Nguồn: Cointelegraph
Nguyên văn: 《 Điểm bùng phát tăng trưởng người dùng tiền điện tử - Liệu cơ chế xác thực có theo kịp không? 》
Tác giả quan điểm: Ilya Brovin, Giám đốc Tăng trưởng của Sumsub
Vào nửa cuối năm 2024, lượng truy cập vào các nền tảng tiền điện tử đã tăng 20%. Khi việc sử dụng tiền điện tử toàn cầu - đặc biệt là ở thị trường Mỹ - đạt mức cao mới, phạm vi chấp nhận của các tổ chức cũng mở rộng hơn nữa, đồng nghĩa với việc rủi ro cũng gia tăng. Nghiên cứu thị trường cho thấy, khoảng 10,2% dân số toàn cầu đã đầu tư vào tiền điện tử dưới một hình thức nào đó. Vào năm 2024, có khoảng 1 trong mỗi 100 người dùng nền tảng kỹ thuật số đã bị ảnh hưởng bởi lừa đảo. Điều này cũng áp dụng cho các nền tảng tiền điện tử, có nghĩa là khoảng 8 triệu người nắm giữ tiền điện tử có thể đã dính líu đến một hình thức lừa đảo kỹ thuật số nào đó.
Với sự ra mắt của các dự án như tiền meme giả mang thương hiệu Trump, sự gia tăng người dùng mới đã khiến mạng lưới nạn nhân tiềm năng của tiền điện tử và gian lận kỹ thuật số ngày càng rộng hơn và rẻ hơn, và dễ bị tổn thương hơn bao giờ hết do thiếu giáo dục cho nhiều người dùng mới. Với sự thay đổi của chính phủ Hoa Kỳ và sự tích cực về tiền điện tử trên diện rộng, sự quan tâm đến tiền điện tử đã tăng lên, dẫn đến nhu cầu kỷ lục về đăng ký người dùng nhanh chóng và an toàn, đảm bảo rằng người dùng mà nền tảng chấp nhận thực sự là người mà họ tuyên bố. Tốc độ xác nhận và công nghệ đang phải vật lộn để theo kịp nhu cầu này. Với sự trợ giúp của tự động hóa và AI, thời gian xác minh đã tăng 46%, giúp nền tảng hoàn tất đăng ký người dùng nhanh chóng và giảm tỷ lệ người dùng rời đi, nhưng tỷ lệ vượt qua vẫn là một mối quan tâm.
Đăng ký, giám sát và quản lý
Với sự phổ biến của tiền điện tử, hành vi gian lận toàn cầu cũng tăng theo, tăng 48%. Tất cả lưu lượng truy cập mới này đã cung cấp nhiều cơ hội cho gian lận danh tính, đặc biệt là giả mạo tài liệu - loại gian lận chính trong ngành công nghiệp tiền điện tử. Nhưng đổi mới trong việc chống gian lận cũng đang phản công. Kiểm tra sinh trắc học và xác minh không tài liệu (non-doc verification) đã nâng cao tỷ lệ thành công trong việc đăng ký, đáng chú ý là tỷ lệ thành công ở tất cả các quốc gia thực hiện xác minh không tài liệu đều tăng đáng kể.
Mặc dù vậy, hơn 70% các hành vi gian lận xảy ra sau giai đoạn đăng ký. Trước đây, các hệ thống xác minh truyền thống dựa vào việc hiểu khách hàng của bạn (KYC) và kiểm tra đăng ký đã được coi là đủ vững chắc. Nhưng trong bối cảnh công nghệ thay đổi nhanh chóng và sự phổ biến của tiền điện tử hiện nay, công nghệ xác minh phải vượt ra ngoài giai đoạn ban đầu, duy trì sự năng động và thích ứng. Mặc dù KYC hiện đã trở thành tiêu chuẩn pháp lý tại hầu hết các khu vực pháp lý, nhưng thông tin thường yêu cầu, chẳng hạn như kiểm tra sự sống, xác minh tài liệu, chứng minh địa chỉ và sàng lọc trừng phạt, đã không còn đủ nữa. Chỉ xác minh thông tin một lần đã không đủ để đối phó với rủi ro. Các công ty hiện phải kéo dài quy trình đăng ký đến giai đoạn giám sát và quản lý tiếp theo.
