У сучасному фінансовому середовищі стейблкоїн інвестування стає новим вибором

В останні роки доходність традиційних фінансових продуктів постійно знижується, що викликає занепокоєння у багатьох інвесторів. Процентні ставки за банківськими депозитами знизилися, доходи від державних облігацій і грошових фондів навіть важко перевищують рівень інфляції, а доходність страхових фінансових продуктів також тихо знижується. У зв'язку з цим деякі інвестори почали звертати увагу на сферу криптовалют, особливо на способи фінансування на основі стейблкоїнів.

Переваги інвестування в стейблкоїни

стейблкоїн є цифровим активом, який прив'язаний до фіатної валюти, він не має таких різких коливань цін, як біткоїн, і більше нагадує "цифрові гроші". Інвестування в стейблкоїни передбачає позичання, заставу або інвестування бездіяльних стейблкоїнів на блокчейні або централізованих платформах для отримання відповідного річного доходу.

Логіка цього способу інвестування подібна до того, як банки використовують депозити для надання кредитів і отримання процентної маржі, але у світі блокчейн цей процес є більш прозорим, а розподіл доходів є більш справедливим. Наразі продукти інвестування в стейблкоїн поділяються на такі основні категорії:

1. Позика на блокчейні
2. Ліквідність майнінг
3. Продукти з фіксованим доходом

Дані свідчать, що річні відсоткові ставки USDT/USDC у основних децентралізованих фінансових (DeFi) кредитних протоколах зазвичай коливаються в межах 2,5% до 4%. Деякі DeFi платформи завдяки додатковим механізмам стимулювання можуть пропонувати до 8% загального річного доходу, але це часто супроводжується вищими ризиками та вимогами до блокування коштів. У порівнянні з цим, продукти з фіксованим доходом, хоча й не мають найвищої прибутковості, в цілому є стабільними і демонструють зростаючу тенденцію, з максимальною прибутковістю близько 5%. Ці продукти завдяки своїй стабільності, низькому порогу входу та гнучкості стають вибором багатьох користувачів для управління фінансами в мережі.

Порівняння стейблкоїн-інвестування та традиційного інвестування

У порівнянні з традиційними продуктами фіксованого доходу, стейблкоїн інвестиції мають такі переваги:

1. Вища прибутковість: зазвичай перевищує банківські вклади та грошові фонди
2. Гнучкий механізм викупу: більшість підтримує можливість внесення та зняття в будь-який момент, з нарахуванням відсотків щодня
3. Вища прозорість: більшість платформ відкрито розкривають джерела доходу та пояснення ризиків
4. Розумний розподіл прибутків: платформа розподілить реальний прибуток між користувачами пропорційно.

Джерела доходу від інвестицій у стейблкоїни

Прибуток від інвестицій у стейблкоїн в основному походить з трьох аспектів:

1. Процентна ставка за кредитами на блокчейні
2. Нагорода за стейкінг або дохід від вузлів
3. Розподіл прибутку від участі в опціонах або стратегіях розподілу доходу

Для користувачів, якщо структура продуктів платформи є прозорою, а активи надійно зберігаються, ці продукти можуть вважатися "продуктами з фіксованим доходом" на блокчейні.

Варто зазначити, що не лише приватні інвестори, а й деякі інституційні інвестори також почали включати стейблкоїн у свої інструменти управління ліквідністю. Ця тенденція стимулює постійне вдосконалення платформи в питаннях управління ризиками, прозорості та відповідності, що забезпечує особистим користувачам більш зріле середовище продуктів і досвід обслуговування.

Попередження про ризики

Хоча стейблкоїн інвестування має багато переваг, в якості нової сфери, ідентифікація ризиків залишається надзвичайно важливою. Інвестори повинні звернути увагу на такі моменти:

1. Виберіть провідну платформу або продукти, що підпадають під регулювання.
2. Перевагу слід надавати продуктам з чіткою структурою доходів, які підтримують гнучке викуплення.
3. Будьте обережні щодо продуктів з річною доходністю понад 10%
4. Зверніть увагу на ризики девальвації деяких стейблкоїнів
5. Зверніть увагу на аудит смарт-контрактів та заходи безпеки

В цілому, стейблкоїн інвестиції пропонують інвесторам відносно надійний варіант інвестування. Це може не приносити надприбутків, але може стати стабільним джерелом доходу в портфелі активів. У нинішньому середовищі низьких відсоткових ставок, стейблкоїн інвестиції пропонують користувачам прозорий, безпечний варіант "цифрового ощадного рахунку" з приблизною річною доходністю 5%, що дозволяє інвесторам знайти певний дохід у часи невизначеності.