В уявленні багатьох людей система B2B платежів, здається, є лише натисканням кнопки «Відправити», щоб перевести кошти від одного суб'єкта до іншого. Тому багато проектів стейблкоїнів також зосереджуються на підвищенні ефективності торгових каналів, таких як чеки, електронні перекази або технології цифрових переказів, але часто ігнорують ті надзвичайно важливі та тісно пов'язані з конкретними бізнес-сценаріями робочі процеси, які відбуваються до та після переведення коштів.
Насправді B2B платежі є кінцевим результатом великої кількості робочих процесів. Ці робочі процеси в основному зосереджені на перевірці даних, перевірці відповідності та багатосторонньому затвердженні, при цьому велика частина підготовчої роботи вже виконана до фактичного здійснення платежу.
Це хибне уявлення про платежі B2B – від «потрібно лише платити» до «умови контракту та операційні деталі повинні бути перевірені спочатку» – особливо очевидно в транскордонних транзакціях. Законодавча база в різних країнах, локалізоване податкове законодавство та коливання валютного курсу багаторазово ускладнюють транскордонні операції. У той же час, з розвитком цифрових активів, особливо стейблкоїнів (як описано в @hadickM), ці нові інструменти поступово перетинаються з традиційними робочими процесами, які в поєднанні з потужними можливостями автоматизації процесів мають потенціал для різкого спрощення грошового потоку.
Основна ідея статті полягає в тому, що впровадження стейблкоїнів не повинно сприйматися лише як підвищення ефективності етапу виконання платежів, а має бути частиною оптимізації всього робочого процесу. Лише так можна дійсно розкрити потенціал ринку в трильйони доларів, про який згадує @PanteraCapital. У всій стеку платежів зі стейблкоїнами найбільшу цінність створює рівень координації, як підкреслює @robbiepetersen_, оскільки він може ефективно спростити складні робочі процеси та охопити більше регіонів.
Модель ієрархії потреб B2B платежів
Розуміння B2B платежів можна здійснити за допомогою моделі «піраміда потреб», де кожен рівень послідовно такий:
Збір даних та управління рахунками
B2B交易 зазвичай вимагає збору інформації про постачальників, аналізу вмісту рахунків-фактур та звірки з замовленнями на закупівлю або записами про доставку.
Дотримання норм і регуляторний контроль
Підприємства повинні забезпечити відповідність постачальників місцевим або міжнародним нормативним вимогам, таким як KYC (знай свого клієнта) та AML (протидія відмиванню грошей).
Податковий звіт
Крос-бортова торгівля включає складні оцінки податкових зобов'язань, такі як утримуваний податок, податок на додану вартість (ПДВ) тощо, особливо у міжнародних перевезеннях товарів.
Процеси затвердження та аудиту
Більшість організацій мають багатошарову вимогу затвердження, а також необхідність зберігати повні аудиторські записи та функцію візуалізації реального часу на всьому протязі процесу.
Виконання платежу
Фактичний рух коштів — незалежно від того, чи це через чек, ACH, SWIFT або інші канали — розташований на вершині всього піраміди.
Визнаючи, що виконання платежу є лише поверхневим дією, а його успіх залежить від координації багатьох етапів, що знаходяться нижче, це є ключем до проектування ефективної та надійної B2B платіжної системи. Якщо ігнорувати відстеження даних, відповідність процедурам або цілісність ланцюга затвердження, це може призвести до затримок або невдач у всьому процесі обігу коштів.
Крос-бортові платіжні потоки: де насправді проблема?
У порівнянні з внутрішніми платежами, трансакції B2B у міжнародному масштабі збільшили існуючі виклики в усіх аспектах:
Складність регулювання
Кожна юрисдикція має свої унікальні вимоги до валютних операцій, які не тільки включають перевірки відповідності AML/KYC, але часто також пов'язані з конкретними вимогами документації, що стосуються торгових норм і митних процедур.
Уточнення податкових зобов'язань
Від імпортних мит до податку на додану вартість (ПДВ), крос-бортова торгівля вимагає точного податкового обліку, іноді навіть необхідно деталізувати податкові зобов'язання в різних країнах і регіонах.
