gerçekleştirmenin yalnızca en yüzeysel eylem olduğunu ve başarısının, altında yatan birçok aşamanın uyumlu desteğine bağlı olduğunu anlamak, verimli ve güvenilir bir B2B ödeme sisteminin tasarımında anahtardır. Veri izlenebilirliği, uyum süreçleri veya onay zincirinin bütünlüğü göz ardı edilirse, bu, tüm fon akış süreçlerinin gecikmesine veya başarısız olmasına yol açabilir.
Sınır Ötesi Ödeme İş Akışı: Gerçek Engeller Nerede?
Yerli ödemelere kıyasla, sınır ötesi B2B ödemeleri her açıdan mevcut zorlukları büyütmüştür:
Düzenleyici karmaşıklık
Her yargı bölgesinin döviz işlemleri için kendine özgü gereksinimleri vardır; bu gereksinimler yalnızca AML/KYC uyum kontrollerini değil, aynı zamanda ticaret düzenlemeleri ve gümrük prosedürleri ile ilgili belirli belge gereksinimlerini de sıklıkla içerir.
Vergi yükümlülüğünün detaylandırılması
İthalat vergilerinden katma değer vergisine (KDV) kadar, sınır ötesi işlemler kesin vergi takibi gerektirir ve bazen farklı ülkeler ve bölgeler arasında vergi yükümlülüklerinin ayrıştırılmasını gerektirir.
Genişletilmiş onay seviyeleri
Şirketler ile ana şirket arasında genellikle karmaşık bir onay süreci zinciri bulunmaktadır. Yerel uyum, ürün sınıflandırması veya belge hazırlama konusundaki herhangi bir hata, ödeme sürecinin belirsiz bir süreyle durmasına neden olabilir.
Gerçekten de, bu karmaşıklıklar genellikle ödeme kanallarının kendisindeki sürtünmeden daha fazla, zamanında ve doğru ödemeleri engelleyen gerçek engeller haline gelir.
Sektör Örneği Analizi
Nakliye ve Lojistik: Sadece nakliye ücretinin denetimi değil
Arka plan:
Taşımacılık ve lojistik alanında, birden fazla taşıyıcı ayrı ayrı taşıma ücreti, yükleme-boşaltma ücreti, ek ücretler talep edebilir ve hatta erken veya gecikmeli varış nedeniyle ceza ücreti uygulanabilir. Yakıt fiyatlarındaki dalgalanmalar ve çoklu taşıma düzenlemeleri, faturaların son derece karmaşık hale gelmesine neden olur.
Çalışma akışı ağrıları:
Sorunun özü "kamyon şirketine ödeme yapmak" kadar basit değildir; her bir maliyetin sözleşme koşullarıyla güvenilir bir şekilde eşleştirilmesi, malın ağırlığı ve taşıma mesafesinin doğru hesaplanıp hesaplanmadığını kontrol etmek ve çeşitli istisnai durumları düzgün bir şekilde ele almak gerekmektedir.
Önemi:
Eğer B2B ödeme çözümleri yalnızca ödeme arayüzünü basitleştirmeye odaklanıyorsa ve fatura doğrulama gibi ağır bir işi ihmal ediyorsa, işletmelerin gerçek sorunlarını çözemez. Daha iyi bir yol ise: doğrudan taşıma belgelerini entegre etmek, taşıma düzenlemelerindeki değişiklikleri gerçek zamanlı olarak izlemek, fatura anormalliklerini önceden haber vermek ve ödemeden önce hataları engellemektir.
Gerçek Örnek:
Loop gibi şirketler öncelikle taşımacılık denetimi ve iş akışı mantığına odaklanmakta, ardından ödeme fonksiyonlarını entegre etmektedir. Diğer bir yaklaşım ise, AI kullanarak taşımacılık belgelerini otomatik olarak taramak ve analiz etmek, anormal durumları işleme kuyruğuna göndermek ve doğrulama tamamlandıktan sonra ödemeyi tetiklemektir.
İnşaat sektörü ve üst akış tedarik zinciri yönetimi
Arka plan:
İnşaat projeleri genellikle ahşap, çimento, elektrik ve mekanik alt sistemler gibi çok katmanlı bir tedarik zincirini içerir ve vergi yükü bölgeye ve proje türüne göre büyük farklılıklar gösterir.
Çalışma akışı ağrıları:
Ödeme sadece "50 küp metre beton satın almak" değil, aynı zamanda alımın belirli bir proje veya izin numarasına bağlandığından, yerel vergi oranlarının doğru bir şekilde uygulandığından ve alımın proje bütçesi ve yetkilendirme kodu ile uyumlu olduğundan emin olunmalıdır.
