Аналіз нових правил Державного управління валютного контролю: Порядок управління звітністю щодо ризикованих валютних операцій банків та його вплив

Нещодавно Державне управління валютного контролю опублікувало "Порядок управління звітністю про ризики валютних операцій банків (тимчасовий)", цей новий регламент ставить перед банками вищі вимоги щодо прозорості, відповідності та управління ризиками у валютних операціях. У цій статті буде детально проаналізовано основні положення цього порядку та обговорено його можливий конкретний вплив на трейдерів.

Одні. Основні обов'язки та відповідальність банків

1. Моніторинг та звітність про ризикові торгові операції: банки повинні встановити всеосяжні та ефективні стандарти моніторингу для відстеження та своєчасного звітування про ризикові торгові операції з форекс, які можуть бути пов'язані з фальшивою торгівлею, незаконною трансакційною фінансовою діяльністю тощо.

2. Співпраця з контролем: банки повинні правдиво, точно, повно та вчасно надавати відповідні дані, не можуть відмовляти, заважати або приховувати.

3. Внутрішні управлінські заходи: розробка вдосконаленої внутрішньої управлінської системи, регулювання робочого процесу звітності про торгові ризики на форекс, створення та вдосконалення системи моніторингу інформації, забезпечення внутрішнього обміну інформацією.

4. Відповідальність за порушення: у разі порушення правил банк несе відповідальність відповідно до чинного законодавства. Проте, якщо буде доведено, що він виконував свої обов'язки добросовісно, відповідальність за законом може бути скасована.

Два. Стандарт "обґрунтованих підстав для підозри" для банків

Банк, оцінюючи, чи існує "обґрунтоване сумнів" щодо трансакцій з трансакцій з-за кордону, головним чином враховує такі фактори:

1. Сума угоди: чи відповідає вона економічній спроможності клієнта та нормальному обсягу бізнесу.

2. Частота торгівлі: чи є аномальні зміни або частота перевищує нормальний діапазон.

3. Потоки коштів: чи відповідають вони заявленому призначенню клієнта, або спрямовані в зони високого ризику.

4. Характеристики галузі: враховуючи особливості власного бізнесу та регуляторну інформацію, звертати увагу на моделі переміщення коштів певних галузевих клієнтів.

Три. Визначення ризиків торгівлі віртуальними валютами

Згідно з цим методом, трансакції з віртуальною валютою в міжнародному фінансовому середовищі чітко вважаються високими ризиками. Фінансові установи загалом дотримуються обережної позиції з цього питання, основні причини включають:

1. Відсутність регулювання: торгівля віртуальними валютами страждає від недостатнього регулювання.

2. Коливання цін: ціни на віртуальні валюти коливаються значно, що підвищує ризик.

3. Анонімність: анонімна природа транзакцій ускладнює відстеження коштів.

4. Регуляторна позиція: Центральний банк та інші регуляторні органи чітко вимагають від фінансових установ бути обережними щодо ризиків торгівлі віртуальними валютами.

Чотири, обробка великих грошових переказів та частих трансакцій через кордон

Банки зазвичай оцінюють, чи є транзакція аномальною, з кількох аспектів:

1. Сума угоди: чи перевищує вона щоденні надходження та витрати рахунку.

2. Частота торгів: чи різко зросла частота торгів у короткостроковій перспективі.

3. Напрямок коштів: чи відповідає він нормальній бізнес-діяльності рахунку.

4. Торговельна модель: чи існують ситуації з високочастотними торгами або складними шляхами коштів.

5. Торгові документи: Чи є чіткі торгові документи в підтримку.

П'ять, заходи банків щодо обробки ризикових угод

Коли банк визнає, що транзакція несе ризики, він може вжити наступних заходів:

1. Підвищення рівня ризику та посилення перевірки.

2. Відкоригуйте рівні затвердження, підвищте вимоги до затвердження бізнесу.

3. Обмежити встановлення нових форекс бізнес-стосунків або відмовити в обробці подальших форекс операцій.

4. Обмеження суми, кількості та типу угод, що не є особистими.

5. У крайніх випадках можливе заморожування рахунку або обмеження переказу коштів.

Щоб уникнути вжиття зазначених заходів, трейдери повинні забезпечити законність і відповідність своїх угод, надавши чітке та обґрунтоване пояснення торгового контексту та відповідні докази.

Шість. Замороження та відновлення рахунку

Цей метод не уточнює конкретний термін і наслідки замороження рахунку. Але в загальному випадку, якщо рахунок був заморожений через ризики валютної торгівлі, рекомендується:

1. Активно пояснюйте банку фон та призначення транзакції.

2. Надати законні та відповідні документи для торгівлі та інші супутні матеріали.

3. Активно співпрацювати з банком у розслідуванні.

Після підтвердження банком, що угода не несе ризиків, рахунок може бути відновлений до нормального стану.

Сім, вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

У контексті посилення моніторингу ризиків з боку банків учасники торгівлі віртуальними валютами можуть зіткнутися з такими викликами:

1. Обмеження руху коштів: банки можуть обмежувати або заморожувати рахунки, що стосуються великих або високоризикованих трансакцій через кордон.

2. Зростання витрат на торгівлю: банки можуть стягувати додаткові комісії за торгівлю віртуальною валютою або вимагати більше матеріалів для дотримання норм.

3. Зростання тиску з боку регуляторів: платформі потрібно вкласти більше ресурсів у перевірку відповідності та контроль ризиків.

4. Зниження операційної ефективності: Зростання вимог до відповідності може вплинути на загальну операційну ефективність платформи.

5. Вплив на користувацький досвід: додаткові перевірки та обмеження можуть знизити користувацький досвід.

В цілому, ці заходи можуть суттєво вплинути на грошові потоки, витрати на торгівлю та тиск відповідності учасників торгівлі віртуальними валютами, особливо становити виклик для роботи малих платформ.