2025年USDC生态展望报告

2024年标志着USDC在经济增长和应用成熟方面取得了重大进展。全球范围内,越来越多的个人和企业体验到区块链网络上数字美元的力量,这种趋势呈现出强劲的发展势头。开发者们不断发现能够利用USDC和Circle公司的技术构建应用平台,使得全球商业和金融变得更加高效、快速和包容。

2024年USDC的具体数据:

• 全年流通中的USDC同比增长超过78%,比任何其他大型稳定币的增长都快。
• 仅2024年11月,月交易量就达到了1万亿美元,历史交易量超过18万亿美元。
• USDC现可供超过5亿终端用户钱包产品使用,支持从数字资本市场活动到美元价值存储的一系列用例,以及全球日益增长的支付应用浪潮。

除了基于美元在贸易、支付和全球金融领域的卓越地位外,还有三个因素有望加速USDC的采用和实用性:

1. 法律和监管的明确性。新兴的稳定币规则正在制定稳健的合规标准,以保护消费者并为更广泛的机构整合铺平道路。美国将很快效仿,并在全球范围内协调这些规则方面发挥重要作用。这种监管明确性的趋势将使家庭、企业和金融机构对USDC更有信心。

2. 区块链网络的可扩展性。区块链基础设施正在迅速改进,变得更快、更安全、更灵活。开发人员正在简化用户体验并将复杂性推到后台,以便技术"正常工作",解决了重大扩展问题的区块链现在可以在全球范围内实现USDC支付,而成本仅为几分钱。

3. 卓越的用户体验。USDC与传统金融之间的连接数量正在激增。Circle不断扩展的全球银行网络为全球许多金融中心增加了对USDC的直接访问。不断增加合作数量可以解锁更多传统支付用例,包括全球工资单支付、供应商付款、跨境汇款、商家付款等。

基于上述因素,伴随着价值互联网开放的网络和超高速的吞吐量,Circle稳定币网络能够实现近乎即时的全球价值分配。USDC经济的增长反映了一个更大的金融开放趋势,技术进步以及API的普及正在推动一个未来。在这个未来中,即时、低成本支付成为人们的期望。

Circle具备互联网规模、企业级品质以及符合监管要求,不仅仅是一种明智的商业策略,这是成为繁荣平台的必然要求。Circle正在践行使命,通过无摩擦的价值交换提升全球经济繁荣。

关于Circle与USDC

Circle稳定币网络

全球对USDC的兴趣正在自下而上增长,越来越多的企业和个人认识到,稳定币和区块链网络能够解决全球支付中长期存在的问题。这些问题主要源于当今商业活动依旧依赖的老旧支付轨道。SWIFT和ACH分别于1977年和1972年建立。这些不足导致了高昂的交易成本、延迟以及其他障碍,同时加剧了那些无法接入全球银行系统人群的金融普惠问题。

Circle与全球领先的银行、支付服务提供商以及其他机构携手合作,以全球最大的受监管稳定币USDC为核心,通过稳定币网络将所有参与者连接在一个全面的、基于互联网的结算系统中。USDC能够将区块链网络的创新成果用以弥补以及加强全球银行金融体系。自2018年推出以来,Circle已经在法币与支持的区块链之间实现了超过8500亿美元的双向流动。

这一稳定币网络使银行、支付提供商、企业和消费者能够利用USDC进行实时全球结算,且交易成本极低,具有全球可接入性。Circle正在构建以稳定币为基础的价值互联网络,为全球金融提供网络升级。

USDC既是货币,又是平台

USDC是一种能够在多个区块链网络上传输的数字美元,与传统货币形式相比,它在成本、速度和覆盖范围方面具有显著优势。USDC能够体现货币的三大基本功能:它充当数字价值储存工具、计价单位和交换媒介。

USDC数字美元是法定货币的代币化版本,被加载到互联网上,使个人和企业能够以与我们今天传输互联网数据相同的效率和规模将价值转移、消费、储蓄和储存。USDC能够实现近乎即时的美元转账,成本不到一分钱。

作为传统金融与区块链之间的桥梁,USDC需要在任何时候都与银行系统进行紧密整合。Circle与包括几家全球系统重要性银行在内的领先银行合作,确保USDC能够按1:1的比例兑换为美元。这些合作银行战略性地分布在世界各地,这使得USDC在需求旺盛的市场中具有成本效益且易于获取。

USDC之所以如此强大,是因为它既是数字美元,也是一个平台。这个平台正在消除转移资金和在区块链上构建新应用的技术障碍,这两个因素此前都阻碍了采用速度。随着时间的推移,这个平台将把区块链的复杂性推到后台,使使用和构建USDC变得更加容易,为大众采用铺平道路。