Önemi:
Eğer yalnızca ödeme hızını artırmaya çalışırsanız, bu onay ve uyum süreçlerini yakalamayı ve otomatikleştirmeyi başaramazsanız, nihayetinde temel sorunu çözmek zor olacaktır. Daha değerli B2B çözümleri, onayları otomatik olarak tamamlayabilen, inşaat izin yönetimini entegre eden, alt yüklenici bütçelerini koordine eden ve kısmi teslimat durumlarını ele alabilen çözümlerdir.
Gerçek Örnek:
Nickel platformu, kullanım amacına, alıcı sınıflandırmasına ve coğrafi konuma göre farklılık gösteren aynı malzemenin farklı vergi oranlarını yönetebilen bir vergi hesaplama motoru ile entegre edilmiştir. Diğer çözümler ise, malzeme kullanım formlarını entegre ederek ve uyum belgelerini otomatik olarak oluşturarak, ödemeden önceki her aşamanın gerekliliklere uygun olmasını sağlamaktadır.
Akaryakıt Kartı ve Harcama Yönetimi
Arka plan:
Şirket filolarının (kamyon, otomobil, inşaat ekipmanları veya resmi araçlar) günlük operasyonlarında, yakıt harcamaları büyük işletme maliyetlerinin önemli bir kısmını oluşturmaktadır.
İş akışı acı noktası:
Yakıt masrafları açıkça belli olsa da, sürücüler ayrıca iş ile alakalı olmayan eşyalar (örneğin atıştırmalıklar, özel kullanım yakıtı vb.) satın almak için de bu parayı kullanabilirler. Bu nedenle, harcamaları gerçek zamanlı olarak kontrol etmek ve görselleştirmek, sırf "yakıt ödemesi" yapmaktan çok daha önemlidir.
Önemi:
Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB ve Coast gibi platformlar, ödeme işlemlerini gerçek zamanlı politika kontrolü ile birleştirerek, yöneticilerin yetkisiz harcamaları zamanında tespit etmelerini ve engellemelerini sağlarken, benzin istasyonu seçimlerini optimize eder ve maliyetleri düşürür.
Gerçek vaka:
Bazı çözümler, araç iletişim sistemleri ve yol optimizasyon yazılımlarını entegre ederek, kilometre veya yakıt tüketimindeki anormallikleri otomatik olarak tespit edebilmekte, şüpheli işlemleri işaretleyebilmekte ve yalnızca onaylandıktan sonra ödemeleri serbest bırakmaktadır.
Tedarikçi Yönetimi ve Fatura Onayı
Arka plan:
Büyük işletmeler genellikle binlerce tedarikçiye sahiptir ve fatura formatları çeşitlilik gösterir - elektronik versiyonlar, PDF'ler ve hatta hala kağıt belgeler bulunmaktadır.
Çalışma akışı acı noktaları:
Ödenecek Hesaplar (AP) ekibi, her fatura için geçerli, tekrarsız, bütçe koduna doğru bir şekilde tahsis edilmiş ve tedarikçi ile imzalanan sözleşme şartlarına uygun olmasını sağlamalıdır.
Önemi:
Aslında, gerçek "ödeme" adımları (örneğin, çek düzenlemek veya ACH transferi başlatmak) en basit kısımdır. 3500 dolarlık bir faturanın doğru olup olmadığını doğrulamak (örneğin, 100 dolarlık bir fazla ücretin olup olmadığını kontrol etmek) genellikle büyük miktarda insan gücü gerektirir.
Gerçek vaka:
Tipalti, Coupa veya SAP Concur gibi çözümler, fatura alımını, harcama yönetimini ve tedarikçi kayıt süreçlerini bir araya getirerek dağınık verileri standart hale getirebilir, çok aşamalı onayları destekleyebilir, döviz dönüşümünü otomatik olarak işleyebilir ve nihayetinde ödeme işlemini tetikleyebilir.
SaaS sektörü satış komisyon yönetimi
Arka plan:
SaaS şirketleri genellikle karmaşık bir satış komisyon sistemi kurar, ürün türü, satış bölgesi veya abonelik paketine göre farklı komisyon oranları ve bonuslar belirler.
İş akışı acıları:
Her bir komisyonun hesaplanması ve doğrulanması, gerçek satış bonusu çeklerinin verilmesinden çok daha karmaşıktır. Hata olması durumunda, bu kolayca anlaşmazlıklara ve çalışan memnuniyetsizliğine yol açabilir.
Önemi:
Doğru ve şeffaf bir komisyon otomasyon sistemi kurmak, güçlü bir sistem ve CRM verileri ile entegrasyon gerektirir, abonelik kullanımını veya satış genişletmesini gerçek zamanlı olarak takip ederken çoklu satış personeli arasındaki payları da yönetmelidir.