Розширені рівні затвердження
Між дочірніми компаніями та материнськими компаніями зазвичай існує складний ланцюг процесів затвердження. Будь-яка помилка у місцевій відповідності, класифікації продуктів або підготовці документів може призвести до безстрокового зупинення процесу платежів.
Насправді ці складнощі часто є більшою перешкодою для своєчасних і точних платежів, ніж тертя, пов'язане з самими платіжними каналами.
Аналіз прикладів у галузі
Вантажоперевезення та логістика: не лише перевірка вартості перевезення
Фон:
У сфері вантажоперевезень та логістики кілька перевізників можуть окремо стягувати плату за транспортування, навантаження та розвантаження, додаткові збори, а також штрафи за дострокове або запізніле прибуття. Коливання цін на паливо, разом із багатоступеневими транспортними розкладками, часто призводять до дуже складних рахунків.
Больові точки робочого процесу:
В основі справи лежить не просто «оплата автотранспортній компанії», а надійне зіставлення кожної витрати з контрактом, перевірка правильності розрахунку ваги вантажу та пройденої відстані, а також належне поводження з будь-якими винятками.
Важливість:
Якщо рішення для B2B-платежів лише зосереджуються на спрощенні платіжного інтерфейсу, ігноруючи важку роботу з верифікації рахунків-фактур, то вони не можуть справді вирішити проблеми підприємств. Кращий підхід: безпосередня інтеграція транспортних документів, реальний моніторинг змін в організації перевезень, попередження про аномалії в рахунках-фактурах, завершення перехоплення помилок перед оплатою.
Фактичний приклад:
Компанії, такі як Loop, спочатку зосереджуються на аудиту транспорту та логіці робочих процесів, а потім інтегрують платіжні функції. Інший підхід полягає в тому, щоб використовувати ШІ для автоматичного сканування та аналізу транспортних документів, відправляючи аномалії до черги обробки та активуючи платіж після завершення верифікації.
Будівельна індустрія та управління ланцюгом постачання
Фон:
Будівельні проекти зазвичай включають багаторівневі постачальницькі ланцюги, від дерева, цементу до електричних та механічних підсистем, а податкове навантаження сильно варіюється залежно від регіону та типу проекту.
Болючі точки робочого процесу:
Оплата - це не лише «купівля 50 кубічних метрів бетону», але й необхідно забезпечити прив'язку закупівлі до конкретного проекту або номеру ліцензії, правильно застосувати місцеву податкову ставку та гарантувати, що закупівля відповідає бюджету проекту та коду уповноваження.
Важливість:
Якщо лише переслідувати пришвидшення платежів, але не вдалося захопити і автоматизувати ці процеси затвердження та відповідності, врешті-решт буде важко вирішити основну проблему. Більш цінне B2B рішення може автоматично виконувати затвердження, інтегрувати управління будівельними дозволами, координувати бюджети підрядників і обробляти часткові поставки.
Фактичний випадок:
Платформа Nickel інтегрувала двигун розрахунку податків, який може керувати складними ситуаціями з різними ставками податку для одного й того ж матеріалу в залежності від призначення, категорії покупця та географічного розташування. Інші рішення забезпечують відповідність вимогам на всіх етапах перед оплатою шляхом вбудовування форм використання матеріалів та автоматичного створення документів для відповідності.
Управління паливними картками та витратами
Фон:
У повсякденній експлуатації корпоративного автопарку (вантажівок, автомобілів, інженерного обладнання або службових автомобілів) витрати на паливо займають значну частину операційних витрат.
Больові точки робочого процесу:
Хоча витрати на паливо очевидні, водії також можуть використовувати їх для покупки не пов'язаних з роботою товарів (наприклад, закусок, пального для особистого використання тощо), тому реальний контроль витрат та візуалізація управління є важливішими, ніж просто «оплата за паливо».
Важливість:
Платформи, такі як Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB та Coast, поєднують платіжні дії з контролем політики в реальному часі, що дозволяє менеджерам своєчасно виявляти та перехоплювати несанкціоновані витрати, одночасно оптимізуючи вибір заправних станцій і знижуючи витрати.
