У Фонді IOTA ми віримо, що інновації та відповідність ідуть рука об руку. Регуляції, такі як Анти-Грошова Лавина (AML) та Заходи Протидії Фінансуванню Тероризму (CTF), відіграють життєво важливу роль у захисті фінансових систем та суспільства в цілому – це не просто бюрократичні галочки, а потужні інструменти для підтримки довіри.
Ось чому ми уважно стежимо за запропонованими оновленнями Закону про AML/CTF від AUSTRAC, австралійського регулятора AML/CTF та підрозділу фінансової розвідки. Ці реформи мають значення. Якщо їх реалізувати правильно, вони можуть модернізувати регуляторну систему Австралії, привести її у відповідність з глобальними найкращими практиками та полегшити життя інноваторам, які працюють добросовісно.
Ми вже подали свої думки до AUSTRAC, а тепер ділимося деякими основними висновками з більшою спільнотою.
Переосмислення ризику: розумніші способи проведення CDD
Вимоги щодо належної перевірки клієнтів (CDD) є критично важливими, без сумніву. Але ставитися до кожної транзакції, незалежно від її розміру, однаково? Це створює тертя. Мікроплатежі та перекази з низькою вартістю не повинні бути обтяжені повною перевіркою клієнтів, якщо вони не становлять реальної загрози.
Яка альтернатива? Підхід, заснований на ризику. Той, що спрощує або навіть затримує перевірку, де це має сенс. Наприклад: використання блокчейн-аналітики, моніторинг транзакцій або інструменти децентралізованої ідентичності, щоб зберегти відповідність, але також інклюзивність.
А що щодо некустодіальних гаманців або транзакцій з обмеженим часом, таких як перекази? Жорсткі правила KYC можуть завдати більше шкоди, ніж користі. Гнучкість тут має значення. Затримка CDD з належним моніторингом після транзакції є розумним рішенням.
Один розмір не підходить всім
Кожен бізнес є різним. Однак відповідно до поточного проекту, невеликі постачальники послуг віртуальних активів можуть зіткнутися з вимогами, які мають сенс для глобальних гігантів, але не для одноосібних підприємців чи стартапів.
Ми раді бачити, що проект правил визнає необхідність гнучкості, але ще багато роботи попереду. Зокрема, вимога призначити спеціального співробітника з дотримання AML/CTF може накласти невиправданий тягар на менші організації. Варіанти, такі як самостійна сертифікація або аудити сторонніми особами, можуть полегшити навантаження без шкоди для дотримання.
DAOs, гаманці та реальний світ Web3: адаптація відповідності до реальності
Криптоекосистема - це більше, ніж просто біржі. У нас є DAO, некостодіальні гаманці та нові моделі власності. Сучасні рамки відповідності повинні відображати це.
DAO оскаржують поняття централізованої відповідальності. Це не означає, що вони не можуть бути compliant, але це означає, що нам потрібні гнучкі моделі управління, які відображають, як вони працюють.
Некустодіальні гаманці є складними, оскільки їм бракує чіткої власності. Але блокчейн-аналітика та токенізовані докази знання свого клієнта можуть допомогти ідентифікувати контрагентів, особливо у випадках, що стосуються самостійно розміщених гаманців. Для підтримки цього рішення ідентифікації Web3 від IOTA, протестоване в ЄС Blockchain Sandbox, надає користувачам можливість децентралізованої, конфіденційної верифікації особи, дотримуючись змінюваних регуляторних стандартів.
Звітність, яка працює для розробників
Річні звіти — це одне. Вимагати, щоб усі погоджувалися з одним фінансовим календарем, — це інше.
Запропонований 12-місячний цикл звітності може створити тертя для глобальних команд, які працюють з різними фінансовими роками. Дозволивши VASP синхронізувати звітність про дотримання вимог із їхніми домашніми юрисдикціями, можна полегшити тягар і покращити точність даних, особливо для малих команд з обмеженими ресурсами для дотримання вимог.
А коли мова йде про Правило подорожей? Взаємодія є ключовою. Якщо кожна країна впроваджує пороги, практики обміну даними та технічні протоколи по-різному, дотримання вимог у міжнародному масштабі стає справжньою мінним полем. AUSTRAC має виступати за гармонізовані глобальні стандарти та заохочувати взаємодіючі рішення для спрощення міжнародних транзакцій.
Спільні послуги, Розумні відповідності
Для багатьох бізнесів централізація завдань з дотримання вимог у рамках групи має сенс. Спільні сервісні центри або централізовані команди з onboarding можуть підвищити ефективність і зробити зобов'язання AML/CTF більш послідовними, особливо в таких сферах, як onboarding клієнтів, перевірка KYC або моніторинг транзакцій.
Дозволення таких внутрішніх структур приносить користь усім – включно з регуляторами.
Основний підсумок
Заходи AML та CTF є суттєвими. Вони захищають економіки, запобігають зловживанням та підтримують довіру до фінансових систем. Але важливо, як їх реалізують, і деталі можуть або сприяти, або заважати інноваціям.
Ми вважаємо, що з ризиковим мисленням, гнучкістю та практичними інструментами регулювання може надати можливості, а не обмежувати. Фонд IOTA готовий продовжувати співпрацю з регуляторами для реалізації цього бачення.