Các nền tảng và doanh nghiệp tiền điện tử phải tăng cường công tác chống gian lận và phòng chống rửa tiền (AML) để hỗ trợ số lượng người dùng ngày càng tăng. Để chống lại gian lận danh tính một cách hiệu quả, các công ty cần áp dụng một chiến lược phòng ngừa toàn diện, đảm bảo từng bước trong hành trình của người dùng. Điều này bao gồm việc triển khai giám sát liên tục và các công nghệ phân tích tiên tiến để phát hiện hành vi khả nghi theo thời gian thực và phản ứng nhanh chóng trước khi các mối đe dọa tiềm ẩn gây ra thiệt hại tài chính.
Sự thích ứng an ninh cần thiết cho việc áp dụng tiền điện tử trong tương lai
Nghiên cứu ngành cho thấy, thị trường có xu hướng mạnh mẽ sử dụng các giải pháp tự động hóa từ bên thứ ba và các phương pháp chống gian lận kết hợp, Mỹ và Canada đang dẫn đầu trong việc sử dụng các giải pháp tự động hóa từ bên thứ ba. Các phương pháp xác minh thủ công và nội bộ đã khó đáp ứng nhu cầu phát triển nhanh chóng của ngành công nghiệp tiền điện tử. Điều này là do xác minh nội bộ thường phụ thuộc vào các đội ngũ CNTT và an ninh hiện có, trong khi các đội ngũ này thường thiếu tài nguyên đủ để hỗ trợ sự gia tăng người dùng, cũng như dễ dàng bỏ lỡ một số tín hiệu cảnh báo.
Lĩnh vực gian lận kỹ thuật số cần tích hợp công nghệ AI, an ninh mạng và phòng ngừa gian lận danh tính. Trong vài năm qua, an ninh mạng và phòng ngừa gian lận trong cấu trúc doanh nghiệp là những chức năng tách biệt. Nhưng để đứng vững trong cơn bão tiền điện tử, cần nhận thức được sự thay đổi trong nhu cầu bảo vệ và kết hợp cả hai. Do đó, việc xây dựng một chiến lược phòng thủ toàn diện trở nên rất quan trọng, điều này nên bao gồm các chức năng như kiểm tra API, bảo vệ rủi ro kỹ thuật số và phòng thủ AI để bảo vệ tổ chức và người dùng của họ.
Giành được khoảng trống quy định
Mặc dù việc sử dụng và phổ biến tiền điện tử đang tăng lên, nhưng các chủ sở hữu tài sản tiền điện tử và sàn giao dịch tại Mỹ vẫn đang ở trong trạng thái khoảng trống quy định bảo vệ. Quy tắc du lịch (Travel Rule) nhằm bảo vệ các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs) và các nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi) khỏi những ảnh hưởng của rửa tiền và tài trợ khủng bố, quy định này đã được thực hiện tại Singapore, Canada, Vương quốc Anh và nhiều quốc gia khác trong Liên minh Châu Âu, đối với nhiều người đây là một cơ chế bảo vệ quan trọng. Tuy nhiên, hiện tại chỉ có 29% công ty trên toàn cầu hoàn toàn tuân thủ, sự không rõ ràng trong quy định là lý do chính.
