Отчет о перспективах экосистемы USDC на 2025 год

2024 год ознаменует собой значительный прогресс USDC в области экономического роста и зрелости применения. По всему миру все большее количество людей и предприятий испытывают мощь цифрового доллара на блокчейн-сетях, и эта тенденция демонстрирует сильный импульс развития. Разработчики постоянно находят возможности для использования USDC и технологий компании Circle для создания платформ приложений, что делает глобальный бизнес и финансы более эффективными, быстрыми и инклюзивными.

Конкретные данные о USDC на 2024 год:

• Объем обращающихся в течение года USDC вырос более чем на 78%, что быстрее, чем рост любого другого крупного стабильного монеты.
• Только в ноябре 2024 года объем торгов достиг 1 триллиона долларов, а исторический объем торговли превысил 18 триллионов долларов.
• USDC теперь доступен для использования более чем 500 миллионами конечных пользователей кошельков, поддерживающим ряд случаев использования от деятельности на цифровом капитальном рынке до хранения стоимости в долларах США, а также растущей волны платежных приложений по всему миру.

Помимо выдающегося положения доллара США в торговле, платежах и глобальной финансовой сфере, три фактора также могут ускорить принятие и практичность USDC:

1. Ясность в праве и регулировании. Новые правила для стабильных монет разрабатывают надежные стандарты соблюдения, чтобы защитить потребителей и проложить путь для более широкого институционального интеграции. США скоро последуют этому примеру и сыграют важную роль в глобальной координации этих правил. Эта тенденция к регуляторной ясности повысит доверие домохозяйств, предприятий и финансовых учреждений к USDC.

2. Масштабируемость блокчейн-сети. Инфраструктура блокчейна быстро улучшается, становясь быстрее, безопаснее и более гибкой. Разработчики упрощают пользовательский опыт и перемещают сложность на задний план, чтобы технология "работала нормально", блокчейны, решившие серьезные проблемы масштабируемости, теперь могут осуществлять платежи в USDC по всему миру по стоимости всего в несколько центов.

3. Отличный пользовательский опыт. Количество соединений между USDC и традиционными финансами стремительно растет. Постоянно расширяющаяся глобальная банковская сеть Circle предоставляет прямой доступ к USDC для многих финансовых центров по всему миру. Увеличение числа партнерств может открыть больше традиционных случаев использования платежей, включая глобальные платежи по зарплате, платежи поставщикам, трансакции через границы, платежи для продавцов и т.д.

Учитывая вышеперечисленные факторы, вместе с открытой сетью интернет-ценностей и сверхвысокой пропускной способностью, сеть стабильных монет Circle может обеспечить практически мгновенное глобальное распределение ценностей. Рост экономики USDC отражает более широкую тенденцию финансовой открытости, технологический прогресс и популяризация API способствуют созданию будущего, в котором мгновенные и низкозатратные платежи становятся ожиданием людей.

Circle обладает интернет-масштабом, качеством уровня предприятия и соответствует требованиям регулирования, что является не только разумной бизнес-стратегией, но и необходимым условием для становления процветающей платформы. Circle выполняет свою миссию, улучшая глобальное экономическое процветание через без摩擦ный обмен ценностями.

О Circle против USDC

Сеть стабильных монет Circle

Глобальный интерес к USDC растет снизу вверх, все больше компаний и частных лиц осознают, что стабильные монеты и блокчейн-сети могут решить существующие в глобальных платежах долгосрочные проблемы. Эти проблемы в основном возникают из-за устаревших платежных систем, на которые по-прежнему полагается современная коммерческая деятельность. SWIFT и ACH были созданы в 1977 и 1972 годах соответственно. Эти недостатки приводят к высоким затратам на транзакции, задержкам и другим препятствиям, а также усугубляют проблему финансовой доступности для тех, кто не имеет доступа к глобальной банковской системе.

Circle сотрудничает с ведущими банками, платежными сервисами и другими учреждениями по всему миру, используя крупнейшую в мире регулируемую стейблкоин USDC в качестве ядра, подключая всех участников в единую комплексную интернет-основу расчетной системы через сеть стейблкоинов. USDC позволяет использовать инновации блокчейн-сетей для улучшения и укрепления глобальной банковской финансовой системы. С момента своего запуска в 2018 году Circle уже реализовала более 850 миллиардов долларов США двусторонних потоков между фиатными валютами и поддерживаемыми блокчейнами.

