GENIUS法案触发财政部对反洗钱技术反馈的请求

美国财政部正在征求公众意见，直到2025年10月17日，关于用于打击涉及数字资产如稳定币的洗钱和制裁规避的尖端技术，以履行特朗普总统签署的最近颁布的GENIUS法案的 mandate。

财政部就新稳定币法下打击加密货币犯罪征求公众反馈

发布于8月18日，涵盖财政部的网站、联邦公报以及FinCEN和IRS等合作网站，此60天的评论期直接源于《美国稳定币法案》(中第9)a(节。特朗普总统于2025年7月18日签署了这项具有里程碑意义的立法，创建了针对稳定币发行者的第一个全面联邦监管框架。

这些发行商将被视为《银行保密法》下的金融机构，需遵守所有联邦反洗钱)AML(、制裁和客户尽职调查法律。此项征求意见的倡议直接推动了2025年1月23日签署的行政命令14178中提出的政策目标，即“加强美国在数字金融技术方面的领导地位”。该命令优先考虑“支持数字资产的负责任增长和使用”，并成立了总统数字资产市场工作组。

该小组于7月30日的报告特别建议评估数字身份工具并增强公私信息共享，以对抗非法融资，为财政部的请求提供进一步背景。财政部呼吁个人、金融机构、科技公司和倡导团体分享对“受监管实体当前使用或可能使用的创新或新颖方法、技术或策略”以检测数字资产生态系统内非法活动的实际见解。该请求突出了四个具体的技术重点：

1. 应用程序编程接口 )APIs(：使软件能够自动共享合规数据、执行访问控制和监控交易的系统。
2. 人工智能 )AI(：基于机器的系统分析大量数据集，包括区块链交易，以识别复杂的非法金融模式和网络。
3. 数字身份验证：用于建立和验证用户身份的工具，包括可携带的凭证，这可能会简化用户注册和尽职调查，甚至可能在去中心化金融)DeFi(智能合约中实现。
4. 区块链技术与监控：观察、跟踪和分析公共账本上的交易的技术，将区块链数据与链外信息相结合，以追踪非法资金流动并识别高风险参与者。

“金融机构可以利用这些工具来保护数字资产生态系统，免受毒贩、欺诈者、勒索软件攻击者、恐怖融资者、与伊朗政权相关的制裁逃避者以及朝鲜)DPRK(网络犯罪分子等非法行为者的滥用，”财政部的通知表示。然而，它也承认了挑战：“创新工具可能会带来新的资源负担……由于获取和整合新工具的成本以及建立必要的专业知识。”

公众反馈将直接影响财政部研究，评估每项技术在《GENIUS法案》规定的七个关键因素上的表现：“)a( 金融机构检测涉及数字资产的非法活动的能力的改善； )b( 受监管金融机构的成本； )c( 收集或审查的信息的数量和敏感性； )d( 与收集或审查的信息相关的隐私风险； )e( 操作挑战和效率考虑； )f( 网络安全风险； 及)g( 在减轻非法金融活动方面的方法、技术或策略的有效性。”

评论者被敦促针对每项技术提出具体问题，包括实际应用案例、与现有工具的有效性比较、风险、收益，以及至关重要的“监管、立法、监督或操作障碍”妨碍采用。财政部还寻求关于美国政府可以采取的措施的建议，以促进“有效的、基于风险的采用。”

所有评论必须通过 regulations.gov 网站电子提交，截止时间为 2025 年 10 月 17 日东部时间晚上 11:59，并将公开可见。财政部明确警告： “请勿包含任何个人可识别信息)，如姓名、地址或其他联系信息(，或您不希望公开披露的机密商业信息。所有评论都是公共记录；它们将按原样公开展示。” 评论可以匿名提交。

在评论期结束后，财政部将进行研究，向参议院银行委员会和众议院金融服务委员会提交一份总结发现的报告，并提出立法/监管变更的建议，可能会发布正式指南或启动规则制定。战略政策、恐怖融资和金融犯罪办公室主任朱莉·拉斯卡是指定联系人)innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov(。此公开呼吁强调了政府在快速发展的数字金融世界中，迫切推动利用创新来确保安全。