Năm nay, chúng ta có thể mong đợi các chính phủ triển khai các phương pháp xác minh mạnh mẽ hơn do chính phủ hỗ trợ, thúc đẩy các yêu cầu KYC nghiêm ngặt hơn và tiến tới tích hợp cơ sở dữ liệu của chính phủ và thông tin xác thực có thể xác minh. Mặc dù các tài liệu giấy sẽ không biến mất hoàn toàn, VASP có thể đi tiên phong trong các phương pháp xác minh tinh vi hơn đồng thời hỗ trợ cả thông tin đăng nhập truyền thống và kỹ thuật số để luôn đi đầu trong việc phát triển quy định. Đồng thời, khi các chính sách pháp lý mới của chính phủ Mỹ dần hình thành, các doanh nghiệp và nền tảng vẫn cần chủ động thực hiện các biện pháp bảo vệ để đảm bảo an toàn cho bản thân và người dùng.
Trong nhiều năm tới, các sàn giao dịch, người dùng tiền điện tử và khách hàng VASPs đầu tư vào các chiến lược bảo vệ đa lớp (kết hợp AI, phân tích hành vi và các phương pháp xác thực mạnh mẽ) sẽ nổi bật trong các kế hoạch gian lận đang không ngừng phát triển. Ở cấp độ quản lý toàn cầu, việc Liên minh Châu Âu thực hiện MiCA (Luật Thị Trường Tài Sản Tiền Điện Tử) là bước đi đúng hướng về việc buộc phải có quy định quản lý nghiêm ngặt và quy tắc quản trị. Câu hỏi đặt ra là liệu tốc độ triển khai quản lý toàn cầu có thể đủ nhanh để theo kịp làn sóng gian lận kỹ thuật số hiện tại hay không?
Tác giả quan điểm: Ilya Brovin, Giám đốc Tăng trưởng của Sumsub.
Các đề xuất liên quan: Tìm kiếm sâu sắc (DeepSeek): Chuông cảnh báo về đổi mới có trách nhiệm và quản lý rủi ro
Bài viết này chỉ dành cho mục đích thông tin chung, nó không phải và không nên được coi là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Những quan điểm, ý tưởng và ý kiến được trình bày trong bài viết này chỉ đại diện cho tác giả, và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và lập trường của Cointelegraph.
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Tài sản tiền điện tử của người dùng tăng lên điểm tới hạn - liệu cơ chế xác minh có theo kịp không?
Nguồn: Cointelegraph Nguyên văn: 《 Điểm bùng phát tăng trưởng người dùng tiền điện tử - Liệu cơ chế xác thực có theo kịp không? 》
Tác giả quan điểm: Ilya Brovin, Giám đốc Tăng trưởng của Sumsub
Vào nửa cuối năm 2024, lượng truy cập vào các nền tảng tiền điện tử đã tăng 20%. Khi việc sử dụng tiền điện tử toàn cầu - đặc biệt là ở thị trường Mỹ - đạt mức cao mới, phạm vi chấp nhận của các tổ chức cũng mở rộng hơn nữa, đồng nghĩa với việc rủi ro cũng gia tăng. Nghiên cứu thị trường cho thấy, khoảng 10,2% dân số toàn cầu đã đầu tư vào tiền điện tử dưới một hình thức nào đó. Vào năm 2024, có khoảng 1 trong mỗi 100 người dùng nền tảng kỹ thuật số đã bị ảnh hưởng bởi lừa đảo. Điều này cũng áp dụng cho các nền tảng tiền điện tử, có nghĩa là khoảng 8 triệu người nắm giữ tiền điện tử có thể đã dính líu đến một hình thức lừa đảo kỹ thuật số nào đó.
Với sự ra mắt của các dự án như tiền meme giả mang thương hiệu Trump, sự gia tăng người dùng mới đã khiến mạng lưới nạn nhân tiềm năng của tiền điện tử và gian lận kỹ thuật số ngày càng rộng hơn và rẻ hơn, và dễ bị tổn thương hơn bao giờ hết do thiếu giáo dục cho nhiều người dùng mới. Với sự thay đổi của chính phủ Hoa Kỳ và sự tích cực về tiền điện tử trên diện rộng, sự quan tâm đến tiền điện tử đã tăng lên, dẫn đến nhu cầu kỷ lục về đăng ký người dùng nhanh chóng và an toàn, đảm bảo rằng người dùng mà nền tảng chấp nhận thực sự là người mà họ tuyên bố. Tốc độ xác nhận và công nghệ đang phải vật lộn để theo kịp nhu cầu này. Với sự trợ giúp của tự động hóa và AI, thời gian xác minh đã tăng 46%, giúp nền tảng hoàn tất đăng ký người dùng nhanh chóng và giảm tỷ lệ người dùng rời đi, nhưng tỷ lệ vượt qua vẫn là một mối quan tâm.