Эта сеть стабильных монет позволяет банкам, провайдерам платежей, компаниям и потребителям использовать USDC для глобальных расчетов в реальном времени с очень низкими транзакционными издержками и глобальной доступностью. Circle строит сеть взаимосвязи ценностей на основе стабильных монет, чтобы обеспечить обновление сети для глобальных финансов.

USDC является как валютой, так и платформой

USDC является цифровым долларом, который может передаваться по нескольким блокчейн-сетям и обладает значительными преимуществами по сравнению с традиционными формами валюты в таких аспектах, как стоимость, скорость и охват. USDC может выполнять три основные функции денег: он служит инструментом хранения цифровой стоимости, единицей измерения и средством обмена.

USDC цифровой доллар — это токенизированная версия законного платежного средства, загруженная в интернет, что позволяет физическим лицам и компаниям передавать, расходовать, сохранять и хранить ценность с такой же эффективностью и масштабом, как мы передаем данные в интернете сегодня. USDC позволяет осуществлять почти мгновенные переводы долларов с затратами менее одной сотой доллара.

В качестве моста между традиционными финансами и блокчейном, USDC требует тесной интеграции с банковской системой в любое время. Circle сотрудничает с ведущими банками, включая несколько глобально системно значимых банков, чтобы гарантировать, что USDC может быть обменен на доллары США в пропорции 1:1. Эти партнерские банки стратегически распределены по всему миру, что делает USDC экономически эффективным и легкодоступным на рынках с высоким спросом.

USDC так силен, потому что он является не только цифровым долларом, но и платформой. Эта платформа устраняет технические барьеры для перевода средств и создания новых приложений на блокчейне, которые ранее замедляли скорость принятия. Со временем эта платформа выведет сложность блокчейна на задний план, упрощая использование и создание USDC, тем самым прокладывая путь для массового принятия.

Принципы соблюдения управления USDC от Circle

Основные принципы управления USDC в Circle:

1. Безопасность: USDC - это токенизированный доллар, а не токенизированный банковский депозит;
2. Прозрачность: полное раскрытие резервных активов с гарантией от третьей стороны;
3. Ликвидность: можно обменивать на доллары в любое время по курсу 1:1 по всему миру;
4. Устойчивость: всестороннее управление рисками и партнерство с мировыми финансовыми учреждениями.

Circle является единственным эмитентом USDC. В качестве эмитента Circle на основе резервов USDC разработала надежные стандарты управления рисками и прозрачности, чтобы установить максимальную уверенность в его 1:1 погашаемости. USDC в любой момент полностью обеспечен наличными и эквивалентами, хранящимися в регулируемой финансовой системе, из которых около 90% составляют краткосрочные американские государственные облигации и соглашения о репо на ночь. Эти облигации управляются BlackRock через Circle Reserve Fund, который регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США и ежедневно раскрывает информацию о своих позициях. Оставшаяся часть резервов USDC (10%) состоит из наличных для обеспечения немедленной ликвидности, из которых около 90% наличных также хранятся в банках, имеющих глобальное системное значение.

Каждую неделю Circle будет раскрывать информацию о резервных активах, эмиссии и выкупе на странице прозрачности на circle.com. Каждый месяц будут публиковаться отчеты о резервах USDC и EURC, на которые независимый аудитор Deloitte даст свое заключение. Circle регулируется в США и других юрисдикциях по всему миру, включая соблюдение идентификации клиентов, противодействие отмыванию денег, санкции, конфиденциальность, регуляторные отчеты и другие программы управления рисками, а также проводит мониторинг и проверку блокчейна для предотвращения эксплуатации детей, адресов, подлежащих санкциям, финансирования терроризма и других незаконных действий.