Фактичний випадок:
Деякі рішення інтегрують бортові комунікаційні системи та програмне забезпечення для оптимізації маршрутів, здатні автоматично виявляти аномалії в пробігу або витраті пального, позначати підозрілі транзакції та здійснювати оплату лише після їх затвердження.
Управління постачальниками та затвердження рахунків
Фон:
Великі підприємства часто мають тисячі постачальників і накладних в самих різних форматах – електронних і PDF, і навіть паперові документи все ще існують.
Больові точки робочого процесу:
Команда з рахунків до сплати (AP) повинна забезпечити, щоб кожен рахунок-фактура був дійсним, без повторів, правильно віднесеним до бюджетного коду та відповідав умовам укладених угод з постачальниками.
Важливість:
Насправді, справжній етап «оплати» (наприклад, виписка чека або ініціювання ACH переказу) є найпростішою частиною. Перевірка точності рахунку в 3500 доларів (наприклад, чи є надбавка 100 доларів) часто займає багато людських ресурсів.
Практичні приклади:
Рішення, такі як Tipalti, Coupa або SAP Concur, інтегрують отримання рахунків, управління витратами та процеси реєстрації постачальників, що дозволяє стандартизувати безладні дані, підтримувати багаторівневе затвердження, автоматично обробляти валютні обміни та, зрештою, ініціювати платіжні дії.
Управління комісією з продажів у галузі SaaS
Фон:
Компанії SaaS зазвичай мають складну систему комісійних виплат, що деталізує різні відсотки та бонуси залежно від типу продукту, регіону продажу або підписки.
Больові точки робочого процесу:
Обчислення та перевірка кожної комісії набагато складніша, ніж фактична видача чеків на премії за продаж. Якщо виникне помилка, це може легко призвести до суперечок і незадоволення серед працівників.
Важливість:
Створення правильної та прозорої автоматизованої системи комісій вимагає потужної системи та інтеграції з CRM даними, що дозволяє в режимі реального часу відстежувати використання підписки або розширення продажів, а також обробляти розподіл між кількома продавцями.
Практичний приклад:
CaptivateIQ та платформи, такі як Spiff, зосереджені на вирішенні проблем даних і робочих процесів, що стоять за розрахунком комісій, автоматично обробляючи і очищаючи велику кількість складних даних до того, як відбудеться виплата, що запобігає помилкам, характерним для традиційних ручних таблиць.
Підвищення ефективності робочого процесу через інтеграцію платежів у стейблкоїнах
Хоча традиційні платіжні канали (такі як чеки, ACH, SWIFT) часто є повільними та дорогими в міжнародних платежах, стейблкоїни стали надзвичайно привабливою альтернативою для цифрових розрахунків. Ключові фактори для розгляду включають (згідно з багатьма фахівцями в галузі, наприклад, @proofofnathan):
Скоротити час розрахунків
Стейблкоїни можуть забезпечити майже миттєве розрахунків, обходячи багатоетапні банки-посередники, які часто беруть участь у традиційних трансакціях між країнами. Ця характеристика є особливо вигідною в умовах, коли вже є налагоджені робочі процеси, що гарантують виконання всіх умов і процедур затвердження, що дозволяє ефективно уникати непотрібних затримок у платежах.
2.Автоматизована перевірка відповідності
Інтегрувавши функцію переказу стейблкоїнів у платформу робочого процесу, можна налаштувати її так, щоб вона активувалася лише за умовами, встановленими смарт-контрактом, наприклад, підтвердженням особи постачальника, схваленням документів на відповідність або завершенням завантаження підтвердження доставки. Автоматизація відповідності значно зменшує людську участь та ймовірність помилок.
Прозоре управління валютою
Багато стабільних монет прив’язані до основних фіатних валют (наприклад, долара), що знижує ризики, пов’язані з коливаннями валютного курсу. Ця стабільність може спростити процеси оплати та фінансової обробки. Далі, об’єднавши платіжні канали стабільних монет з розвиненими робочими системами, можна автоматично обмінювати кошти на місцеву валюту отримувача до завершення платежу, зменшуючи навантаження з управління коштами вручну.