Đăng ký, giám sát và quản lý
Với sự phổ biến của tiền điện tử, hành vi gian lận toàn cầu cũng tăng theo, tăng 48%. Tất cả lưu lượng truy cập mới này đã cung cấp nhiều cơ hội cho gian lận danh tính, đặc biệt là giả mạo tài liệu - loại gian lận chính trong ngành công nghiệp tiền điện tử. Nhưng đổi mới trong việc chống gian lận cũng đang phản công. Kiểm tra sinh trắc học và xác minh không tài liệu (non-doc verification) đã nâng cao tỷ lệ thành công trong việc đăng ký, đáng chú ý là tỷ lệ thành công ở tất cả các quốc gia thực hiện xác minh không tài liệu đều tăng đáng kể.
Mặc dù vậy, hơn 70% các hành vi gian lận xảy ra sau giai đoạn đăng ký. Trước đây, các hệ thống xác minh truyền thống dựa vào việc hiểu khách hàng của bạn (KYC) và kiểm tra đăng ký đã được coi là đủ vững chắc. Nhưng trong bối cảnh công nghệ thay đổi nhanh chóng và sự phổ biến của tiền điện tử hiện nay, công nghệ xác minh phải vượt ra ngoài giai đoạn ban đầu, duy trì sự năng động và thích ứng. Mặc dù KYC hiện đã trở thành tiêu chuẩn pháp lý tại hầu hết các khu vực pháp lý, nhưng thông tin thường yêu cầu, chẳng hạn như kiểm tra sự sống, xác minh tài liệu, chứng minh địa chỉ và sàng lọc trừng phạt, đã không còn đủ nữa. Chỉ xác minh thông tin một lần đã không đủ để đối phó với rủi ro. Các công ty hiện phải kéo dài quy trình đăng ký đến giai đoạn giám sát và quản lý tiếp theo.
Các nền tảng và doanh nghiệp tiền điện tử phải tăng cường công tác chống gian lận và phòng chống rửa tiền (AML) để hỗ trợ số lượng người dùng ngày càng tăng. Để chống lại gian lận danh tính một cách hiệu quả, các công ty cần áp dụng một chiến lược phòng ngừa toàn diện, đảm bảo từng bước trong hành trình của người dùng. Điều này bao gồm việc triển khai giám sát liên tục và các công nghệ phân tích tiên tiến để phát hiện hành vi khả nghi theo thời gian thực và phản ứng nhanh chóng trước khi các mối đe dọa tiềm ẩn gây ra thiệt hại tài chính.
Sự thích ứng an ninh cần thiết cho việc áp dụng tiền điện tử trong tương lai
Nghiên cứu ngành cho thấy, thị trường có xu hướng mạnh mẽ sử dụng các giải pháp tự động hóa từ bên thứ ba và các phương pháp chống gian lận kết hợp, Mỹ và Canada đang dẫn đầu trong việc sử dụng các giải pháp tự động hóa từ bên thứ ba. Các phương pháp xác minh thủ công và nội bộ đã khó đáp ứng nhu cầu phát triển nhanh chóng của ngành công nghiệp tiền điện tử. Điều này là do xác minh nội bộ thường phụ thuộc vào các đội ngũ CNTT và an ninh hiện có, trong khi các đội ngũ này thường thiếu tài nguyên đủ để hỗ trợ sự gia tăng người dùng, cũng như dễ dàng bỏ lỡ một số tín hiệu cảnh báo.