Gerçek Örnek:
CaptivateIQ ve Spiff gibi platformlar, komisyon hesaplamalarının arkasındaki veri ve iş akışı sorunlarını çözmeye odaklanıyor. Ödemeler gerçekleşmeden önce, büyük miktarda karmaşık veriyi otomatik olarak işleyip temizleyerek, geleneksel manuel tabloların kolayca yapabileceği hataları önlüyor.
Stablecoin ödemelerini entegre ederek iş akış verimliliğini artırma
Geleneksel ödeme kanalları (çekler, ACH, SWIFT gibi) uluslararası ödemelerde genellikle yavaş ve maliyetli olsa da, stablecoin'ler cazip bir dijital uzlaşma alternatifi haline gelmiştir. Anahtar değerlendirme faktörleri arasında (birçok sektörden uzman tarafından belirtilmiştir, örneğin @proofofnathan):
Ödeme süresini kısaltmak
Stablecoin, geleneksel sınır ötesi ödemelerde sıklıkla yer alan çok katmanlı aracılardan kaçınarak neredeyse anında para transferi sağlamaktadır. Bu özellik, tüm operasyon koşullarının ve onay süreçlerinin tamamlandığı durumlarda özellikle avantajlıdır ve gereksiz ödeme gecikmelerinin etkili bir şekilde önlenmesine yardımcı olabilir.
2.Otomatik Uyum Kontrolü
Stablecoin transfer işlevi çalışma akış platformuna entegre edildikten sonra, yalnızca akıllı sözleşmenin belirlediği koşullar yerine getirildiğinde zincir üstü ödemelerin başlatılacak şekilde tasarlanabilir, örneğin tedarikçi kimliğinin doğrulanması, uyum belgelerinin onaylanması veya teslimat kanıtının yüklenmesi tamamlandığında. Otomatik uyum aracılığıyla, insan müdahalesi ve insan hataları önemli ölçüde azaltılmıştır.
Şeffaf döviz yönetimi
Birçok stablecoin varlığı, döviz kuru dalgalanmalarından kaynaklanan riski azaltmak için ana fiat para birimlerine (örneğin, dolar) sabitlenmiştir. Bu istikrar, ödeme doğrulama ve finansal işleme süreçlerini basitleştirebilir. Daha ileri gidildiğinde, stablecoin ödeme yollarının gelişmiş iş akış sistemleri ile birleştirilmesi, ödemeler tamamlanmadan önce alıcının yerel para birimine otomatik olarak dönüştürülmesini sağlayarak manuel fon yönetimi yükünü azaltabilir.
Sınır Ötesi Küçük İşlemlerin Maliyet Tasarrufu
Sınır ötesi küçük ve sık ödemeleri (örneğin, yurtdışındaki sözleşmeli çalışanlara mikro faturalar ödemek) içeren B2B düzenlemeleri için, stablecoin sabit işlem ücretlerini etkili bir şekilde azaltabilir. İş akışına dayalı bir yöntem, ödemeleri paketleyerek veya zamanlı toplu işleme ile blok zincir ağına ait gaz ücretlerini ve ağ maliyetlerini daha da optimize edebilir.
5.Değer Katma Hizmetlerini Genişletme
Şirket, stabilcoinleri ödeme iş akışına dahil ettiğinde, daha fazla yeni iş fırsatını keşfetme imkanı bulur. Örneğin, anlık finansman sağlama, gerçek zamanlı fatura faktörleştirme veya dinamik indirim gibi işlevlerin uygulanması - bunların hepsi iş akışı mantığı aracılığıyla otomatik olarak gerçekleştirilebilir ve stabilcoin sistemi, minimum sürtünme ile çalışmayı sağlamak için temel finansman akışını destekler.
Sınır ötesi ödemelerde iş akışını öncelikli kılan stratejik avantaj
Şeffaflık ve denetlenebilirliği artırmak
Belgelerleştirmeyi ve otomatik onayı vurgulayarak, işletmeler KYC/AML incelemesinden sözleşme eşleştirmesine kadar her aşamada net kayıtların olmasını sağlayabilir, böylece anlaşmazlık olasılığını azaltır ve uyum güvenliğini güçlendirir.
İnsan müdahalesini en aza indirin
Her bir aşamadaki insan müdahalesi yalnızca hata yapma olasılığını artırmakla kalmaz, aynı zamanda genel süreci uzatır. Uçtan uca iş akışı yönetimi (ve stabil coin ile hesaplama son noktası olarak kullanıldığında) aşamaları otomatikleştirebilir ve sorunsuz bir şekilde bağlayabilir, böylece genel ödeme süresini önemli ölçüde kısaltabilir.
Ölçeklenebilir küresel çözümler oluşturma
Dağınık ve geçici sınır ötesi ödeme yöntemlerine bağımlılık, işletmelerin ölçeklenerek genişlemesini zorlaştırmaktadır. Buna karşılık, stabilcoin ödeme yolları ve dinamik uyum yönetimini birleştiren iş akışı platformları, daha düşük işletme maliyetleri ve daha hızlı bir şekilde yeni pazarlara girmeyi sağlar.