4.Економія витрат на трансакції з невеликими сумами між країнами
Для B2B угод, що стосуються міжнародних малих та частих платежів (наприклад, для оплати мікрорахунків іноземним контрактникам), стейблкоїни можуть ефективно знизити фіксовані торгові витрати. Метод, що базується на робочих процесах, також може ще більше оптимізувати витрати на газ і мережеві витрати блокчейн-мережі шляхом об'єднання або своєчасної пакетної обробки платежів.
Розширення додаткових послуг
Якщо компанія впровадить стейблкоїни у свій платіжний робочий процес, вона зможе дослідити більше нових бізнес-можливостей. Наприклад, реалізація миттєвого фінансування, факторинг рахунків у реальному часі або вбудовані динамічні знижки — усі ці функції можуть бути автоматично виконані за допомогою робочої логіки, при цьому система стейблкоїнів виступає як основа для грошових потоків, що забезпечує мінімальні тертя в роботі.
стратегічна перевага, орієнтована на робочий процес у міжкордонних платежах
Підвищення прозорості та можливості аудиту
Підкреслюючи документування та автоматизацію затвердження, підприємства можуть забезпечити, щоб на кожному етапі, від перевірки KYC/AML до відповідності контрактам, були чіткі записи, що знижує ймовірність виникнення суперечок та посилює забезпечення відповідності.
Мінімізувати втручання людини
Кожен етап ручної операції може призвести до помилок і подовження загального циклу. Використання управління робочими процесами від початку до кінця (з розрахунками в стейблкоїнах як кінцевою точкою) може автоматизувати і плавно з'єднати різні етапи, значно скорочуючи загальний цикл платежів.
Створення масштабованих глобальних рішень
Залежність від розрізнених, тимчасових засобів трансакцій між країнами ускладнює масштабування бізнесу. На відміну від цього, платформа робочих процесів, яка поєднує стабільні монети з динамічним управлінням відповідністю, може з більшим успіхом та швидше виходити на нові ринки з нижчими експлуатаційними витратами.
Пакетна ціннісна пропозиція
Просто надання послуг «оплати» має обмежений простір для диференціації. Однак, інтегруючи управління документами, обробку відповідності та платіжні потоки на одній платформі, підприємства можуть стати незамінними партнерами для клієнтів, що дозволяє їм отримувати більш стабільні та високоприбуткові бізнес-відносини.
Висновок
Хоча традиційні уявлення про B2B платежі вважають їх головним чином проблемою прискорення переміщення коштів, насправді справжнім обмеженням ефективності міжнародних платежів є розрізнені та відсутні системні управлінські робочі процеси. Ці перешкоди виникають через фрагментацію управління даними, складні вимоги регулювання, довгі ланцюги затвердження та змінні податкові зобов'язання.
Хоча зараз існує безліч проектів зі стейблкоїнами, які прагнуть покращити існуючі платіжні канали, але лише за допомогою самих стейблкоїнів неможливо повністю вирішити багатошарові складні робочі потоки, що стоять за B2B платежами. Багато проектів зі стейблкоїнами позиціонують себе як «рівень виконання платіжних операцій», однак я вважаю, що справжніми лідерами на платіжному ринку стануть ті проекти, які виходять з системного, пріоритетного до робочих потоків підходу та надійно обробляють базові процеси. Ці проекти забезпечують більш швидку, прозору та з меншим рівнем помилок глобальну платіжну систему через миттєві розрахунки та спрощений обмін валют.
Іншими словами, ці провідні проекти повинні створити потужні інструменти, які глибоко інтегрують перевірку кваліфікації постачальників, перевірку рахунків, управління податками та багаторівневе затвердження в автоматизовані та інтелектуальні робочі процеси.
Ця можливість вартістю в трильйони доларів належить тим проектам, які використовують цілісний підхід, оптимізують робочі процеси та максимізують ефективність стейблкоїнів. Вони можуть не лише забезпечити швидші та економічніші міжнародні платіжні послуги, а й безперешкодно інтегрувати вимоги щодо відповідності, оподаткування та управління документацією.
