Dış İdare Yeni Düzenlemeleri: Banka Forex Risk Ticaret Raporlama Yönetmeliği ve Etkileri

Son dönemde, Dış Ticaret İdaresi "Bankaların Forex Risk İşlemleri Rapor Yönetmeliği (Deneme)"ni yayımladı. Bu yeni düzenleme, bankaların forex işlem faaliyetleri için daha yüksek şeffaflık, uyum ve risk yönetimi gereksinimleri getirmektedir. Bu yazıda, yönetmeliğin temel içeriği derinlemesine analiz edilecek ve işlemciler üzerindeki olası etkileri tartışılacaktır.

1. Bankaların Ana Yükümlülükleri ve Sorumlulukları

1. Risk ticareti izleme ve raporlama: Bankalar, sahte ticaret, yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler gibi forex risk ticaretini izlemek ve zamanında raporlamak için kapsamlı ve etkili izleme standartları oluşturmalıdır.

2. Denetim Kontrolü ile İşbirliği: Bankalar, ilgili bilgileri doğru, eksiksiz ve zamanında sunmak zorundadır; reddedemez, engelleyemez veya gizleyemez.

3. İç yönetim önlemleri: Tamamlayıcı iç yönetim sistemleri oluşturmak, forex risk ticaret raporlama iş akışını düzenlemek, bilgi izleme sistemini kurmak ve iç bilgi paylaşımını sağlamak.

4. İhlal Sorumluluğunun Üstlenilmesi: Kurallara uyulmadığı takdirde, banka ilgili yasalara göre sorumluluk üstlenecektir. Ancak, gerekli özeni gösterdiğini kanıtlayabilirse, ilgili hukuki sorumluluktan muaf tutulabilir.

İkincisi, bankaların "makul şüphe" standardını belirlemesi

Bankalar, sınır ötesi para transferinin "makul neden şüphesi" taşıyıp taşımadığını değerlendirirken, aşağıdaki faktörleri dikkate alır:

1. İşlem Tutarı: Müşterinin ekonomik gücü ve normal iş ölçeği ile uyumlu olup olmadığı.

2. İşlem sıklığı: Anormal değişiklikler veya normal aralığın ötesinde sıkılık olup olmadığı.

3. Fon akışı: Müşterinin iddia ettiği amaçla tutarlı mı yoksa yüksek riskli bölgelere mi akıyor.

4. Sektör Özellikleri: Kendi iş özellikleri ve düzenleyici bilgilerle birleştirerek, belirli sektör müşterilerinin fon transferi modellerine dikkat edin.

Üç, sanal para ticaretinin risk tanımı

Bu yöntemlere göre, sanal para birimlerinin sınır ötesi finansal faaliyetleri yüksek riskli işlemler olarak açıkça tanımlanmaktadır. Finansal kurumlar genel olarak buna temkinli bir yaklaşım sergilemektedir; başlıca nedenler arasında şunlar bulunmaktadır:

1. Düzenleme eksikliği: Sanal para ticareti etkili bir düzenlemeden yoksundur.

2. Fiyat dalgalanması: Sanal para birimlerinin fiyat dalgalanması yüksektir, bu da riski artırır.

3. Anonimlik: İşlemlerin anonim niteliği, fonların izlenmesini zorlaştırmaktadır.

4. Düzenleyici Tutum: Merkez bankası ve diğer düzenleyici kurumlar, finansal kuruluşların sanal para ticareti risklerine karşı dikkatli olmalarını açıkça talep etti.

Dört, Büyük Miktarlarda Para Transferi ve Sık Sınır Ötesi İşlemlerin İşlenmesi

Bankalar genellikle bir işlemin anormal olup olmadığını aşağıdaki birkaç açıdan değerlendirir:

1. İşlem Tutarı: Hesabın günlük gelir-gider aralığını aşan bir tutar mı.

2. İşlem sıklığı: Kısa süre içinde işlem sıklığı dramatik bir şekilde artıp artmadığı.

3. Fon akışı: Hesap normal iş faaliyetleriyle uyumlu mu.

4. Ticaret Modu: Yüksek frekanslı ticaret veya karmaşık fon akışlarının olup olmadığını kontrol edin.

5. İşlem belgeleri: Belirgin bir işlem belgesi desteği var mı?

Beş, bankaların riskli işlemlere yönelik önlemleri

Bankalar bir işlemin risk taşıdığına karar verdiklerinde, aşağıdaki önlemleri alabilirler:

1. Risk seviyesini artırma ve denetimi güçlendirme.

2. Onay seviyelerini ayarlayın, iş onay gereksinimlerini artırın.

3. Yeni forex iş ilişkileri kurmayı sınırlamak veya sonraki forex işlemlerini reddetmek.

4. Yüz yüze olmayan işlemlerin miktarını, sayısını ve türünü sınırlayın.

5. Aşırı durumlarda hesap dondurulabilir veya para transferleri kısıtlanabilir.

Yukarıda belirtilen önlemlerin alınmasını önlemek için, yatırımcılar işlemlerinin yasal ve uyumlu olduğunu, net ve makul bir işlem arka planı açıklaması ile ilgili belgeleri sağlamalıdır.

Altı, Hesap Dondurma ve Geri Yükleme

Bu yöntem, hesap dondurmanın belirli bir süresini ve etkisini net olarak belirtmemektedir. Ancak genel olarak, forex risk ticareti nedeniyle hesap dondurulursa, önerilir:

1. Bankaya işlemin arka planını ve amacını aktif olarak açıklayın.

2. Yasal, düzenlemelere uygun ve eksiksiz ticaret belgeleri ve ilgili malzemeleri sağlamak.

3. Bankanın soruşturma çalışmalarına aktif olarak iş birliği yapın.

Bankanın işlemin risk taşımadığını onaylaması beklenmeden, hesabın normal duruma dönmesi mümkün olmayacaktır.

Yedi, sanal para ticaretine katılanların etkisi

Bankaların risk izleme faaliyetlerini güçlendirdiği bir ortamda, sanal para ticareti katılımcıları aşağıdaki zorluklarla karşılaşabilir:

1. Fon akışı kısıtlı: Bankalar, büyük veya yüksek riskli sınır ötesi işlemlerle ilgili hesapları kısıtlama veya dondurma yetkisine sahip olabilir.

2. İşlem maliyetleri artıyor: Bankalar sanal para işlemleri için ek ücretler talep edebilir veya daha fazla uyum materyali isteyebilir.

3. Uyumluluk baskısı artıyor: Platform, uyumluluk denetimi ve risk kontrolü için daha fazla kaynak ayırmak zorunda.

4. İşletme verimliliğinde azalma: Uyum gereksinimlerinin artması, platformun genel işletme verimliliğini etkileyebilir.

5. Kullanıcı deneyimi etkilenir: Ek inceleme ve kısıtlamalar kullanıcı deneyimini azaltabilir.

Genel olarak, bu önlemler sanal para ticareti katılımcılarının fon akışını, işlem maliyetlerini ve uyum baskısını önemli ölçüde etkileyebilir, özellikle de küçük platformların işletimi için zorluklar oluşturabilir.