4.Paketleme Değeri Önerisi
Sadece "ödemeler" hizmeti sunmak, farklılaşma alanını kısıtlar. Ancak belge yönetimi, uyum işlemleri ve ödeme akışını aynı platformda entegre ettiğinizde, işletmeler müşterilerin vazgeçilmez iş ortakları haline gelebilir ve böylece daha sağlam, yüksek kâr marjına sahip iş ilişkileri elde edebilir.
Sonuç
Geleneksel anlayış, B2B ödemelerini esasen fon transferini hızlandırma meselesi olarak görse de, aslında sınır ötesi ödeme verimliliğini kısıtlayan şey, parçalı ve sistematik yönetimden yoksun iş akışlarıdır. Bu engeller, veri yönetimindeki parçalanma, karmaşık düzenleyici gereklilikler, uzun onay zincirleri ve değişken vergi yükümlülüklerinden kaynaklanmaktadır.
Mevcut ödeme kanallarını iyileştirmeye çalışan birçok stabilcoin projesi olmasına rağmen, stabilcoinlerin kendisine dayanarak B2B ödemelerin arkasındaki çok katmanlı karmaşık iş akışı sorununu tamamen çözmek mümkün değildir. Birçok stabilcoin projesi "ödeme yürütme katmanı" olarak konumlandırılmıştır, ancak bence ödeme pazarının en büyük payını alabilecek olanlar, sistematik ve iş akışı öncelikli bir düşünce ile alt süreçleri sağlam bir şekilde ele alan projelerdir. Bu projeler, gerçek zamanlı uzlaşma ve para birimi değişimini basitleştirerek daha hızlı, daha şeffaf ve daha düşük hata oranına sahip bir küresel ödeme sistemi sunmaktadır.
Başka bir deyişle, bu öncü projelerin güçlü araçlar geliştirmesi gerekiyor; tedarikçi yeterlilik doğrulama, fatura kontrolü, vergi yönetimi ve çok katmanlı onay süreçlerini otomatikleştirilmiş ve akıllı iş akışlarına derinlemesine entegre etmelidir.
Bu trilyon dolarlık fırsat, bu bütünsel yaklaşımı benimseyen, iş akışı orkestrasyonunu optimize eden ve stabilcoin performansını en üst düzeye çıkaran projelere aittir. Yalnızca daha hızlı ve daha uygun maliyetli uluslararası ödemeler sağlamakla kalmaz, aynı zamanda uyumluluk, vergi ve belge yönetimi gereksinimlerini sorunsuz bir şekilde entegre edebilirler.
Bu derin iş birliği, hem günlük ödeme operasyon verimliliğini önemli ölçüde artırabilir hem de şirketlerin yeni pazarlar açmasına, yeni finansal ürünler sunmasına yardımcı olabilir ve küresel B2B finans alanında kalıcı, farklılaştırılmış bir rekabet avantajı oluşturabilir.
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
Stablecoin B2B ödemelerin özü nedir?
Yazı: Merkezi Olmayan Finans Cheetah - e/acc
Birçok insanın algısında, B2B ödeme sistemleri yalnızca bir "gönder" düğmesine basarak, paranın bir varlıktan diğerine transfer edilmesi gibi görünmektedir. Bu nedenle, birçok stablecoin projesi de çekler, havaleler veya dijital transfer teknolojileri gibi işlem kanallarının verimliliğini artırmaya odaklanmakta, ancak genellikle para transferinden önce ve sonra, belirli iş senaryolarıyla son derece ilgili olan o kritik iş akışlarını göz ardı etmektedir.
Aslında, B2B ödemeleri çok sayıda iş akışının sonucudur. Bu iş akışları, veri doğrulama, uyumluluk incelemesi ve çok taraflı onaylar etrafında döner ve gerçek ödeme gerçekleşmeden önce çok fazla hazırlık yapılır.
Bu B2B ödemelerinin yanlış anlaşılması - "sadece ödeme yapmanız gerekiyor"dan "önce sözleşme şartlarını ve işletme detaylarını doğrulamanız gerekiyor"ya - sınır ötesi işlemlerde özellikle belirgindir. Farklı ülkelerin yasal çerçeveleri, yerel vergi düzenlemeleri ve döviz kuru dalgalanmaları, sınır ötesi işlemlerin karmaşıklığını kat kat artırmaktadır. Bu arada, dijital varlıkların, özellikle de stabilcoinlerin (@hadickM'nin belirttiği gibi) yükselişi ile birlikte, bu yeni araçlar giderek geleneksel iş akışlarıyla kesişiyor ve güçlü süreç otomasyonu yetenekleri ile birleştirildiğinde, fon akış sürecini büyük ölçüde basitleştirme potansiyeline sahip.