USDC также имеет такую юридическую и регуляторную определенность в Европе, Circle стал первым крупным глобальным эмитентом стабильных монет, соответствующим правилам MiCA. EURC евро-стабильная монета, полностью эмитированная и резервируемая Circle через регулируемое электронное денежное учреждение во Франции, соответствует регуляторной рамке Регламента Европейского Союза о рынке криптоактивов (MiCA). В начале октября 2024 года EURC стал стабильной монетой с наибольшим общим объемом обращения, обеспеченной евро, и каждую неделю объем переводов превышает 1 миллиард долларов. EURC доступен на нескольких блокчейнах и получил широкую поддержку со стороны крупных поставщиков услуг цифровых активов в Европейском Союзе. Рост нестабильных валют, не привязанных к доллару, открыл новые возможности для финансов на основе блокчейна, включая валютный рынок, местные капитальные рынки и усилия по токенизации, а также региональные трансакции и каналы платежей.

Доллар в Интернете

Миссия Circle заключается в улучшении глобального экономического процветания через бесшовный обмен ценностями. Circle твердо верит, что преимущества скорости, стоимости и доступности, которые предоставляет бизнес на основе блокчейна, могут существенно улучшить жизнь миллиардов людей по всему миру.

USDC уже помогает ускорить эволюцию традиционных финансовых услуг в развитом мире, но его самым значительным влиянием, вероятно, будет возможность помочь 1,4 миллиарда людей без банковских счетов. Многие из этих людей живут вдали от финансовой инфраструктуры, такой как мобильные телефоны, интернет и финансовые технологии. USDC — это способ доставить низкозатратный, прозрачный цифровой доллар прямо в их руки.

скорость интернета для передачи стоимости

Всё это стало возможным благодаря врождённой открытости USDC. USDC построен на основе открытой блокчейн-сети, что позволяет интегрировать валюту, платежи, кредиты и другие программируемые функции непосредственно в архитектуру интернета. По состоянию на 2024 год, USDC нативно поддерживает 16 блокчейнов, включая Эфириум и многие "третьи поколения" блокчейнов, разработанные с целью почти мгновенных и почти бесплатных расчетов.

USDC будет способствовать переходу финансирования к следующей парадигме. Ранее передача информации через Атлантику занимала более двух месяцев, более быстрые корабли, телеграф, факсимильные системы и интернет сократили задержку данных до миллисекунд. Тем не менее, перевод средств оставался довольно медленным. Несмотря на то, что ACH, SWIFT и финансовые технологии принесли некоторые улучшения, до появления блокчейна перевод средств все еще отставал от передачи нефинансовых данных. Блокчейн принес скорость и масштаб интернета для передачи ценностей.

Пользовательская база USDC постепенно расширяется

По всему миру число пользователей USDC продолжает устойчиво расти. С начала 2023 года количество кошельков, содержащих не менее 10 долларов USDC, почти удвоилось, составив 3,9 миллиона адресов, большая часть этого роста произошла в 2024 году. Это часть более масштабной и долгосрочной трансформации в сфере финансовых услуг, которая продолжается по меньшей мере двадцать лет. В начале и середине 2000-х годов внедрение мобильных устройств и смартфонов, а также такие регулирования, как Директива ЕС по платежным услугам (PSD), проложили путь для технологических компаний, начинающих предоставлять финансовые услуги.

В общем, цифровизация финансов приводит к значительным изменениям, цифровые кошельки становятся предпочтительным способом оплаты, а коммерческие платежи также быстро цифровизируются.

В прошлом году Circle установила партнерские отношения с множеством компаний, которые теперь могут напрямую распределять USDC миллионам своих пользователей. Хотя эти партнерства все еще находятся на начальной стадии, Circle ожидает, что благодаря своей обширной пользовательской базе эти партнерства будут способствовать следующему этапу роста USDC, расширяя способы получения долларов США.

Интерес глобальных компаний к Circle резко возрос

От мощных финансовых учреждений и технологических компаний до новаторских платежных компаний, интерес к бизнесу Circle постепенно углубляется. Разные компании по всему миру используют платформу, предоставляемую Circle, чтобы лучше обслуживать своих клиентов, более эффективно управлять своими операциями и создавать новые связи. USDC без границ, всегда онлайн и способный обеспечить почти мгновенные