监管 | 杰克·多尔西的Block Inc.因对比特币交易的监管不足被罚款4000万美元

区块 Inc.，是 Cash App 的母公司，由 Jack Dorsey 领导，他是 X 的创始人和前 CEO (曾用 Twitter)，因其反洗钱(AML) 和与其虚拟货币业务相关的合规项目存在重大缺陷，被纽约金融服务部门(NYDFS)罚款 4000 万美元。

该处罚于2025年4月10日宣布，原因是发现区块的系统未能满足国家反洗钱标准，暴露出本可以通过适当监管予以防止的漏洞。

纽约金融服务部监督员阿德里安·哈里斯强调，无论是传统金融机构还是新兴的加密货币平台，都必须将其合规程序与其增长相一致：

“所有金融机构，无论是传统金融服务公司还是新兴的加密货币平台，必须遵守严格的标准，以保护消费者和金融系统的完整性。”

除了在10天内支付罚款外，区块将被置于独立监控者的监督下，持续12个月。在此期间，该公司必须全面检讨其：

• 反洗钱协议
• 制裁筛查，和
• 交易监测系统

比特币交易监管的失误

同意令揭示，Block未能遵守州标准以监控数字资产交易。NYDFS发现，该公司的合规系统未能标记与非法或受制裁活动相关的钱包的比特币交易——除非超过特定阈值。

特别是，涉及与恐怖主义相关的钱包的交易，如果其暴露率低于1%，则不会触发警报，并且只有当暴露率超过10%时，才会阻止向这些钱包的转账。监管机构表示，这种基于阈值的方法违反了要求主动、基于风险的合规性的预期。

当局强调，即使是与高风险钱包的最小互动也需要有充分的理由。否则，Block未能履行其在州和联邦金融犯罪法律下的义务。

对混合器的担忧和警报积压

监管机构还强调了Block对加密混合器交易的处理——这些工具模糊资金的来源和去向，通常用于非法金融活动。尽管它们具有高风险特性，Block仍将这些交易标记为仅‘中等’风险，无视反复的监管指引。

纽约州金融服务部进一步批评了Block未能跟上交易警报量的能力。在2018年到2020年期间，该公司的未解决警报积压从18,000飙升至超过169,000。这个激增反映了Block未能随着Cash App的快速增长而扩展其合规能力。

在某些情况下，怀疑活动报告(SARs)是在初次警报后一年多才提交的，延迟了对潜在金融犯罪的调查。

非洲曝光

区块 Inc. 和 Jack Dorsey 在非洲开展各种活动，并与多家公司建立了合作或投资关系，最显著的包括：

• 黄卡

• 无网计算

• 非洲比特币会议

• BitKey自托管比特币钱包

• BTrust

• 削片现金

• tbDEX 协议

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