Bu metnin temel görüşü şudur: Stabil coinlerin kullanımı yalnızca ödeme uygulama aşamasında bir verimlilik artışı olarak görülmemeli, aynı zamanda genel iş akışı optimizasyonunun bir parçası olarak ele alınmalıdır. Ancak bu şekilde, @PanteraCapital tarafından belirtilen trilyonlarca dolarlık piyasa potansiyelini gerçekten ortaya çıkarmak mümkün olacaktır. Stabil coin ödeme yığını içinde, en fazla değeri yaratabilecek aşama koordinasyon katmanıdır; @robbiepetersen_ tarafından vurgulandığı gibi, karmaşık iş akışlarını etkili bir şekilde basitleştirir ve daha fazla bölgeyi kapsar.
B2B Ödeme İhtiyaç Seviyesi Modeli
B2B ödemelerini anlamak için bir "talep piramidi" modeli kullanılabilir, her katman sırasıyla şunlardır:
Veri Toplama ve Fatura Yönetimi
B2B işlemleri genellikle tedarikçi bilgilerini toplamak, fatura içeriklerini çözümlemek ve satınalma siparişi veya teslimat kayıtlarıyla karşılaştırmak ve mutabakat sağlamak için gereklidir.
Uyumluluk ve düzenleyici inceleme
Şirketler, tedarikçilerin yerel veya uluslararası düzenlemelere, örneğin KYC (müşterinizi tanıyın) ve AML (kara para aklamayı önleme) gerekliliklerine uygun olduğundan emin olmalıdır.
Vergi mutabakatı
Sınır ötesi işlemler, özellikle ürünlerin uluslararası taşınmasında, stopaj vergisi, katma değer vergisi (KDV) gibi karmaşık vergi yükümlülükleri değerlendirmelerini içerir ve bu durum oldukça karmaşık hale gelir.
Onay ve Denetim Süreci
Çoğu kuruluş, çoklu onay zinciri gereksinimlerine sahiptir ve süreç boyunca tam bir denetim kaydı ve gerçek zamanlı onay görselleştirme işlevselliği sağlamalıdır.
Ödeme İcrası
Fonların gerçek hareketi - ister çek, ACH, SWIFT veya diğer kanallar aracılığıyla olsun - piramidin tepe noktasında yer alır.
Ödeme gerçekleştirmenin yalnızca en yüzeysel eylem olduğunu ve başarısının, altında yatan birçok aşamanın uyumlu desteğine bağlı olduğunu anlamak, verimli ve güvenilir bir B2B ödeme sisteminin tasarımında anahtardır. Veri izlenebilirliği, uyum süreçleri veya onay zincirinin bütünlüğü göz ardı edilirse, bu, tüm fon akış süreçlerinin gecikmesine veya başarısız olmasına yol açabilir.
Sınır Ötesi Ödeme İş Akışı: Gerçek Engeller Nerede?
Yerli ödemelere kıyasla, sınır ötesi B2B ödemeleri her açıdan mevcut zorlukları büyütmüştür:
Her yargı bölgesinin döviz işlemleri için kendine özgü gereksinimleri vardır; bu gereksinimler yalnızca AML/KYC uyum kontrollerini değil, aynı zamanda ticaret düzenlemeleri ve gümrük prosedürleri ile ilgili belirli belge gereksinimlerini de sıklıkla içerir.
İthalat vergilerinden katma değer vergisine (KDV) kadar, sınır ötesi işlemler kesin vergi takibi gerektirir ve bazen farklı ülkeler ve bölgeler arasında vergi yükümlülüklerinin ayrıştırılmasını gerektirir.
Şirketler ile ana şirket arasında genellikle karmaşık bir onay süreci zinciri bulunmaktadır. Yerel uyum, ürün sınıflandırması veya belge hazırlama konusundaki herhangi bir hata, ödeme sürecinin belirsiz bir süreyle durmasına neden olabilir.
Gerçekten de, bu karmaşıklıklar genellikle ödeme kanallarının kendisindeki sürtünmeden daha fazla, zamanında ve doğru ödemeleri engelleyen gerçek engeller haline gelir.
Sektör Örneği Analizi
Arka plan:
Taşımacılık ve lojistik alanında, birden fazla taşıyıcı ayrı ayrı taşıma ücreti, yükleme-boşaltma ücreti, ek ücretler talep edebilir ve hatta erken veya gecikmeli varış nedeniyle ceza ücreti uygulanabilir. Yakıt fiyatlarındaki dalgalanmalar ve çoklu taşıma düzenlemeleri, faturaların son derece karmaşık hale gelmesine neden olur.
