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¿Cómo revolucionará Web3 los pagos en las transacciones transfronterizas? Explorando un mercado de 250 billones de dólares.
Web3 Pagos: El camino revolucionario de los pagos transfronterizos para consumidores
Con el continuo desarrollo de la tecnología blockchain y las criptomonedas, los métodos de pago tradicionales están experimentando una profunda transformación. Detrás de esta transformación, en realidad, está el cambio en la forma de contabilidad: la blockchain, este libro mayor público y transparente global.
A lo largo de miles de años, la forma en que los humanos llevan la contabilidad ha cambiado solo tres veces, y cada una de estas ocasiones ha moldeado profundamente la forma económica y la estructura social, cada ruptura refleja la co-evolución de la tecnología y la civilización.
Esta transformación de gran alcance no se producirá de la noche a la mañana, sino que está evolucionando continuamente y actualmente ha dado lugar a pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas, una nueva forma de pago que se está integrando cada vez más en todos los aspectos de la sociedad real.
I. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
Impulsado por el aumento del comercio electrónico transfronterizo, los viajes internacionales y las remesas transfronterizas, el mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. Los consumidores realizan pagos transfronterizos más frecuentemente que nunca, y el Banco de Inglaterra prevé que para 2027, los pagos relacionados alcanzarán los 250 billones de dólares.
Los consumidores de todo el mundo están adoptando los pagos transfronterizos, y hoy en día el gasto de los consumidores en transacciones transfronterizas es más alto que nunca, pero lo verdaderamente interesante es su frecuencia. El 30% de las personas compra a través del comercio electrónico transfronterizo semanalmente, el 45% envía y recibe remesas mensualmente, y el 66% viaja al extranjero anualmente.
En general, las personas tienden a formar hábitos que facilitan y hacen más eficientes las decisiones rutinarias, pero en el ámbito de los pagos transfronterizos, este hábito aún no se ha desarrollado. En promedio, utilizan 4 de las 7 formas de pago diferentes, y solo el 16% de los consumidores usa siempre la forma de pago predeterminada.
Actualmente, parece que no hay un método de pago que pueda satisfacer completamente las necesidades de los consumidores en cuanto a pagos transfronterizos, aunque cerca del 80% de los consumidores aún utilizan bancos tradicionales para realizar pagos transfronterizos. Pero hay un punto que los consumidores dejan muy claro: necesitan un proveedor de pagos transfronterizos que sea seguro y de confianza.
Entre junio de 2023 y junio de 2024, un total de 771 millones de personas realizaron transacciones transfronterizas. Un estudio de una plataforma de pagos indica que este crecimiento fue impulsado por tres categorías de transacciones: comercio electrónico, turismo y remesas.
1.1 Principales escenarios y métodos
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores elige comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, de los cuales el 67% realiza compras transfronterizas cada mes. Según el informe "Tendencias Globales en Innovación de Comercio Electrónico B2C y Pagos en Línea 2024", se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares para 2026. Hoy en día, encontrar productos deseados a nivel mundial ya no es difícil, pero la experiencia de pago conveniente aún necesita mejorar. Los consumidores anhelan obtener métodos de pago simples, fáciles de usar y seguros para completar cada compra transfronteriza sin problemas.
B. Viajes transfronterizos
Dos de cada tres personas tienen experiencia en viajes transfronterizos, y el 52% de las personas viaja más de una vez al año. Según las tendencias turísticas de 2024, el principal objetivo de las personas al viajar es relajarse y aliviar el estrés. Por lo tanto, lo que menos quieren los viajeros es la presión o la preocupación al momento de comprar. Necesitan una forma de pago simple y segura para poder disfrutar plenamente de su viaje.
C. Remesas transfronterizas
Uno de cada diez personas utiliza servicios de remesas transfronterizas, y el 45% de ellos realiza operaciones de remesas mensualmente. A pesar de la compleja situación geopolítica, el número de inmigrantes internacionales sigue aumentando, y se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Esta tendencia también impulsa una creciente demanda de remesas a familiares y amigos en el país. Los consumidores tienen una necesidad urgente de un método de remesas transfronterizas seguro y confiable.
En los siguientes siete métodos de pago transfronterizos, cada consumidor utiliza un promedio de cuatro.
