Звіт про перспективи екосистеми USDC на 2025 рік

2024 рік позначає значний прогрес USDC у сфері економічного зростання та зрілості застосування. В усьому світі дедалі більше людей та підприємств відчувають силу цифрового долара на блокчейн-мережах, ця тенденція демонструє потужний розвиток. Розробники постійно знаходять можливості для використання USDC та технологій компанії Circle для створення платформ застосувань, що робить глобальний бізнес та фінанси більш ефективними, швидкими та інклюзивними.

Конкретні дані про USDC за 2024 рік:

• Упродовж року обіг USDC зріс більш ніж на 78%, що є швидшим, ніж будь-яке інше велике стейблкоїн.
• Лише в листопаді 2024 року обсяг торгів досяг 1 трильйона доларів США, а історичний обсяг торгів перевищив 18 трильйонів доларів США.
• USDC тепер доступний для використання понад 500 мільйонами кінцевих користувачів гаманців, підтримуючи ряд випадків використання від активності на цифрових фінансових ринках до зберігання вартості в доларах США, а також глобальну хвилю зростаючих платіжних застосувань.

Окрім видатної ролі долара США в торгівлі, платежах і глобальних фінансових сферах, є три фактори, які можуть прискорити прийняття та практичність USDC:

1. Ясність у правових та регуляторних питаннях. Нові правила для стабільних монет розробляють надійні стандарти відповідності, щоб захистити споживачів та прокласти шлях до більш широкої інтеграції в установи. США незабаром наслідуватимуть цей приклад та відіграватим важливу роль у глобальній координації цих правил. Ця тенденція до регуляторної ясності збільшить довіру домогосподарств, підприємств та фінансових установ до USDC.

2. Масштабованість блокчейн-мережі. Інфраструктура блокчейну швидко вдосконалюється, стаючи швидшою, безпечнішою та гнучкішою. Розробники спрощують користувацький досвід і переміщують складність на задній план, щоб технологія "нормально працювала". Блокчейн, який вирішив критичні проблеми масштабування, тепер може здійснювати USDC платежі на глобальному рівні за вартістю всього кілька центів.

3. Відмінний користувацький досвід. Кількість з'єднань між USDC та традиційними фінансами стрімко зростає. Глобальна банківська мережа, що безперервно розширюється, надає безпосередній доступ до USDC для багатьох фінансових центрів світу. Постійне зростання кількості партнерств може розблокувати більше традиційних платіжних випадків, включаючи глобальні виплати зарплат, платежі постачальникам, міжнародні грошові перекази, платежі для торговців тощо.

Виходячи з вищезазначених факторів, разом з відкритою мережею Інтернету цінності та надшвидким пропуском, мережа стабільних монет Circle може реалізувати майже миттєвий глобальний розподіл цінності. Зростання економіки USDC відображає більшу тенденцію до фінансової відкритості, технологічний прогрес та поширення API сприяють створенню майбутнього. У цьому майбутньому миттєві, низьковартісні платежі стають очікуванням для людей.

Circle має інтернет-масштаб, корпоративну якість та відповідає вимогам регулювання, що є не лише розумною бізнес-стратегією, але й неминучою вимогою для того, щоб стати процвітаючою платформою. Circle виконує свою місію, підвищуючи глобальне економічне процвітання через безперешкодний обмін вартістю.

Про Circle проти USDC

Circle стабільна монета мережі

Глобальний інтерес до USDC зростає знизу вгору, все більше компаній та приватних осіб усвідомлюють, що стейблкоїни та блокчейн-мережі можуть вирішити довгострокові проблеми глобальних платежів. Ці проблеми в основному виникають через застарілі платіжні системи, на яких все ще базуються сучасні комерційні операції. SWIFT та ACH були засновані відповідно в 1977 та 1972 роках. Ці недоліки призводять до високих витрат на транзакції, затримок та інших перешкод, одночасно загострюючи проблему фінансової доступності для тих, хто не має доступу до глобальної банківської системи.