Çalışma akışı ağrıları:
Sorunun özü "kamyon şirketine ödeme yapmak" kadar basit değildir; her bir maliyetin sözleşme koşullarıyla güvenilir bir şekilde eşleştirilmesi, malın ağırlığı ve taşıma mesafesinin doğru hesaplanıp hesaplanmadığını kontrol etmek ve çeşitli istisnai durumları düzgün bir şekilde ele almak gerekmektedir.
Önemi:
Eğer B2B ödeme çözümleri yalnızca ödeme arayüzünü basitleştirmeye odaklanıyorsa ve fatura doğrulama gibi ağır bir işi ihmal ediyorsa, işletmelerin gerçek sorunlarını çözemez. Daha iyi bir yol ise: doğrudan taşıma belgelerini entegre etmek, taşıma düzenlemelerindeki değişiklikleri gerçek zamanlı olarak izlemek, fatura anormalliklerini önceden haber vermek ve ödemeden önce hataları engellemektir.
Gerçek Örnek:
Loop gibi şirketler öncelikle taşımacılık denetimi ve iş akışı mantığına odaklanmakta, ardından ödeme fonksiyonlarını entegre etmektedir. Diğer bir yaklaşım ise, AI kullanarak taşımacılık belgelerini otomatik olarak taramak ve analiz etmek, anormal durumları işleme kuyruğuna göndermek ve doğrulama tamamlandıktan sonra ödemeyi tetiklemektir.
Arka plan:
İnşaat projeleri genellikle ahşap, çimento, elektrik ve mekanik alt sistemler gibi çok katmanlı bir tedarik zincirini içerir ve vergi yükü bölgeye ve proje türüne göre büyük farklılıklar gösterir.
Çalışma akışı ağrıları:
Ödeme sadece "50 küp metre beton satın almak" değil, aynı zamanda alımın belirli bir proje veya izin numarasına bağlandığından, yerel vergi oranlarının doğru bir şekilde uygulandığından ve alımın proje bütçesi ve yetkilendirme kodu ile uyumlu olduğundan emin olunmalıdır.
Önemi:
Eğer yalnızca ödeme hızını artırmaya çalışırsanız, bu onay ve uyum süreçlerini yakalamayı ve otomatikleştirmeyi başaramazsanız, nihayetinde temel sorunu çözmek zor olacaktır. Daha değerli B2B çözümleri, onayları otomatik olarak tamamlayabilen, inşaat izin yönetimini entegre eden, alt yüklenici bütçelerini koordine eden ve kısmi teslimat durumlarını ele alabilen çözümlerdir.
Gerçek Örnek:
Nickel platformu, kullanım amacına, alıcı sınıflandırmasına ve coğrafi konuma göre farklılık gösteren aynı malzemenin farklı vergi oranlarını yönetebilen bir vergi hesaplama motoru ile entegre edilmiştir. Diğer çözümler ise, malzeme kullanım formlarını entegre ederek ve uyum belgelerini otomatik olarak oluşturarak, ödemeden önceki her aşamanın gerekliliklere uygun olmasını sağlamaktadır.
Arka plan:
Şirket filolarının (kamyon, otomobil, inşaat ekipmanları veya resmi araçlar) günlük operasyonlarında, yakıt harcamaları büyük işletme maliyetlerinin önemli bir kısmını oluşturmaktadır.
İş akışı acı noktası:
Yakıt masrafları açıkça belli olsa da, sürücüler ayrıca iş ile alakalı olmayan eşyalar (örneğin atıştırmalıklar, özel kullanım yakıtı vb.) satın almak için de bu parayı kullanabilirler. Bu nedenle, harcamaları gerçek zamanlı olarak kontrol etmek ve görselleştirmek, sırf "yakıt ödemesi" yapmaktan çok daha önemlidir.
Önemi:
Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB ve Coast gibi platformlar, ödeme işlemlerini gerçek zamanlı politika kontrolü ile birleştirerek, yöneticilerin yetkisiz harcamaları zamanında tespit etmelerini ve engellemelerini sağlarken, benzin istasyonu seçimlerini optimize eder ve maliyetleri düşürür.
Gerçek vaka:
Bazı çözümler, araç iletişim sistemleri ve yol optimizasyon yazılımlarını entegre ederek, kilometre veya yakıt tüketimindeki anormallikleri otomatik olarak tespit edebilmekte, şüpheli işlemleri işaretleyebilmekte ve yalnızca onaylandıktan sonra ödemeleri serbest bırakmaktadır.
Arka plan:
Büyük işletmeler genellikle binlerce tedarikçiye sahiptir ve fatura formatları çeşitlilik gösterir - elektronik versiyonlar, PDF'ler ve hatta hala kağıt belgeler bulunmaktadır.
