Анализ новых правил Государственного управления валютным контролем: Порядок управления отчетностью по рисковым операциям с банковским форекс и его влияние

Недавно, Управление валютного контроля выпустило "Порядок управления отчетностью по операциям с валютными рисками в банках (опытный вариант)", который предъявляет более высокие требования к прозрачности, соблюдению норм и управлению рисками в валютных операциях банков. В данной статье будет глубоко проанализировано содержание данного порядка и обсуждены возможные конкретные последствия для трейдеров.

Один. Основные обязательства и ответственность банков

1. Мониторинг и отчетность по рисковым сделкам: банкам необходимо установить всеобъемлющие и эффективные стандарты мониторинга для отслеживания и своевременной отчетности по рисковым сделкам на форексе, которые могут быть связаны с поддельной торговлей, незаконной транснациональной финансовой деятельностью и т. д.

2. Сотрудничество с надзорными проверками: банки должны предоставлять соответствующие материалы достоверно, точно, полно и своевременно, не имея права отказывать, препятствовать или скрывать.

3. Внутренние управленческие меры: разработать и完善 внутренние управленческие制度,规范工作流程 по отчетности о рисках форекс, создать и完善 систему мониторинга информации, обеспечить внутреннее информационное共享.

4. Ответственность за нарушения: в случае нарушения правил банк будет нести ответственность в соответствии с законодательством. Однако, если будет доказано, что он действовал добросовестно, ответственность по закону может быть снята.

Два. Стандарт оценки "разумных оснований для подозрения" банком

Банки при оценке наличия "разумных оснований для подозрений" в отношении трансакций с международными денежными переводами в первую очередь учитывают следующие факторы:

1. Сумма сделки: соответствует ли она экономической мощности клиента и нормальному масштабу бизнеса.

2. Частота сделок: наблюдаются ли аномальные изменения или частота превышает нормальный диапазон.

3. Направление средств: соответствует ли заявленному клиентом назначению или направляется в районы с высоким уровнем риска.

4. Отраслевые особенности: В зависимости от особенностей собственного бизнеса и регуляторной информации обращайте внимание на модели перевода средств конкретных клиентов в определенных отраслях.

Три. Определение рисков交易虚拟货币

Согласно этому методу, трансакции с виртуальными валютами в跨境金融活动明确视为高风险交易。金融机构普遍对此持谨慎态度，主要原因包括：

1. Отсутствие регулирования: торговля виртуальными валютами страдает от недостатка эффективного регулирования.

2. Ценовые колебания: цены на виртуальные валюты значительно колеблются, что увеличивает риски.

3. Анонимность: Анонимные характеристики сделок усложняют отслеживание средств.

4. Регуляторная политика: Центральный банк и другие регуляторные органы четко требуют от финансовых учреждений быть внимательными к рискам виртуальных валют.

Четвертое. Обработка крупных денежных переводов и частых трансакций между странами

Банки обычно оценивают, является ли сделка аномальной, исходя из следующих аспектов:

1. Сумма сделки: превышает ли она обычные доходы и расходы счета.

2. Частота сделок: увеличилась ли резко частота сделок в краткосрочной перспективе.

3. Поток средств: соответствует ли он нормальной деятельности счета.

4. Торговые режимы: существуют ли случаи высокочастотной торговли или сложных путей перемещения средств.

5. Торговый документ: есть ли четкие доказательства сделки.

Пять, меры банков по обработке рискованных сделок

Когда банк определяет, что сделка несёт риск, он может принять следующие меры:

1. Повышение уровня риска и усиление проверки.

2. Изменить уровни одобрения, повысить требования к одобрению бизнеса.

3. Ограничение на установление новых форекс бизнес отношений или отказ в осуществлении последующих форекс операций.

4. Ограничить сумму, количество и типы операций, не проводимых лицом к лицу.

5. В крайних случаях возможна блокировка счета или ограничение перевода средств.

Чтобы избежать применения вышеупомянутых мер, трейдеры должны гарантировать законность и соответствие сделок, предоставляя четкие и разумные объяснения торгового фона и соответствующие документы.

Шесть. Заморозка и восстановление аккаунта

Данный метод не уточняет конкретные сроки и последствия заморозки счета. Однако, в общем случае, если счет заморожен из-за торговых рисков на форекс, рекомендуется:

1. Активно объясните банку фон и назначение сделки.

2. Предоставить легальные, соответствующие требованиям и полные торговые документы и другие связанные материалы.

3. Активно сотрудничать с банком в проведении расследования.

После проверки банком и подтверждения отсутствия рисков транзакция может быть восстановлена в нормальное состояние.

Семь. Влияние на участников торговли виртуальными валютами

На фоне усиления мониторинга рисков в банках участники торговли виртуальными валютами могут столкнуться со следующими вызовами:

1. Ограничение денежных потоков: банки могут ограничивать или замораживать счета, связанные с крупными или высокорискованными трансакциями.

2. Увеличение торговых издержек: банки могут взимать дополнительные комиссии за сделки с виртуальными валютами или требовать больше документов для соблюдения норм.

3. Увеличение давления со стороны регуляторов: платформе необходимо вложить больше ресурсов в соблюдение норм и контроль рисков.

4. Снижение операционной эффективности: Увеличение требований к соблюдению норм может повлиять на общую операционную эффективность платформы.

5. Влияние на пользовательский опыт: дополнительные проверки и ограничения могут снизить качество пользовательского опыта.

В целом, эти меры могут существенно повлиять на движение средств, торговые издержки и давление со стороны регуляторов для участников торговли виртуальными валютами, особенно создавая вызовы для работы мелких платформ.