Circle管理USDC的合规原则

Circle管理USDC的基本原则:

1. 安全性:USDC是代币化的美元,而非代币化的银行存款;
2. 透明度:全面披露储备资产,并由第三方提供保证;
3. 流动性:可全天候在全球范围内按1:1比例兑换为美元;
4. 稳健性:全面的风险管理和世界级金融合作伙伴。

Circle是USDC的唯一发行方。作为发行方,Circle围绕USDC储备建立了健全的审慎风险管理与透明度标准,以树立对其1:1可赎回性的最高信心。USDC在任何时候都由存放在受监管金融体系内的现金及等价物全额储备,储备中约90%为短期美国国债和隔夜回购协议。这些国债由贝莱德通过美国证券交易委员会监管的Circle Reserve Fund管理,该基金每日披露持仓情况。USDC储备的剩余部分(10%)为现金,以提供即时流动性,其中约90%的现金也存放在全球系统重要性银行。

每周,Circle还会在circle.com的透明度页面披露储备资产、铸造和赎回信息。每月,会发布USDC和EURC储备报告,独立审计师德勤会对这些报告发表意见。Circle在美国及其他全球司法管辖区受到监管,包括维护客户身份识别、反洗钱、制裁、隐私、监管报告以及其他风险管理项目,同时开展区块链监控和筛查,以防范儿童剥削、受制裁地址、恐怖融资以及其他非法活动。

USDC在欧洲也享有这种法律和监管上的明确性,Circle已经成为首家符合MiCA规则的主要全球稳定币发行方。EURC欧元稳定币,完全由Circle在法国的受监管电子货币机构发行和储备,符合欧盟《加密资产市场监管法案》(MiCA)的监管框架。2024年10月初,EURC成为总流通量最大的欧元支持稳定币,并且每周转账量超过了10亿美元。EURC可在多个区块链上获得,并且得到了欧盟大型数字资产服务提供商的广泛支持。非美元稳定币的增长为基于区块链的金融带来了新的可能性,包括外汇、本地资本市场以及代币化努力,还有区域跨境和汇款支付渠道。

互联网上的美元

Circle的使命是通过无摩擦的价值交换来提升全球经济繁荣。Circle坚信,基于区块链的商业所带来的速度、成本和可接入性优势,能够实质性地造福全球数十亿人。

USDC已经在帮助加速发达世界传统金融服务的演变,但其最具影响的可能是有能力对14亿无银行账户人群提供帮助。这些人群中的许多人生活在远离移动电话、互联网和金融科技等金融基础设施的地方。USDC是一种将低成本、透明的数字美元直接送入他们手中的方式。

价值转移的互联网的速度

这一切都得益于USDC的固有开放性。USDC建立在开放区块链网络的基础之上,使得货币、支付、借贷以及其他可编程功能能够直接融入互联网的架构中。截至2024年,USDC已原生支持16个区块链,包括以太坊以及许多从基础层面为近乎即时、近乎免费的支付结算而设计的"第三代"区块链。

USDC将推动资金转移进入下一个范式。过去,信息跨越大西洋需要花费两个多月的时间,更快的船只、电报、传真系统和互联网将数据延迟缩短到了毫秒级。然而,资金的转移却一直较为缓慢。尽管ACH、SWIFT和金融科技带来了一些改进,但在区块链出现之前,资金的转移仍然落后于非金融数据。区块链为价值的转移带来了互联网的速度和规模。

USDC用户群逐步扩大

在世界各地,使用USDC的人数持续稳步攀升。自2023年初以来,持有至少10美元USDC的钱包数量几乎翻了一番,达到390万个地址,其中大部分增长发生在2024年。这是金融服务领域至少持续了二十年的更大规模、更长期的转变的一部分。2000年代初期至中期,移动设备和智能手机的推出,以及欧盟支付服务指令(PSD)等法规为科技公司开始提供金融服务铺平了道路。

总而言之,金融数字化正在推动重大变革,数字钱包正成为一种受青睐的支付方式,商业支付也在迅速数字化。

在过去的一年里,Circle与许多企业建立了合作伙伴关系,这些企业现在可以直接向数百万自己的用户分发USDC。虽然这些合作伙伴关系尚处于起步阶段,但Circle预计,凭借其庞大的用户群,这些合作伙伴关系将通过扩大美元获取途径,帮助推动USDC下一阶段的增长。

全球企业对Circle的兴趣激增

从强大的金融机构和企业技术公司到开创性的支付公司,都对Circle的商业兴趣逐步加深。世界各地的不同企业都在利用Circle提供的平台,以更好地服务他们的客户,更高效地运营,并创造新的联系。USDC无国界、始终在线,并且能够实现近乎即时的