Circle співпрацює з провідними банками світу, постачальниками платіжних послуг та іншими установами, щоб з'єднати всіх учасників у всеосяжну, Інтернет-орієнтовану розрахункову систему через найбільшу регульовану стабільну монету у світі USDC, яка є її основою. USDC може використовувати інновації блокчейн-мережі для компенсації та зміцнення глобальної банківської фінансової системи. З моменту запуску у 2018 році, Circle вже реалізувала понад 850 мільярдів доларів США двосторонніх потоків між фіатними валютами та підтримуваними блокчейнами.

Ця мережа стабільної валюти дозволяє банкам, постачальникам платіжних послуг, підприємствам та споживачам використовувати USDC для миттєвих глобальних розрахунків з мінімальними витратами на транзакції та глобальною доступністю. Circle розробляє мережу взаємозв'язку вартості на основі стабільних валют, щоб оновити мережу для глобальних фінансів.

USDC є як валютою, так і платформою

USDC є цифровим доларом, який може передаватися в кількох мережах блокчейну. У порівнянні з традиційними формами валюти, він має суттєві переваги в вартості, швидкості та охопленні. USDC може реалізувати три основні функції валюти: він слугує інструментом для збереження цифрової вартості, одиницею виміру та засобом обміну.

USDC цифровий долар є токенізованою версією фіатної валюти, завантаженою в Інтернет, що дозволяє фізичним особам та підприємствам переміщати, витрачати, заощаджувати та зберігати вартість з такою ж ефективністю та масштабом, з якими ми сьогодні передаємо дані в Інтернеті. USDC може забезпечити майже миттєві перекази доларів США за вартістю менше одного центу.

Як міст між традиційними фінансами та блокчейном, USDC завжди має бути тісно інтегрований з банківською системою. Circle співпрацює з провідними банками, включаючи кілька глобально значущих банків, щоб гарантувати, що USDC може бути обміняно на долар США за співвідношенням 1:1. Ці банківські партнери стратегічно розподілені по всьому світу, що робить USDC економічно вигідним і легкодоступним на ринках з високим попитом.

USDC є таким потужним, тому що це як цифровий долар, так і платформа. Ця платформа усуває технічні перешкоди для переказу коштів та побудови нових додатків на блокчейні, які раніше гальмували швидкість прийняття. З часом ця платформа перенесе складність блокчейну на задній план, що зробить використання та побудову USDC більш простим, прокладаючи шлях до масового прийняття.

Принципи відповідності управління USDC від Circle

Основні принципи управління USDC в Circle:

1. Безпека: USDC є токенізованим доларом, а не токенізованим банківським депозитом;
2. Прозорість: повне розкриття резервних активів, а також забезпечення з боку третьої сторони;
3. Ліквідність: можна обмінювати на долари в співвідношенні 1:1 у будь-який час по всьому світу;
4. Стійкість: всебічне управління ризиками та фінансовими партнерами світового рівня.

Circle є єдиним емітентом USDC. Як емітент, Circle розробила надійну систему управління ризиками та стандартів прозорості навколо резервів USDC, щоб забезпечити максимальну впевненість у його можливості викупу 1:1. USDC в будь-який момент забезпечується повним резервом готівки та еквівалентів, що зберігаються в регульованій фінансовій системі, приблизно 90% резервів складають короткострокові державні облігації США та операції з репо на ніч. Ці облігації управляються BlackRock через Circle Reserve Fund, регульований Комісією з цінних паперів і бірж США, який щодня розкриває інформацію про свої позиції. Решта резервів USDC (10%) складає готівка для забезпечення миттєвої ліквідності, з яких приблизно 90% готівки також зберігається в банках глобальної системної важливості.

Щотижня Circle також публікує на сторінці прозорості на circle.com інформацію про резервні активи, емісію та викуп. Щомісяця публікується звіт про резерви USDC та EURC, на який незалежний аудитор Deloitte надає свою думку. Circle регулюється в США та інших глобальних юрисдикціях, включаючи підтримку ідентифікації клієнтів, боротьбу з відмиванням грошей, санкції, конфіденційність, регуляторну звітність та інші проекти управління ризиками, одночасно здійснюючи моніторинг та перевірку блокчейну для запобігання експлуатації дітей, санкціонованим адресам, фінансуванню тероризму та іншим незаконним діяльностям.

