- Тема
5k Популярность
2k Популярность
7k Популярность
143k Популярность
1850k Популярность
63k Популярность
112k Популярность
451k Популярность
7207k Популярность
10722k Популярность
- Закрепить
5k Популярность
2k Популярность
7k Популярность
143k Популярность
1850k Популярность
63k Популярность
112k Популярность
451k Популярность
7207k Популярность
10722k Популярность
Как Web3 платежи преобразят трансакции между странами: исследование рынка объемом 250 триллионов долларов
Web3 платежи: Революционный путь трансграничных платежей для потребителей
С развитием технологий блокчейн и цифровых валют традиционные способы оплаты переживают глубокие изменения. За этой трансформацией на самом деле стоит изменение способа бухгалтерского учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.
Изменения в способах учета людьми происходили всего трижды за тысячелетия, и каждый раз они глубоко формировали экономические формы и социальные структуры, каждое преодоление отражало совместную эволюцию технологий и цивилизации.
Эта глубокая трансформация не произойдет мгновенно, она продолжает эволюционировать, и в настоящее время также способствует созданию платежей Web3 на основе блокчейна и цифровых валют, которые постепенно проникают во все аспекты реального общества.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
I. Постоянно растущий рынок трансграничных платежей
Под воздействием резкого роста трансграничной электронной коммерции, трансграничных поездок и трансграничных денежных переводов рынок трансграничных платежей переживает взрывной рост. Потребители осуществляют трансграничные платежи чаще, чем когда-либо, и Банк Англии ожидает, что к 2027 году связанные с этим платежи достигнут 250 триллионов долларов.
Потребители по всему миру принимают кросс-границы платежи; сегодня расходы потребителей на кросс-границы транзакции выше, чем когда-либо. Но действительно интересно, как часто это происходит. 30% совершают покупки через международные онлайн-магазины каждую неделю, 45% отправляют и получают переводы каждый месяц, 66% путешествуют за границу каждый год.
Обычно люди формируют привычки, чтобы сделать рутинные решения более легкими и эффективными, но в области трансграничных платежей такая привычка еще не сложилась. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% потребителей постоянно используют способ оплаты по умолчанию.
В настоящее время, похоже, нет ни одного способа оплаты, который полностью удовлетворял бы потребностям потребителей в трансграничных платежах, хотя почти 80% потребителей все еще используют традиционные банки для трансграничных платежей. Однако потребители совершенно ясно заявляют, что им нужен безопасный и надежный провайдер трансграничных платежей.
С июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек совершили трансакции через границу. Исследование одной платежной платформы показало, что этот рост обусловлен тремя категориями транзакций: электронной коммерцией, туризмом и переводами.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-бордерная электронная коммерция
Восемь из десяти потребителей выбирают покупки через транснациональную электронную коммерцию, при этом 67% из них совершают транснациональные покупки каждый месяц. Согласно отчету «Глобальные тренды B2C электронной коммерции и инноваций в онлайн-платежах 2024 года», к 2026 году объем мирового рынка B2C электронной коммерции, как ожидается, превысит 8,3 триллиона долларов США. Сегодня по всему миру поиск желаемых товаров уже не является проблемой, но удобство платежного опыта все еще нуждается в улучшении. Потребители стремятся получить простые и удобные, а также безопасные и надежные способы оплаты для успешного завершения каждой транснациональной покупки.
B. Кросс-браунный поезд
Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, при этом 52% из них путешествуют более одного раза в год. Согласно тенденциям туризма в 2024 году, главная цель путешествий для людей заключается в расслаблении и снижении стресса. Таким образом, путешественники больше всего не хотят сталкиваться с давлением или беспокойством во время покупок. Им нужен простой и безопасный способ оплаты, чтобы они могли полностью насладиться своим путешествием.
C. Кросс-граничные переводы
Каждый десятый человек использует услуги трансграничных переводов, при этом 45% из них осуществляют переводы каждый месяц. Несмотря на сложную геополитическую обстановку, количество международных мигрантов продолжает расти, и ожидается, что к 2028 году объем рынка трансграничных переводов превысит 1 триллион долларов. Эта тенденция также способствует увеличению спроса на переводы для родных и друзей в стране. Потребителям срочно нужна безопасная и надежная система трансграничных переводов.
В семи следующих способах трансграничных платежей в среднем каждый потребитель использует четыре из них:
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3
1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления потребителям трансграничных услуг
Рынок трансакций между странами огромен и продолжает расти. Это ключевой этап в развитии трансакций между странами. Все больше потребителей часто совершают трансакции за границей, но традиционно эти сделки часто медленные, дорогостоящие и недостаточно прозрачные. Однако все это можно полностью изменить.
Потребители в настоящее время используют различные способы оплаты. Каждый потребитель пытается найти различные платежные решения, активно ищет наиболее подходящий для себя способ. Но они пока не нашли идеальный вариант. Они жаждут большего выбора и надеются на руководство, которое поможет им принять обоснованные решения. Поскольку потребители начинают формировать привычки, которые могут продлиться всю жизнь, сейчас критический момент для влияния на их выбор.
Потребителям нужны стабильные платежные привычки и надежные партнеры. С осознанием банками и финансовыми технологическими компаниями потенциала стать предпочтительным способом трансакций для потребителей, конкуренция на рынке будет усиливаться. Это не только возможность привлечь новых клиентов с помощью новых услуг, но и возможность удержать существующих клиентов, предлагая комплексные решения для трансакций за границей. Однако также существует риск, что другие конкуренты опередят.