Такий глибокий коопераційний підхід може значно підвищити ефективність щоденних платіжних операцій, допомогти підприємствам виходити на нові ринки та впроваджувати нові фінансові продукти, а також встановити стійку, диференційовану конкурентну перевагу на глобальному B2B фінансовому ринку.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Яка суть стейблкоїн B2B платежів?
撰文：Децентралізовані фінанси Cheetah - e/acc
В уявленні багатьох людей система B2B платежів, здається, є лише натисканням кнопки «Відправити», щоб перевести кошти від одного суб'єкта до іншого. Тому багато проектів стейблкоїнів також зосереджуються на підвищенні ефективності торгових каналів, таких як чеки, електронні перекази або технології цифрових переказів, але часто ігнорують ті надзвичайно важливі та тісно пов'язані з конкретними бізнес-сценаріями робочі процеси, які відбуваються до та після переведення коштів.
Насправді B2B платежі є кінцевим результатом великої кількості робочих процесів. Ці робочі процеси в основному зосереджені на перевірці даних, перевірці відповідності та багатосторонньому затвердженні, при цьому велика частина підготовчої роботи вже виконана до фактичного здійснення платежу.
Це хибне уявлення про платежі B2B – від «потрібно лише платити» до «умови контракту та операційні деталі повинні бути перевірені спочатку» – особливо очевидно в транскордонних транзакціях. Законодавча база в різних країнах, локалізоване податкове законодавство та коливання валютного курсу багаторазово ускладнюють транскордонні операції. У той же час, з розвитком цифрових активів, особливо стейблкоїнів (як описано в @hadickM), ці нові інструменти поступово перетинаються з традиційними робочими процесами, які в поєднанні з потужними можливостями автоматизації процесів мають потенціал для різкого спрощення грошового потоку.
Основна ідея статті полягає в тому, що впровадження стейблкоїнів не повинно сприйматися лише як підвищення ефективності етапу виконання платежів, а має бути частиною оптимізації всього робочого процесу. Лише так можна дійсно розкрити потенціал ринку в трильйони доларів, про який згадує @PanteraCapital. У всій стеку платежів зі стейблкоїнами найбільшу цінність створює рівень координації, як підкреслює @robbiepetersen_, оскільки він може ефективно спростити складні робочі процеси та охопити більше регіонів.
Модель ієрархії потреб B2B платежів
Розуміння B2B платежів можна здійснити за допомогою моделі «піраміда потреб», де кожен рівень послідовно такий:
Збір даних та управління рахунками
B2B交易 зазвичай вимагає збору інформації про постачальників, аналізу вмісту рахунків-фактур та звірки з замовленнями на закупівлю або записами про доставку.
Дотримання норм і регуляторний контроль
Підприємства повинні забезпечити відповідність постачальників місцевим або міжнародним нормативним вимогам, таким як KYC (знай свого клієнта) та AML (протидія відмиванню грошей).
Податковий звіт
Крос-бортова торгівля включає складні оцінки податкових зобов'язань, такі як утримуваний податок, податок на додану вартість (ПДВ) тощо, особливо у міжнародних перевезеннях товарів.
Процеси затвердження та аудиту
Більшість організацій мають багатошарову вимогу затвердження, а також необхідність зберігати повні аудиторські записи та функцію візуалізації реального часу на всьому протязі процесу.
Виконання платежу
Фактичний рух коштів — незалежно від того, чи це через чек, ACH, SWIFT або інші канали — розташований на вершині всього піраміди.
Визнаючи, що виконання платежу є лише поверхневим дією, а його успіх залежить від координації багатьох етапів, що знаходяться нижче, це є ключем до проектування ефективної та надійної B2B платіжної системи. Якщо ігнорувати відстеження даних, відповідність процедурам або цілісність ланцюга затвердження, це може призвести до затримок або невдач у всьому процесі обігу коштів.
Крос-бортові платіжні потоки: де насправді проблема?
У порівнянні з внутрішніми платежами, трансакції B2B у міжнародному масштабі збільшили існуючі виклики в усіх аспектах:
Кожна юрисдикція має свої унікальні вимоги до валютних операцій, які не тільки включають перевірки відповідності AML/KYC, але часто також пов'язані з конкретними вимогами документації, що стосуються торгових норм і митних процедур.