USDC має таку ж юридичну та регуляторну ясність і в Європі, Circle став першим основним глобальним емітентом стабільних монет, що відповідає правилам MiCA. EURC, євро-стабільна монета, повністю випускається та резервується Circle через регульовану електронну платіжну установу у Франції, відповідно до регуляторної рамки Закону про регулювання криптоактивів ЄС (MiCA). На початку жовтня 2024 року EURC став найбільшою за обсягом обігу євро-підтримуваною стабільною монетою, а щотижневий обсяг переказів перевищив 1 мільярд доларів. EURC доступний на кількох блокчейнах і має широке підтримку від великих постачальників послуг цифрових активів в ЄС. Зростання нестабільних доларів стабільних монет відкриває нові можливості для фінансів на базі блокчейна, включаючи валютний ринок, місцеві капітальні ринки та токенізаційні зусилля, а також регіональні трансакції та канали переказу.

Долар в Інтернеті

Місія Circle полягає в підвищенні глобального економічного процвітання шляхом безперешкодного обміну цінностями. Circle твердо вірить, що переваги швидкості, витрат та доступності, які забезпечує бізнес на базі блокчейну, можуть суттєво поліпшити життя мільярдів людей у всьому світі.

USDC вже допомагає прискорити еволюцію традиційних фінансових послуг у розвиненому світі, але, можливо, найбільший вплив має на можливість допомогти 1,4 мільярдам людей без банківського рахунку. Багато з цих людей живуть далеко від фінансової інфраструктури, такої як мобільні телефони, Інтернет і фінансові технології. USDC є способом доставки низьковартісного, прозорого цифрового долара безпосередньо в їхні руки.

швидкість передачі вартості в Інтернеті

Усе це стало можливим завдяки вродженій відкритості USDC. USDC побудований на основі відкритих блокчейн-мереж, що дозволяє інтегрувати валюти, платежі, кредитування та інші програмовані функції безпосередньо в архітектуру Інтернету. Станом на 2024 рік, USDC нативно підтримує 16 блокчейнів, включаючи Ethereum та багато "блокчейнів третього покоління", які спроектовані для майже миттєвих, майже безкоштовних платежів.

USDC буде сприяти перенесенню капіталу в наступну парадигму. У минулому інформація перетинала Атлантику більше двох місяців, але швидші кораблі, телеграф, факсимільні системи та інтернет скоротили затримку даних до мілісекунд. Проте перенесення капіталу залишалося досить повільним. Незважаючи на те, що ACH, SWIFT та фінансові технології принесло деякі поліпшення, до появи блокчейну перенесення капіталу все ще відставало від нефінансових даних. Блокчейн приніс швидкість і масштаб інтернету для перенесення вартості.

Користувачі USDC поступово розширюють свою групу

Кількість людей, які використовують USDC по всьому світу, продовжує стабільно зростати. З початку 2023 року кількість гаманців, що містять принаймні 10 доларів USDC, майже подвоїлася, досягнувши 3,9 мільйона адрес, при цьому більшість зростання відбулася в 2024 році. Це є частиною більшого масштабу та тривалої трансформації в галузі фінансових послуг, яка триває щонайменше двадцять років. На початку та середині 2000-х років запуск мобільних пристроїв і смартфонів, а також регуляції, такі як Директива ЄС з платіжних послуг (PSD), проклали шлях для технологічних компаній, які почали надавати фінансові послуги.

В загальному, цифровізація фінансів сприяє значним змінам, цифрові гаманці стають популярним способом оплати, а комерційні платежі також швидко цифровізуються.

Протягом минулого року Circle налагодила партнерські відносини з численними компаніями, які тепер можуть безпосередньо розподіляти USDC мільйонам своїх користувачів. Хоча ці партнерства все ще на початковій стадії, Circle очікує, що завдяки своїй великій аудиторії ці партнерства сприятимуть наступному етапу зростання USDC, розширюючи можливості отримання доларів.

Інтерес світових компаній до Circle різко зріс

Від потужних фінансових установ і компаній технологічного сектору до новаторських платіжних компаній, бізнес-інтерес до Circle поступово зростає. Різні компанії по всьому світу використовують платформи, які надає Circle, щоб краще обслуговувати своїх клієнтів, ефективніше працювати та створювати нові зв'язки. USDC без кордонів, завжди онлайн і здатний забезпечити майже миттєві