Derinlik Analizi: Banka forex İşlemleri Yeni Düzenlemeleri

Son günlerde, Dışişleri Bakanlığı, "Bankaların Forex İşlemleri için Sorumluluk İstisnası Yönetmeliği (Deneme Süreci)"ni yayımladı. Bu belge, bankaların forex işlemlerinin sorumluluk sınırları ve istisna durumları için net düzenlemeler sunmaktadır. Bu makalede, bu düzenlemenin önemli anlamı ve ana noktaları derinlemesine analiz edilecek, forex işlemlerindeki kurallar ve sorumlulukların anlaşılmasına yardımcı olunacaktır.

Bu düzenlemenin yürürlüğe girmesi, aşırı denetimi önlemek ve finansal istikrarı sağlamak amacıyla yapılmıştır; bu sadece bankaların günlük işleyişiyle değil, aynı zamanda her bir traderın kişisel çıkarlarıyla da yakından ilişkilidir.

Bankanın Ana Yükümlülükleri

1. Görevlerin Yerine Getirilmesi: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işi anlama, gerekli özeni gösterme" görevlerini yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Yönetmeliklere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterinin forex hesabı, fon akışı, döviz alım satımı gibi işlemlerinin uyumlu bir şekilde denetlenmesi ve forex yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uyulması.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Ticaret risk izleme faaliyetleri gerçekleştirmek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim birimlerine rapor etmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyum: Sınır ötesi işlerde uluslararası geçerli kurallara uyum sürecinde ihlal riski tespit edilirse, derhal forex yönetim birimine bildirilmelidir.

5. Şikayet değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu tarafından soruşturma başlatıldığında, zamanında Şikayet Formu ve ilgili kanıtları doldurup geri bildirimde bulunmak, soruşturmaya aktif olarak işbirliği yapmak.

Yerine Getirilmemiş Yükümlülüklerin Sonuçları

Eğer banka belirlenen yükümlülükleri yerine getirmezse, başta idari cezalar olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşı karşıya kalacaktır. Bu, esas olarak "İdari Cezalar Kanunu" ve "forex Yönetmeliği"ne dayanarak uygulanmaktadır.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankaların özellikle dikkat etmesi gereken riskli işlemler şunlardır:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yer altı döviz bürosu, sınır ötesi kumar gibi eylemlerle suçlanıyor
• İhracat vergi iadesi almak için dolandırıcılık, sanal para ile yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler
• Tüm yasalara aykırı sınır ötesi para akışına karışan işlemler

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik ticaret özellikleri şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlem
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesaba veya doğrudan yurtdışı borsa ile bağlantıya sahiptir.
• Büyük miktarda para transferi veya fon ayrımı yapılması ve makul bir ticari arka planın eksikliği
• Fon kaynakları ve kullanımları uyumsuz
• Kısa vadede büyük miktarda para girişi çıkışı
• Fon akışı birden fazla platforma veya hesaba

Risk Tüccarı Olarak Kolayca Tanınan Gruplar

1. Sık sık arbitraj yapanlar: USDT taşınması ile arbitraj yapan kitle
2. Anonim Trader: Karmaşık ticaret yollarını kullanarak fon akışını gizleyen kişiler
3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesapta para giriş çıkışı sık ve büyük miktarlardadır, kişisel ekonomik durumu ile uyumsuzdur.

Bankanın İnceleme Kapasitesinin Sınırları

Aşağıdaki durumlar bankanın inceleme kapasitesinin ötesinde değerlendirilebilir:

1. Teknoloji ve kaynak kısıtlamaları: Büyük miktarda anonim yurt dışı cüzdan adreslerini içeren fon akışlarını takip edememe gibi.
2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Birden fazla farklı düzenleyici politika ülkesini içeren işlemler veya işlem bilgileri şeffaf değil.
3. İşlem anormal derecede karmaşık: Birden fazla karıştırma işlemi yapıldıktan sonra, birden fazla "boş" şirket hesabı üzerinden transfer.

Uluslararası Kurallar ve Yerel Düzenlemelerin Çelişkisi Durumunda İşlem

Bankalar genellikle yerel düzenlemelere öncelik verir. Trader'lar bu potansiyel çatışmalara özellikle dikkat etmelidir, yerel yasal düzenlemeleri tam olarak anlamalı ve kural çatışmalarının neden olduğu zararları önlemek için gerekli önlemleri almalıdır.

Banka Şikayetinde İşlemcinin Rolü

Tüccarlar şunlara ihtiyaç duyabilir:

1. Soruşturmaya yardımcı olma: İşle ilgili belgeleri sağlama, işlemin gerçek durumunu yeniden oluşturma.
2. Kanıtları dikkatli sağlama: Gerçek kanıtlar sağlamak genellikle ihlal riskini artırmaz, ancak sahte belgeler sağlamak soruşturma ile sonuçlanabilir.

Sonuç olarak, yatırımcılar dikkatli olmalı, kendi ve bankanın yasal haklarını korumak için kanıtları gerçek bir şekilde sunmalıdır.