Від імпортних мит до податку на додану вартість (ПДВ), крос-бортова торгівля вимагає точного податкового обліку, іноді навіть необхідно деталізувати податкові зобов'язання в різних країнах і регіонах.
Між дочірніми компаніями та материнськими компаніями зазвичай існує складний ланцюг процесів затвердження. Будь-яка помилка у місцевій відповідності, класифікації продуктів або підготовці документів може призвести до безстрокового зупинення процесу платежів.
Насправді ці складнощі часто є більшою перешкодою для своєчасних і точних платежів, ніж тертя, пов'язане з самими платіжними каналами.
Аналіз прикладів у галузі
Фон:
У сфері вантажоперевезень та логістики кілька перевізників можуть окремо стягувати плату за транспортування, навантаження та розвантаження, додаткові збори, а також штрафи за дострокове або запізніле прибуття. Коливання цін на паливо, разом із багатоступеневими транспортними розкладками, часто призводять до дуже складних рахунків.
Больові точки робочого процесу:
В основі справи лежить не просто «оплата автотранспортній компанії», а надійне зіставлення кожної витрати з контрактом, перевірка правильності розрахунку ваги вантажу та пройденої відстані, а також належне поводження з будь-якими винятками.
Важливість:
Якщо рішення для B2B-платежів лише зосереджуються на спрощенні платіжного інтерфейсу, ігноруючи важку роботу з верифікації рахунків-фактур, то вони не можуть справді вирішити проблеми підприємств. Кращий підхід: безпосередня інтеграція транспортних документів, реальний моніторинг змін в організації перевезень, попередження про аномалії в рахунках-фактурах, завершення перехоплення помилок перед оплатою.
Фактичний приклад:
Компанії, такі як Loop, спочатку зосереджуються на аудиту транспорту та логіці робочих процесів, а потім інтегрують платіжні функції. Інший підхід полягає в тому, щоб використовувати ШІ для автоматичного сканування та аналізу транспортних документів, відправляючи аномалії до черги обробки та активуючи платіж після завершення верифікації.
Фон:
Будівельні проекти зазвичай включають багаторівневі постачальницькі ланцюги, від дерева, цементу до електричних та механічних підсистем, а податкове навантаження сильно варіюється залежно від регіону та типу проекту.
Болючі точки робочого процесу:
Оплата - це не лише «купівля 50 кубічних метрів бетону», але й необхідно забезпечити прив'язку закупівлі до конкретного проекту або номеру ліцензії, правильно застосувати місцеву податкову ставку та гарантувати, що закупівля відповідає бюджету проекту та коду уповноваження.
Важливість:
Якщо лише переслідувати пришвидшення платежів, але не вдалося захопити і автоматизувати ці процеси затвердження та відповідності, врешті-решт буде важко вирішити основну проблему. Більш цінне B2B рішення може автоматично виконувати затвердження, інтегрувати управління будівельними дозволами, координувати бюджети підрядників і обробляти часткові поставки.
Фактичний випадок:
Платформа Nickel інтегрувала двигун розрахунку податків, який може керувати складними ситуаціями з різними ставками податку для одного й того ж матеріалу в залежності від призначення, категорії покупця та географічного розташування. Інші рішення забезпечують відповідність вимогам на всіх етапах перед оплатою шляхом вбудовування форм використання матеріалів та автоматичного створення документів для відповідності.
Фон:
У повсякденній експлуатації корпоративного автопарку (вантажівок, автомобілів, інженерного обладнання або службових автомобілів) витрати на паливо займають значну частину операційних витрат.
Больові точки робочого процесу:
Хоча витрати на паливо очевидні, водії також можуть використовувати їх для покупки не пов'язаних з роботою товарів (наприклад, закусок, пального для особистого використання тощо), тому реальний контроль витрат та візуалізація управління є важливішими, ніж просто «оплата за паливо».
Важливість:
Платформи, такі як Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB та Coast, поєднують платіжні дії з контролем політики в реальному часі, що дозволяє менеджерам своєчасно виявляти та перехоплювати несанкціоновані витрати, одночасно оптимізуючи вибір заправних станцій і знижуючи витрати.