Çalışma akışı acı noktaları:
Ödenecek Hesaplar (AP) ekibi, her fatura için geçerli, tekrarsız, bütçe koduna doğru bir şekilde tahsis edilmiş ve tedarikçi ile imzalanan sözleşme şartlarına uygun olmasını sağlamalıdır.
Önemi:
Aslında, gerçek "ödeme" adımları (örneğin, çek düzenlemek veya ACH transferi başlatmak) en basit kısımdır. 3500 dolarlık bir faturanın doğru olup olmadığını doğrulamak (örneğin, 100 dolarlık bir fazla ücretin olup olmadığını kontrol etmek) genellikle büyük miktarda insan gücü gerektirir.
Gerçek vaka:
Tipalti, Coupa veya SAP Concur gibi çözümler, fatura alımını, harcama yönetimini ve tedarikçi kayıt süreçlerini bir araya getirerek dağınık verileri standart hale getirebilir, çok aşamalı onayları destekleyebilir, döviz dönüşümünü otomatik olarak işleyebilir ve nihayetinde ödeme işlemini tetikleyebilir.
Arka plan:
SaaS şirketleri genellikle karmaşık bir satış komisyon sistemi kurar, ürün türü, satış bölgesi veya abonelik paketine göre farklı komisyon oranları ve bonuslar belirler.
İş akışı acıları:
Her bir komisyonun hesaplanması ve doğrulanması, gerçek satış bonusu çeklerinin verilmesinden çok daha karmaşıktır. Hata olması durumunda, bu kolayca anlaşmazlıklara ve çalışan memnuniyetsizliğine yol açabilir.
Önemi:
Doğru ve şeffaf bir komisyon otomasyon sistemi kurmak, güçlü bir sistem ve CRM verileri ile entegrasyon gerektirir, abonelik kullanımını veya satış genişletmesini gerçek zamanlı olarak takip ederken çoklu satış personeli arasındaki payları da yönetmelidir.
Gerçek Örnek:
CaptivateIQ ve Spiff gibi platformlar, komisyon hesaplamalarının arkasındaki veri ve iş akışı sorunlarını çözmeye odaklanıyor. Ödemeler gerçekleşmeden önce, büyük miktarda karmaşık veriyi otomatik olarak işleyip temizleyerek, geleneksel manuel tabloların kolayca yapabileceği hataları önlüyor.
Stablecoin ödemelerini entegre ederek iş akış verimliliğini artırma
Geleneksel ödeme kanalları (çekler, ACH, SWIFT gibi) uluslararası ödemelerde genellikle yavaş ve maliyetli olsa da, stablecoin'ler cazip bir dijital uzlaşma alternatifi haline gelmiştir. Anahtar değerlendirme faktörleri arasında (birçok sektörden uzman tarafından belirtilmiştir, örneğin @proofofnathan):
Stablecoin, geleneksel sınır ötesi ödemelerde sıklıkla yer alan çok katmanlı aracılardan kaçınarak neredeyse anında para transferi sağlamaktadır. Bu özellik, tüm operasyon koşullarının ve onay süreçlerinin tamamlandığı durumlarda özellikle avantajlıdır ve gereksiz ödeme gecikmelerinin etkili bir şekilde önlenmesine yardımcı olabilir.
2.Otomatik Uyum Kontrolü
Stablecoin transfer işlevi çalışma akış platformuna entegre edildikten sonra, yalnızca akıllı sözleşmenin belirlediği koşullar yerine getirildiğinde zincir üstü ödemelerin başlatılacak şekilde tasarlanabilir, örneğin tedarikçi kimliğinin doğrulanması, uyum belgelerinin onaylanması veya teslimat kanıtının yüklenmesi tamamlandığında. Otomatik uyum aracılığıyla, insan müdahalesi ve insan hataları önemli ölçüde azaltılmıştır.
Birçok stablecoin varlığı, döviz kuru dalgalanmalarından kaynaklanan riski azaltmak için ana fiat para birimlerine (örneğin, dolar) sabitlenmiştir. Bu istikrar, ödeme doğrulama ve finansal işleme süreçlerini basitleştirebilir. Daha ileri gidildiğinde, stablecoin ödeme yollarının gelişmiş iş akış sistemleri ile birleştirilmesi, ödemeler tamamlanmadan önce alıcının yerel para birimine otomatik olarak dönüştürülmesini sağlayarak manuel fon yönetimi yükünü azaltabilir.
Sınır ötesi küçük ve sık ödemeleri (örneğin, yurtdışındaki sözleşmeli çalışanlara mikro faturalar ödemek) içeren B2B düzenlemeleri için, stablecoin sabit işlem ücretlerini etkili bir şekilde azaltabilir. İş akışına dayalı bir yöntem, ödemeleri paketleyerek veya zamanlı toplu işleme ile blok zincir ağına ait gaz ücretlerini ve ağ maliyetlerini daha da optimize edebilir.