1.2 ¿Por qué es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores ahora?
El mercado de transacciones transfronterizas es enorme y está en constante crecimiento. Esta es una etapa clave en el desarrollo del comercio transfronterizo. Cada vez más consumidores realizan pagos transfronterizos con frecuencia, pero tradicionalmente, estas transacciones suelen ser lentas, costosas y carecen de transparencia. Sin embargo, todo esto puede cambiar por completo.
Los consumidores actualmente utilizan diversos métodos de pago. Cada consumidor está probando diferentes soluciones de pago, buscando activamente la que mejor se adapte a sus necesidades. Sin embargo, aún no han encontrado la solución ideal. Anhelan tener más opciones y desean orientación para ayudarles a tomar decisiones informadas. A medida que los consumidores comienzan a formar hábitos que pueden durar toda la vida, este es un momento clave para influir en sus elecciones.
Los consumidores necesitan hábitos de pago estables y socios confiables. A medida que los bancos y las empresas de tecnología financiera se dan cuenta del potencial de convertirse en la opción preferida de los consumidores para los pagos transfronterizos, la competencia en el mercado se intensificará. Esta no solo es una oportunidad para atraer nuevos clientes a través de nuevos servicios, sino también una oportunidad para retener a los clientes existentes en sus compras transfronterizas mediante soluciones integrales. Pero al mismo tiempo, también existe el riesgo de que otros competidores tomen la delantera.
La base de la confianza no debe ser ignorada. En las transacciones transfronterizas, la confianza, la seguridad y la fiabilidad son cruciales, especialmente cuando los montos de las transacciones suelen ser altos. Los consumidores son muy sensibles a estos factores y esperan que los bancos y las empresas de tecnología financiera puedan proporcionar un entorno de pago seguro y confiable. Ganar la confianza del cliente es clave para establecer relaciones de cooperación a largo plazo.
2. Principales escenarios y modelos de pago transfronterizo para consumidores
A continuación, se explorarán en profundidad los flujos de escenario de comercio electrónico transfronterizo, viajes transfronterizos y transacciones de pago de remesas transfronterizas, así como los problemas centrales que enfrenta el pago transfronterizo.
2.1 Comercio electrónico transfronterizo
En el último año, aproximadamente 589 millones de personas en todo el mundo participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. De estas, el 72% de las transacciones se realizaron a través de minoristas en línea convencionales para comprar productos físicos, y el 44% de las transacciones fueron para comprar productos digitales. A pesar de que el mercado de redes sociales está en auge, solo el 30% de los consumidores compran a través de estas plataformas, lo que puede estar relacionado con las preocupaciones sobre las filtraciones de datos.
En cuanto a los métodos de pago para compras transfronterizas, la mayoría de los consumidores optan por tarjetas de crédito, tarjetas de débito o servicios de pago a través de aplicaciones digitales. Sin embargo, las instituciones financieras pueden sorprenderse al descubrir que solo el 51% de los consumidores utiliza tarjetas de crédito o débito. Esto significa que todavía hay un espacio en el mercado para otros métodos de pago, como el 36% de los consumidores que eligen servicios de pago a través de aplicaciones digitales, y algunos consumidores que utilizan transferencias bancarias o servicios P2P.
Sin embargo, todavía existen diferencias significativas en los hábitos de consumo entre diferentes países:
Alemania: solo el 32% de los consumidores está dispuesto a usar tarjetas de crédito o débito (, mientras que prefieren los servicios de pago de aplicaciones digitales ) con un 49% ( y las transferencias bancarias o remesas ) con un 35% (. Esto puede deberse a que los consumidores valoran más la seguridad y la facilidad de uso de los pagos, tal como se enfatiza en el informe "Métodos de pago en línea en Europa Occidental 2022".
Filipinas: la opción de pago digital preferida por los consumidores de aplicaciones )49%(, esto puede estar relacionado con el 48.2% de los consumidores locales que no pueden acceder al sistema bancario tradicional.
Estos datos indican que la elección del método de pago varía según la región y las demandas de los consumidores, por lo que las instituciones financieras y las plataformas de comercio electrónico necesitan ofrecer soluciones de pago diversificadas según las características del mercado local.