Фактичний випадок:
Деякі рішення інтегрують бортові комунікаційні системи та програмне забезпечення для оптимізації маршрутів, здатні автоматично виявляти аномалії в пробігу або витраті пального, позначати підозрілі транзакції та здійснювати оплату лише після їх затвердження.
Фон:
Великі підприємства часто мають тисячі постачальників і накладних в самих різних форматах – електронних і PDF, і навіть паперові документи все ще існують.
Больові точки робочого процесу:
Команда з рахунків до сплати (AP) повинна забезпечити, щоб кожен рахунок-фактура був дійсним, без повторів, правильно віднесеним до бюджетного коду та відповідав умовам укладених угод з постачальниками.
Важливість:
Насправді, справжній етап «оплати» (наприклад, виписка чека або ініціювання ACH переказу) є найпростішою частиною. Перевірка точності рахунку в 3500 доларів (наприклад, чи є надбавка 100 доларів) часто займає багато людських ресурсів.
Практичні приклади:
Рішення, такі як Tipalti, Coupa або SAP Concur, інтегрують отримання рахунків, управління витратами та процеси реєстрації постачальників, що дозволяє стандартизувати безладні дані, підтримувати багаторівневе затвердження, автоматично обробляти валютні обміни та, зрештою, ініціювати платіжні дії.
Фон:
Компанії SaaS зазвичай мають складну систему комісійних виплат, що деталізує різні відсотки та бонуси залежно від типу продукту, регіону продажу або підписки.
Больові точки робочого процесу:
Обчислення та перевірка кожної комісії набагато складніша, ніж фактична видача чеків на премії за продаж. Якщо виникне помилка, це може легко призвести до суперечок і незадоволення серед працівників.
Важливість:
Створення правильної та прозорої автоматизованої системи комісій вимагає потужної системи та інтеграції з CRM даними, що дозволяє в режимі реального часу відстежувати використання підписки або розширення продажів, а також обробляти розподіл між кількома продавцями.
Практичний приклад:
CaptivateIQ та платформи, такі як Spiff, зосереджені на вирішенні проблем даних і робочих процесів, що стоять за розрахунком комісій, автоматично обробляючи і очищаючи велику кількість складних даних до того, як відбудеться виплата, що запобігає помилкам, характерним для традиційних ручних таблиць.
Підвищення ефективності робочого процесу через інтеграцію платежів у стейблкоїнах
Хоча традиційні платіжні канали (такі як чеки, ACH, SWIFT) часто є повільними та дорогими в міжнародних платежах, стейблкоїни стали надзвичайно привабливою альтернативою для цифрових розрахунків. Ключові фактори для розгляду включають (згідно з багатьма фахівцями в галузі, наприклад, @proofofnathan):
Стейблкоїни можуть забезпечити майже миттєве розрахунків, обходячи багатоетапні банки-посередники, які часто беруть участь у традиційних трансакціях між країнами. Ця характеристика є особливо вигідною в умовах, коли вже є налагоджені робочі процеси, що гарантують виконання всіх умов і процедур затвердження, що дозволяє ефективно уникати непотрібних затримок у платежах.
2.Автоматизована перевірка відповідності
Інтегрувавши функцію переказу стейблкоїнів у платформу робочого процесу, можна налаштувати її так, щоб вона активувалася лише за умовами, встановленими смарт-контрактом, наприклад, підтвердженням особи постачальника, схваленням документів на відповідність або завершенням завантаження підтвердження доставки. Автоматизація відповідності значно зменшує людську участь та ймовірність помилок.
Багато стабільних монет прив’язані до основних фіатних валют (наприклад, долара), що знижує ризики, пов’язані з коливаннями валютного курсу. Ця стабільність може спростити процеси оплати та фінансової обробки. Далі, об’єднавши платіжні канали стабільних монет з розвиненими робочими системами, можна автоматично обмінювати кошти на місцеву валюту отримувача до завершення платежу, зменшуючи навантаження з управління коштами вручну.