5.Değer Katma Hizmetlerini Genişletme
Şirket, stabilcoinleri ödeme iş akışına dahil ettiğinde, daha fazla yeni iş fırsatını keşfetme imkanı bulur. Örneğin, anlık finansman sağlama, gerçek zamanlı fatura faktörleştirme veya dinamik indirim gibi işlevlerin uygulanması - bunların hepsi iş akışı mantığı aracılığıyla otomatik olarak gerçekleştirilebilir ve stabilcoin sistemi, minimum sürtünme ile çalışmayı sağlamak için temel finansman akışını destekler.
Sınır ötesi ödemelerde iş akışını öncelikli kılan stratejik avantaj
Belgelerleştirmeyi ve otomatik onayı vurgulayarak, işletmeler KYC/AML incelemesinden sözleşme eşleştirmesine kadar her aşamada net kayıtların olmasını sağlayabilir, böylece anlaşmazlık olasılığını azaltır ve uyum güvenliğini güçlendirir.
Her bir aşamadaki insan müdahalesi yalnızca hata yapma olasılığını artırmakla kalmaz, aynı zamanda genel süreci uzatır. Uçtan uca iş akışı yönetimi (ve stabil coin ile hesaplama son noktası olarak kullanıldığında) aşamaları otomatikleştirebilir ve sorunsuz bir şekilde bağlayabilir, böylece genel ödeme süresini önemli ölçüde kısaltabilir.
Dağınık ve geçici sınır ötesi ödeme yöntemlerine bağımlılık, işletmelerin ölçeklenerek genişlemesini zorlaştırmaktadır. Buna karşılık, stabilcoin ödeme yolları ve dinamik uyum yönetimini birleştiren iş akışı platformları, daha düşük işletme maliyetleri ve daha hızlı bir şekilde yeni pazarlara girmeyi sağlar.
4.Paketleme Değeri Önerisi
Sadece "ödemeler" hizmeti sunmak, farklılaşma alanını kısıtlar. Ancak belge yönetimi, uyum işlemleri ve ödeme akışını aynı platformda entegre ettiğinizde, işletmeler müşterilerin vazgeçilmez iş ortakları haline gelebilir ve böylece daha sağlam, yüksek kâr marjına sahip iş ilişkileri elde edebilir.
Sonuç
Geleneksel anlayış, B2B ödemelerini esasen fon transferini hızlandırma meselesi olarak görse de, aslında sınır ötesi ödeme verimliliğini kısıtlayan şey, parçalı ve sistematik yönetimden yoksun iş akışlarıdır. Bu engeller, veri yönetimindeki parçalanma, karmaşık düzenleyici gereklilikler, uzun onay zincirleri ve değişken vergi yükümlülüklerinden kaynaklanmaktadır.
Mevcut ödeme kanallarını iyileştirmeye çalışan birçok stabilcoin projesi olmasına rağmen, stabilcoinlerin kendisine dayanarak B2B ödemelerin arkasındaki çok katmanlı karmaşık iş akışı sorununu tamamen çözmek mümkün değildir. Birçok stabilcoin projesi "ödeme yürütme katmanı" olarak konumlandırılmıştır, ancak bence ödeme pazarının en büyük payını alabilecek olanlar, sistematik ve iş akışı öncelikli bir düşünce ile alt süreçleri sağlam bir şekilde ele alan projelerdir. Bu projeler, gerçek zamanlı uzlaşma ve para birimi değişimini basitleştirerek daha hızlı, daha şeffaf ve daha düşük hata oranına sahip bir küresel ödeme sistemi sunmaktadır.
Başka bir deyişle, bu öncü projelerin güçlü araçlar geliştirmesi gerekiyor; tedarikçi yeterlilik doğrulama, fatura kontrolü, vergi yönetimi ve çok katmanlı onay süreçlerini otomatikleştirilmiş ve akıllı iş akışlarına derinlemesine entegre etmelidir.
Bu trilyon dolarlık fırsat, bu bütünsel yaklaşımı benimseyen, iş akışı orkestrasyonunu optimize eden ve stabilcoin performansını en üst düzeye çıkaran projelere aittir. Yalnızca daha hızlı ve daha uygun maliyetli uluslararası ödemeler sağlamakla kalmaz, aynı zamanda uyumluluk, vergi ve belge yönetimi gereksinimlerini sorunsuz bir şekilde entegre edebilirler.
Bu derin iş birliği, hem günlük ödeme operasyon verimliliğini önemli ölçüde artırabilir hem de şirketlerin yeni pazarlar açmasına, yeni finansal ürünler sunmasına yardımcı olabilir ve küresel B2B finans alanında kalıcı, farklılaştırılmış bir rekabet avantajı oluşturabilir.