Глибина аналізу: нові правила роботи банків у сфері форекс

Нещодавно Державна адміністрація валютного контролю опублікувала "Правила здійснення належної обачності та звільнення від відповідальності у банківських операціях з форекс (тимчасові)". Цей документ надає чіткі норми щодо меж відповідальності та обставин, що звільняють від відповідальності у банківських операціях з форекс. У цій статті буде детально проаналізовано важливість цього регулювання та ключові моменти, щоб допомогти вам зрозуміти правила і відповідальність у діяльності з форекс.

Прийняття цього регламенту має на меті уникнення надмірного регулювання, забезпечення фінансової стабільності, що стосується не лише повсякденної діяльності банків, але й тісно пов'язане з інтересами кожного трейдера.

Основні зобов'язання банків

1. Обов'язки з належного ведення бізнесу: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати бізнес, належна перевірка" протягом усього процесу форекс-операцій, впроваджуючи ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: проводити комплаєнс-аудит рахунків форекс клієнтів, руху коштів, операцій з купівлі та продажу валюти тощо, суворо виконуючи правила валютного регулювання.

3. Обов'язок моніторингу звітів: проводити моніторинг ризиків угод, своєчасно виявляти потенційні порушення та повідомляти про це органам управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил та обов'язків щодо звітності: у разі виявлення ризиків порушення під час дотримання міжнародних правил у сфері трансакцій, своєчасно повідомляти органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпрацювати з оцінкою скарги: під час розслідування, розпочатого Державною службою валютного контролю, своєчасно заповнювати та надавати зворотний зв'язок щодо «Форми скарги» та відповідних доказів, активно співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає своїх зобов'язань, він буде нести юридичну відповідальність, включаючи адміністративні покарання, головним чином на підставі Закону про адміністративні покарання та Положення про управління форексом.

Високоризикова торгівельна діяльність

Ризикові операції, які банки можуть звернути увагу на:

• Підозра у фальшивій торгівлі, фальшивому інвестуванні та фінансуванні, підпільних фінансових установах, транснаціональному азартному гральному бізнесі тощо.
• Шахрайство з поверненням експортного податку, незаконна міжнародна фінансова діяльність з віртуальними валютами
• Усі угоди, що підозрюються у незаконному або порушуючому закон переміщенні коштів через кордон

У віртуальній валютній торгівлі типовими характеристиками високочастотних і високих ризиків угод є:

• Часті поповнення, виведення, спекулятивні операції
• Шлях руху коштів складний, залучає кілька рахунків або безпосередньо підключається до закордонних бірж.
• Великі перекази або розподіл коштів без розумного комерційного обґрунтування
• Джерела та використання коштів не відповідають
• Великі суми грошей виходять і входять у короткостроковій перспективі
• Кошти спрямовуються на кілька платформ або рахунків

Група, що легко сприймається як ризикові трейдери

1. Часті арбітражники: наприклад, люди, які займаються арбітражем USDT.
2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові шляхи для приховування напрямку руху коштів
3. Аномальні операції з коштами: часті надходження та виведення коштів з рахунку, а також великі суми, які не відповідають особистому фінансовому стану

Межі можливостей банківського контролю

Наступні обставини можуть розглядатися як такі, що виходять за межі можливостей банківського контролю:

1. Технічні та ресурсні обмеження: якщо неможливо відстежити рух коштів, що стосуються великої кількості анонімних закордонних гаманців.
2. Регулювання та прозорість інформації: торгівля, що стосується кількох країн з різними регуляторними політиками, або інформація про торгівлю є непрозорою
3. Торгівля аномально складна: наприклад, після численних операцій з змішуванням монет, через кілька "порожніх" компаній рахунків.

Обробка конфлікту між міжнародними правилами та національними нормами

Банки, як правило, надають перевагу дотриманню національних норм. Трейдери повинні особливо звертати увагу на ці потенційні конфлікти, ретельно ознайомлюючись з національними законодавчими політиками, щоб уникнути шкоди інтересам через конфлікт правил.

Роль трейдерів у скаргах до банку

Трейдерам можуть знадобитися:

1. Допомога в розслідуванні: надання інформації, що стосується бізнесу, відновлення реальної ситуації з угодами.
2. Обережно надавайте докази: надання правдивих доказів зазвичай не збільшує ризику порушень, але надання неправдивих матеріалів може призвести до розслідування.

Отже, трейдери повинні залишатися обережними, правдиво надаючи докази для захисту своїх і банківських законних прав.