4.Економія витрат на трансакції з невеликими сумами між країнами
Для B2B угод, що стосуються міжнародних малих та частих платежів (наприклад, для оплати мікрорахунків іноземним контрактникам), стейблкоїни можуть ефективно знизити фіксовані торгові витрати. Метод, що базується на робочих процесах, також може ще більше оптимізувати витрати на газ і мережеві витрати блокчейн-мережі шляхом об'єднання або своєчасної пакетної обробки платежів.
Якщо компанія впровадить стейблкоїни у свій платіжний робочий процес, вона зможе дослідити більше нових бізнес-можливостей. Наприклад, реалізація миттєвого фінансування, факторинг рахунків у реальному часі або вбудовані динамічні знижки — усі ці функції можуть бути автоматично виконані за допомогою робочої логіки, при цьому система стейблкоїнів виступає як основа для грошових потоків, що забезпечує мінімальні тертя в роботі.
стратегічна перевага, орієнтована на робочий процес у міжкордонних платежах
Підкреслюючи документування та автоматизацію затвердження, підприємства можуть забезпечити, щоб на кожному етапі, від перевірки KYC/AML до відповідності контрактам, були чіткі записи, що знижує ймовірність виникнення суперечок та посилює забезпечення відповідності.
Кожен етап ручної операції може призвести до помилок і подовження загального циклу. Використання управління робочими процесами від початку до кінця (з розрахунками в стейблкоїнах як кінцевою точкою) може автоматизувати і плавно з'єднати різні етапи, значно скорочуючи загальний цикл платежів.
Залежність від розрізнених, тимчасових засобів трансакцій між країнами ускладнює масштабування бізнесу. На відміну від цього, платформа робочих процесів, яка поєднує стабільні монети з динамічним управлінням відповідністю, може з більшим успіхом та швидше виходити на нові ринки з нижчими експлуатаційними витратами.
Просто надання послуг «оплати» має обмежений простір для диференціації. Однак, інтегруючи управління документами, обробку відповідності та платіжні потоки на одній платформі, підприємства можуть стати незамінними партнерами для клієнтів, що дозволяє їм отримувати більш стабільні та високоприбуткові бізнес-відносини.
Висновок
Хоча традиційні уявлення про B2B платежі вважають їх головним чином проблемою прискорення переміщення коштів, насправді справжнім обмеженням ефективності міжнародних платежів є розрізнені та відсутні системні управлінські робочі процеси. Ці перешкоди виникають через фрагментацію управління даними, складні вимоги регулювання, довгі ланцюги затвердження та змінні податкові зобов'язання.
Хоча зараз існує безліч проектів зі стейблкоїнами, які прагнуть покращити існуючі платіжні канали, але лише за допомогою самих стейблкоїнів неможливо повністю вирішити багатошарові складні робочі потоки, що стоять за B2B платежами. Багато проектів зі стейблкоїнами позиціонують себе як «рівень виконання платіжних операцій», однак я вважаю, що справжніми лідерами на платіжному ринку стануть ті проекти, які виходять з системного, пріоритетного до робочих потоків підходу та надійно обробляють базові процеси. Ці проекти забезпечують більш швидку, прозору та з меншим рівнем помилок глобальну платіжну систему через миттєві розрахунки та спрощений обмін валют.
Іншими словами, ці провідні проекти повинні створити потужні інструменти, які глибоко інтегрують перевірку кваліфікації постачальників, перевірку рахунків, управління податками та багаторівневе затвердження в автоматизовані та інтелектуальні робочі процеси.
Ця можливість вартістю в трильйони доларів належить тим проектам, які використовують цілісний підхід, оптимізують робочі процеси та максимізують ефективність стейблкоїнів. Вони можуть не лише забезпечити швидші та економічніші міжнародні платіжні послуги, а й безперешкодно інтегрувати вимоги щодо відповідності, оподаткування та управління документацією.
Такий глибокий коопераційний підхід може значно підвищити ефективність щоденних платіжних операцій, допомогти підприємствам виходити на нові ринки та впроваджувати нові фінансові продукти, а також встановити стійку, диференційовану конкурентну перевагу на глобальному B2B фінансовому ринку.