Переглянути оригінал
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Розумніші правила для безпечного Web3
Погляд IOTA на реформу AML в Австралії
Коротко:
У Фонді IOTA ми віримо, що інновації та відповідність ідуть рука об руку. Регуляції, такі як Анти-Грошова Лавина (AML) та Заходи Протидії Фінансуванню Тероризму (CTF), відіграють життєво важливу роль у захисті фінансових систем та суспільства в цілому – це не просто бюрократичні галочки, а потужні інструменти для підтримки довіри.
Ось чому ми уважно стежимо за запропонованими оновленнями Закону про AML/CTF від AUSTRAC, австралійського регулятора AML/CTF та підрозділу фінансової розвідки. Ці реформи мають значення. Якщо їх реалізувати правильно, вони можуть модернізувати регуляторну систему Австралії, привести її у відповідність з глобальними найкращими практиками та полегшити життя інноваторам, які працюють добросовісно.
Ми вже подали свої думки до AUSTRAC, а тепер ділимося деякими основними висновками з більшою спільнотою.
Переосмислення ризику: розумніші способи проведення CDD
Вимоги щодо належної перевірки клієнтів (CDD) є критично важливими, без сумніву. Але ставитися до кожної транзакції, незалежно від її розміру, однаково? Це створює тертя. Мікроплатежі та перекази з низькою вартістю не повинні бути обтяжені повною перевіркою клієнтів, якщо вони не становлять реальної загрози.
Яка альтернатива? Підхід, заснований на ризику. Той, що спрощує або навіть затримує перевірку, де це має сенс. Наприклад: використання блокчейн-аналітики, моніторинг транзакцій або інструменти децентралізованої ідентичності, щоб зберегти відповідність, але також інклюзивність.
А що щодо некустодіальних гаманців або транзакцій з обмеженим часом, таких як перекази? Жорсткі правила KYC можуть завдати більше шкоди, ніж користі. Гнучкість тут має значення. Затримка CDD з належним моніторингом після транзакції є розумним рішенням.
Один розмір не підходить всім
Кожен бізнес є різним. Однак відповідно до поточного проекту, невеликі постачальники послуг віртуальних активів можуть зіткнутися з вимогами, які мають сенс для глобальних гігантів, але не для одноосібних підприємців чи стартапів.
Ми раді бачити, що проект правил визнає необхідність гнучкості, але ще багато роботи попереду. Зокрема, вимога призначити спеціального співробітника з дотримання AML/CTF може накласти невиправданий тягар на менші організації. Варіанти, такі як самостійна сертифікація або аудити сторонніми особами, можуть полегшити навантаження без шкоди для дотримання.
DAOs, гаманці та реальний світ Web3: адаптація відповідності до реальності
Криптоекосистема - це більше, ніж просто біржі. У нас є DAO, некостодіальні гаманці та нові моделі власності. Сучасні рамки відповідності повинні відображати це.
DAO оскаржують поняття централізованої відповідальності. Це не означає, що вони не можуть бути compliant, але це означає, що нам потрібні гнучкі моделі управління, які відображають, як вони працюють.
Некустодіальні гаманці є складними, оскільки їм бракує чіткої власності. Але блокчейн-аналітика та токенізовані докази знання свого клієнта можуть допомогти ідентифікувати контрагентів, особливо у випадках, що стосуються самостійно розміщених гаманців. Для підтримки цього рішення ідентифікації Web3 від IOTA, протестоване в ЄС Blockchain Sandbox, надає користувачам можливість децентралізованої, конфіденційної верифікації особи, дотримуючись змінюваних регуляторних стандартів.
Звітність, яка працює для розробників
Річні звіти — це одне. Вимагати, щоб усі погоджувалися з одним фінансовим календарем, — це інше.
Запропонований 12-місячний цикл звітності може створити тертя для глобальних команд, які працюють з різними фінансовими роками. Дозволивши VASP синхронізувати звітність про дотримання вимог із їхніми домашніми юрисдикціями, можна полегшити тягар і покращити точність даних, особливо для малих команд з обмеженими ресурсами для дотримання вимог.
А коли мова йде про Правило подорожей? Взаємодія є ключовою. Якщо кожна країна впроваджує пороги, практики обміну даними та технічні протоколи по-різному, дотримання вимог у міжнародному масштабі стає справжньою мінним полем. AUSTRAC має виступати за гармонізовані глобальні стандарти та заохочувати взаємодіючі рішення для спрощення міжнародних транзакцій.
Спільні послуги, Розумні відповідності
Для багатьох бізнесів централізація завдань з дотримання вимог у рамках групи має сенс. Спільні сервісні центри або централізовані команди з onboarding можуть підвищити ефективність і зробити зобов'язання AML/CTF більш послідовними, особливо в таких сферах, як onboarding клієнтів, перевірка KYC або моніторинг транзакцій.
Дозволення таких внутрішніх структур приносить користь усім – включно з регуляторами.
Основний підсумок
Заходи AML та CTF є суттєвими. Вони захищають економіки, запобігають зловживанням та підтримують довіру до фінансових систем. Але важливо, як їх реалізують, і деталі можуть або сприяти, або заважати інноваціям.
Ми вважаємо, що з ризиковим мисленням, гнучкістю та практичними інструментами регулювання може надати можливості, а не обмежувати. Фонд IOTA готовий продовжувати співпрацю з регуляторами для реалізації цього бачення.