Los escenarios de pago en el comercio electrónico transfronterizo suelen ser consumidores en su país, realizando pagos a través de pasarelas de pago de plataformas de comercio electrónico extranjeras. Las pasarelas de pago inevitablemente conectarán diversas formas de pago, como tarjetas de crédito o débito preferidas ) a través de redes de organizaciones de tarjetas (, como alguna plataforma de pago, alguna billetera digital ) a través de aplicaciones digitales (, como transferencias bancarias ) a través de redes interbancarias (, etc.
![Exploración exhaustiva del pago Web3: la transformación Web3 de los pagos transfronterizos para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.2 Viajes transfronterizos
Entre los consumidores encuestados, dos tercios habían viajado al extranjero en el último año, de los cuales el 62% indicó que utilizó tarjetas de crédito o débito para reservar su viaje, lo que las convierte en el método de pago más popular. Esta preferencia se refleja no solo en la reserva de viajes, sino también en sus gastos reales en el extranjero. La mayoría de los encuestados utilizaron el mismo método de pago durante su viaje que al reservarlo. Esto puede deberse a que las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas y ofrecen conveniencias como conversión de divisas instantánea y protección contra fraudes.
A pesar de que factores como la geopolítica continúan destacándose en la actualidad, los viajes transfronterizos siguen siendo una norma, especialmente en Singapur ###86%( y los Emiratos Árabes Unidos )84%(, donde la proporción de consumidores que viajan al extranjero es la más alta. En los 13 mercados encuestados, casi el 50% de los encuestados en cada país ha viajado al extranjero en el último año.
En cuanto a los métodos de pago para viajes, la mayoría de los consumidores elige tarjetas de crédito o débito para reservar viajes o pagar los gastos de viaje. Sin embargo, también hay algunos consumidores que utilizan transferencias bancarias, giros o servicios de pago a través de aplicaciones digitales.
Los viajeros canadienses prefieren especialmente las tarjetas de crédito o débito, y en comparación con otros mercados, la proporción de uso de otros métodos de pago es inferior al 10%. Esto puede deberse a que los canadienses valoran más los sistemas de recompensas de las tarjetas de crédito. Según el informe "Tendencias de Pago en Canadá 2024", los consumidores valoran más los puntos de recompensa que la velocidad de las transacciones.
En comparación, la probabilidad de que los turistas brasileños utilicen tarjetas de crédito es la más baja ) por debajo del 50% (, lo que puede estar relacionado con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito en la historia de Brasil, además de verse afectado por la amplia adopción de ciertas plataformas de pago instantáneo.
Los escenarios de pago serán más: los consumidores utilizan su tarjeta de débito o crédito nacional para realizar compras en línea en comercios extranjeros, o a través de plataformas de pago digitales en APP escaneando códigos.
![Exploración del pago Web3: la transformación Web3 de los pagos transfronterizos para los consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 2.3 Remesas transfronterizas
En los últimos 12 meses, el 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas, siendo la transferencia bancaria o el giro postal el método de pago más común. En países con una gran fuerza laboral inmigrante, como los Emiratos Árabes Unidos y Filipinas, la proporción de envíos y recepciones de remesas es la más alta, con un 87% y un 74% respectivamente, lo que no es sorprendente. Las remesas son una fuente de financiamiento importante para millones de trabajadores y familias en todo el mundo, y los remitentes esperan obtener el servicio de pago más rentable en cada transacción.
En 2023, el total de remesas que fluyeron hacia países de ingresos bajos y medianos creció un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. En la región de Asia-Pacífico, China, India y Singapur son los mercados con una actividad de remesas más frecuente. Una tendencia notable es que los pagos a través de aplicaciones digitales, debido a su seguridad y facilidad de uso, están siendo cada vez más preferidos por los remitentes, convirtiéndose gradualmente en la forma principal de enviar y recibir remesas. En comparación con los métodos tradicionales de remesas, se considera que los pagos a través de aplicaciones digitales ofrecen una mayor seguridad.
En comparación con los métodos de pago de aplicaciones digitales, los métodos de pago de remesas transfronterizas presentan diferencias significativas. Aunque el tiempo de procesamiento de los bancos o las transferencias electrónicas es más largo y los costos suelen ser más altos, siguen siendo los más utilizados.