Lĩnh vực gian lận kỹ thuật số cần tích hợp công nghệ AI, an ninh mạng và phòng ngừa gian lận danh tính. Trong vài năm qua, an ninh mạng và phòng ngừa gian lận trong cấu trúc doanh nghiệp là những chức năng tách biệt. Nhưng để đứng vững trong cơn bão tiền điện tử, cần nhận thức được sự thay đổi trong nhu cầu bảo vệ và kết hợp cả hai. Do đó, việc xây dựng một chiến lược phòng thủ toàn diện trở nên rất quan trọng, điều này nên bao gồm các chức năng như kiểm tra API, bảo vệ rủi ro kỹ thuật số và phòng thủ AI để bảo vệ tổ chức và người dùng của họ.
Giành được khoảng trống quy định
Mặc dù việc sử dụng và phổ biến tiền điện tử đang tăng lên, nhưng các chủ sở hữu tài sản tiền điện tử và sàn giao dịch tại Mỹ vẫn đang ở trong trạng thái khoảng trống quy định bảo vệ. Quy tắc du lịch (Travel Rule) nhằm bảo vệ các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs) và các nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi) khỏi những ảnh hưởng của rửa tiền và tài trợ khủng bố, quy định này đã được thực hiện tại Singapore, Canada, Vương quốc Anh và nhiều quốc gia khác trong Liên minh Châu Âu, đối với nhiều người đây là một cơ chế bảo vệ quan trọng. Tuy nhiên, hiện tại chỉ có 29% công ty trên toàn cầu hoàn toàn tuân thủ, sự không rõ ràng trong quy định là lý do chính.
Năm nay, chúng ta có thể mong đợi các chính phủ triển khai các phương pháp xác minh mạnh mẽ hơn do chính phủ hỗ trợ, thúc đẩy các yêu cầu KYC nghiêm ngặt hơn và tiến tới tích hợp cơ sở dữ liệu của chính phủ và thông tin xác thực có thể xác minh. Mặc dù các tài liệu giấy sẽ không biến mất hoàn toàn, VASP có thể đi tiên phong trong các phương pháp xác minh tinh vi hơn đồng thời hỗ trợ cả thông tin đăng nhập truyền thống và kỹ thuật số để luôn đi đầu trong việc phát triển quy định. Đồng thời, khi các chính sách pháp lý mới của chính phủ Mỹ dần hình thành, các doanh nghiệp và nền tảng vẫn cần chủ động thực hiện các biện pháp bảo vệ để đảm bảo an toàn cho bản thân và người dùng.
Trong nhiều năm tới, các sàn giao dịch, người dùng tiền điện tử và khách hàng VASPs đầu tư vào các chiến lược bảo vệ đa lớp (kết hợp AI, phân tích hành vi và các phương pháp xác thực mạnh mẽ) sẽ nổi bật trong các kế hoạch gian lận đang không ngừng phát triển. Ở cấp độ quản lý toàn cầu, việc Liên minh Châu Âu thực hiện MiCA (Luật Thị Trường Tài Sản Tiền Điện Tử) là bước đi đúng hướng về việc buộc phải có quy định quản lý nghiêm ngặt và quy tắc quản trị. Câu hỏi đặt ra là liệu tốc độ triển khai quản lý toàn cầu có thể đủ nhanh để theo kịp làn sóng gian lận kỹ thuật số hiện tại hay không?
Tác giả quan điểm: Ilya Brovin, Giám đốc Tăng trưởng của Sumsub.
Các đề xuất liên quan: Tìm kiếm sâu sắc (DeepSeek): Chuông cảnh báo về đổi mới có trách nhiệm và quản lý rủi ro
Bài viết này chỉ dành cho mục đích thông tin chung, nó không phải và không nên được coi là lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Những quan điểm, ý tưởng và ý kiến được trình bày trong bài viết này chỉ đại diện cho tác giả, và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và lập trường của Cointelegraph.