Основы доверия не следует игнорировать. В трансакциях между странами доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение, особенно когда сумма сделки часто бывает значительной. Потребители очень чувствительны к этим факторам и ожидают, что банки и финансовые технологии смогут предоставить безопасную и надежную платежную среду. Завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
II. Основные сценарии и модели кросс-бордера платежей потребителей
В дальнейшем будет подробно рассмотрен процесс сценариев транзакций в области трансграничной электронной коммерции, трансграничных поездок и трансграничных переводов, а также ключевые проблемы, с которыми сталкивается трансграничная платежная система.
2.1 Кросс-баланс электронной коммерции
В прошлом году около 589 миллионов человек по всему миру участвовали в трансграничной электронной коммерции. При этом 72% сделок осуществлялись через ведущих онлайн-ритейлеров для покупки физических товаров, а 44% сделок касались покупки цифровых продуктов. Несмотря на растущий рынок социальных медиа, только 30% потребителей совершают покупки через эти платформы, что может быть связано с опасениями по поводу утечки данных.
В области способов оплаты при трансграничных покупках потребители чаще всего выбирают кредитные карты, дебетовые карты или цифровые приложения для оплаты. Однако финансовые учреждения могут быть удивлены, узнав, что только 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты. Это означает, что на рынке все еще есть место для других способов оплаты, таких как 36% потребителей, выбирающих цифровые приложения для оплаты, а также часть потребителей, использующих банковские переводы или P2P-сервисы.
Однако потребительские привычки в разных странах по-прежнему значительно различаются:
Германия: потребители наименее склонны использовать кредитные или дебетовые карты ( всего 32% ), предпочитая цифровые APP-оплаты ( 49% ) и банковские переводы или телеграфные переводы ( 35% ). Это может быть связано с тем, что потребители больше ценят безопасность и удобство платежей, как подчеркивается в отчете "Способы онлайн-платежей в Западной Европе 2022 года".
Филиппины: потребители предпочитают цифровые приложения для оплаты (49%), что может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не имеют доступа к традиционной банковской системе.
Эти данные показывают, что выбор способа оплаты варьируется в зависимости от региона и потребностей потребителей, и финансовым учреждениям и платформам электронной коммерции необходимо предоставлять разнообразные решения для оплаты, соответствующие местным рыночным особенностям.
Сценарии платежей в трансграничной электронной коммерции чаще всего связаны с тем, что потребители находятся в своей стране и осуществляют платежи через платежные шлюзы зарубежных торговых платформ. Платежный шлюз обязательно будет связывать множество способов оплаты, таких как предпочтительные кредитные или дебетовые карты ( через сеть карточных организаций ), такие как определенные платежные платформы, определенные цифровые кошельки ( через цифровые приложения для платежей ), такие как банковские переводы ( через межбанковские сети ) и т.д.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
2.2 Международные поездки
Среди опрошенных потребителей две трети за последний год выезжали за границу, при этом 62% сообщили, что использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок, что делает их самым популярным способом оплаты. Эта предвзятость проявляется не только в процессе бронирования, но и в их фактических расходах за границей. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время поездки, что и при бронировании. Это может быть связано с тем, что кредитные карты широко принимаются и предлагают такие удобства, как мгновенная конвертация валюты и защита от мошенничества.
Несмотря на то, что такие факторы, как геополитика, продолжают выделяться в настоящее время, трансграничные поездки по-прежнему становятся нормой, особенно в Сингапуре (86%) и ОАЭ (84%), где доля потребителей, выезжающих за границу, самая высокая. В 13 исследованных рынках в каждой стране почти 50% респондентов выезжали за границу в прошлом году.
В отношении способов оплаты путешествий большинство потребителей предпочитают использовать кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок или оплаты расходов на путешествия. Однако есть и небольшое количество потребителей, которые используют другие способы оплаты, такие как банковские переводы, электронные переводы или цифровые приложения для платежных услуг.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, и доля использования других способов оплаты составляет менее 10% по сравнению с другими рынками. Это может быть связано с тем, что канадцы больше ценят систему вознаграждений по кредитным картам; согласно отчету "Тренды платежей в Канаде 2024 года", потребители больше ценят бонусные баллы, чем скорость транзакций.
В сравнении, вероятность использования кредитных карт туристами из Бразилии составляет менее 50%(, что может быть связано с исторически высокими процентными ставками по кредитным картам в Бразилии, а также с широким распространением некоторых платформ мгновенных платежей.
Сценарии платежей чаще всего следующие: потребители используют свои национальные дебетовые или кредитные карты для расчетов в офлайн-магазинах за границей, или оплачивают через сканирование QR-кода на цифровых платформах приложений.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 2.3 Кросс-бортовые переводы
В течение последних 12 месяцев 40% респондентов отправляли или получали денежные переводы, при этом банковские переводы или электронные переводы были наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ и Филиппины, где много иммигрантских рабочих, доля отправки и получения денежных переводов составляет соответственно 87% и 74%, что не является неожиданностью. Денежные переводы являются важным источником финансирования для миллионов рабочих и семей по всему миру, и отправители денежных переводов стремятся получить наиболее выгодные условия оплаты в каждой сделке.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8%, достигнув 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе Китай, Индия и Сингапур являются наиболее активными рынками по переводу денег. Одной из примечательных тенденций является то, что цифровые приложения для платежей, благодаря своей безопасности и удобству, все больше привлекают отправителей переводов и постепенно становятся основным способом отправки и получения денег. По сравнению с традиционными способами перевода денег, цифровые приложения для платежей считаются более безопасными.
В отличие от цифровых приложений для оплаты, способы международных переводов имеют значительные различия. Несмотря на то, что время обработки банковских переводов или телеграфных переводов обычно дольше, а затраты часто выше, они все равно остаются наиболее распространенными.